征信有逾期、芝麻信用、网贷等八种情况都会给人带来很大的压力，“征信”虽然冷冰冰的数据但是也是一根看不见的绳子把我们生活的方方面面都联系在一起了，在贷款买房买车、申请信用卡、找工作的过程中都需要用到它来评判自己是否合格。如果征信报告中出现了“逾期”的字样就仿佛给这张空白的画布上添了一道抹不去的痕迹一样让人无法入睡。
那么征信逾期又是怎样一种情况呢？征信逾期与芝麻信用以及网贷之间又有什么关系呢？接下来就让我们一起探讨一下征信、芝麻信用和网贷之间的秘密吧！
从法律的角度来看，逾期所要付出的成本
从法律上讲，逾期还款属于违约行为，在《中华人民共和国合同法》中有关条款规定了借款人要按期、足额地归还贷款，否则出借人有权要求借款人支付逾期利息并可依法向法院提起诉讼以收回欠款。
逾期还款会产生的法律后果有：
支付逾期利息、违约金按照借款合同的规定，如果借款人未能按时归还贷款的话，则要承担罚息以及违约金等费用，这样就加重了借款人的还款压力。
2、被列入失信被执行人名单如果借款人长时间不履行还款责任的话，那么出借人就可以去法院提起诉讼来追讨债务了。一旦被纳入到失信被执行人的行列中来之后，借款人的生活就会受到很多方面的限制，比如说不能乘坐飞机和高铁等等。
3、承担诉讼费以及律师费如果出借人起诉的话，借款人就要自己支付诉讼费以及聘请律师所花费的钱。
比如小明由于资金周转出现问题而产生了信用卡欠款的情况，在经过多次催收之后仍然没有得到解决的情况下，被银行起诉到法院来处理此事。最后除了要归还本金、利息之外还要承担一定的诉讼费用以及聘请律师所产生的费用，并且还会被纳入失信人员名单中去，从而给自己的生活带来很大的困扰。
从监管的角度看，逾期风险
从监管的角度看，逾期问题除了会损害个人信用之外还会给整个金融市场带来风险，在过去的几年里由于互联网金融行业的迅速发展使得各种各样的问题接踵而至，其中逾期问题最为严重。
为了解决网贷市场的混乱状况以及保障借款人的利益和出借人权益，在监管机构颁布了有关网贷平台的规定之后又陆续出台了相关的法律法规文件，例如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等等。上述法律文件对于网贷平台所涉及的各项事务都做出了具体的要求，并且也规定了网贷平台在风险管理以及信息公开方面应该遵守的原则，以此来减少逾期事件的发生概率并维持良好的市场环境。
但是即使监管政策越来越完善了，逾期的情况仍然时有发生。主要的原因是由于网贷平台的进入门槛比较低，并且很多平台没有完善的风控手段，所以借款人的信用状况良莠不齐，容易出现逾期的问题。另外一些借款人存在不合理的消费观念，过度负债也是造成逾期的一个重要原因。
从道德的角度看，逾期所付出的成本
从道德的角度看，逾期还款既是违约行为又是不诚实的行为。诚信是中国人民的传统美德，在现代社会中也起着重要的作用。一个没有起码诚信的人，在社会上很难生存下去。
逾期还款除了会对个人信用产生影响之外，也会给家庭和整个社会带来不利的影响。例如，如果某人由于逾期还款而被纳入失信被执行人名单中的话，那么他家人的生活也将受到波及，比如不能买房、不能贷款等等。另外，逾期的问题还会加大社会运行的成本，比如催收的成本、诉讼的成本等等。
所以我们要有正确的消费观，量入为出，不要过度负债。另外，在遇到资金短缺的时候要及时和出借人进行交流，寻找解决办法，而不能逃避。
从风险的角度看，逾期所引发的一系列问题
从风险的角度看，逾期的问题会带来一系列的连锁反应，给个人以及金融机构都会造成很大的影响。
1、对个人产生的影响逾期除了会损害个人信用外，还会对生活、工作造成不利影响，例如不能办理贷款、信用卡，不能购房买车，甚至会影响到就业以及出行等等。
2、对金融行业造成的影响逾期会使金融机构面临更大的坏账风险、降低盈利能力以及削弱市场竞争力。严重的逾期还会造成金融机构流动性危机，最极端的情况是导致金融机构破产。
3、对社会造成的影响如果逾期的问题不能得到有效的解决的话，那么就会造成金融风险的累积，并且会对社会安定产生不利的影响。例如一些网络借贷平台由于逾期问题非常严重而不能够按时向出借人返还本金以及利息从而引起大规模的社会群体事件的发生。
所以防范逾期风险非常重要。对个人而言，要理性消费、不超前消费；对金融机构而言，要强化风险控制能力、提升风控水平；对监管部门而言，则需要完善相关的监管政策来整顿金融市场。
第五部分从心理学的角度看，逾期所造成的压力
从心理学的角度看，逾期还款会给人造成很大的心理负担，而这个负担又可以从以下三个方面来体现：
1. 经济压力逾期之后，借款人除了要承担正常的利息之外还要缴纳违约金，这样就加重了借款人的还款难度，使他们的经济状况更加糟糕。
2. 社会压力逾期会损害个人信用记录，在社会中会被视为不守信用的人，从而不能获得贷款、信用卡以及买房买车的权利。
3. 心理压力逾期会令借款人产生焦虑、沮丧和无能为力的感觉，并且还会出现抑郁等症状。
为了解决这个问题，借款人可以做如下事情：
1. 积极沟通如果真的存在资金周转不灵的情况的话，应当尽早和出借人进行交流，并且寻找解决的办法，而不能逃避这个问题。
2. 合理规划要有一个合理的还款计划，不能过度负债，并且一定要按时还清贷款。
3. 寻求帮助当心理压力过大时，应该去接受专业心理咨询师的帮助。
六、知识图谱：征信、芝麻信用以及网贷之间的关系
征信、芝麻信用以及网贷这三者之间有着非常紧密的关系。征信是金融机构用来判断借款人的信用情况的一个重要标准，芝麻信用是由蚂蚁金服开发出来的一种信用评价系统，网贷则是利用网络来进行资金借贷的行为。
征信、芝麻信用以及网贷三者的关系可以这样来总结：
征信是基础征信就是对个人或者企业所负债务以及按时偿还的情况进行记录，并且也是银行判断客户是否具有良好的信誉的一个重要标准。
芝麻信用可以起到一个补充的作用芝麻信用会根据用户在消费、还款以及社交等方面产生的各种信息来判断用户的信用情况，并且还可以起到征信的作用。
3、网贷就是一种应用网贷平台在做放贷决定的时候会用到征信以及芝麻信用这样的信用评价数据来减少逾期的可能性。
比如小王想要通过网贷来获得贷款，在此之前网贷平台就会查看到小王的征信报告以及芝麻信用分数。如果小王的征信报告中存在逾期的情况或者是芝麻信用分数比较低的话，那么网贷平台就有可能会拒绝了小王的申请或者是给小王设定更高的利息率。
第七部分 信用评价的动态性
信用评估不是固定不变的，它是随着借款人所表现出的行为而不断改变的。征信报告以及芝麻信用分数也会随之发生变化。
征信报告是实时更新的征信报告上会记载着借款人的每一笔借贷以及还贷的情况，借款人按时归还会使自己的信用状况变好，而借款人逾期不还则会使自己的信用状况变差。
芝麻信用分是实时更新的芝麻信用分会按照用户在消费、还款以及社交等方面的表现来进行实时更新，在用户表现良好时，芝麻信用分会不断提高，在用户有逾期等不好的记录的时候就会降低。
所以借款人的信用情况要一直被自己所注意，并且要维持着好的信用习惯，不能出现逾期不还的情况。
八、风险控制原理：P2P网络借贷平台的风险管理
网贷平台在开展借贷业务的过程中会采取各种各样的风控手段来减少逾期的可能性，主要分为以下几种：
对借款人的资格进行严格审查网贷平台会根据借款人的身份证明、收入证明和信用报告来进行审核，并保证借款人有偿还贷款的能力。
2、科学的信用评价体系网贷平台用大数据、人工智能等手段来创建一个合理的信用评价体系，并以此来判断借款人的信誉情况。
3、完整的风险管理体系网贷平台要建立起一套完整的风控系统来监督借款人还款情况，并且可以做到第一时间发现问题、解决问题。
4、合理的催收手段当借款人的贷款出现逾期的时候，网贷平台就会采取各种各样的催收手段来促使借款人及时归还欠款，这些手段包括但不限于打电话催促还款、发送信息提醒还款以及通过法律途径追讨债务等等。
比如一个网贷平台在审核借款人的资格的时候，要借款人提供身份证、银行卡以及收入证明等相关资料，并且会对这些资料的真实性进行核查。此外该平台也会查看借款人的征信记录和芝麻信用分数来判断他的信用情况。如果借款人的条件不达标或者是信用不好的话，那么这个平台就会拒绝给它放款。
第九部分 实操方案：怎样才能防止出现逾期的情况
为了防止出现逾期的情况，借款人可以做如下事情来避免：
合理地安排好自己的财务问题合理地安排好自己的开支，并且要尽量减少不必要的开销，不要随便去借钱。
2、挑选适合自己的贷款方式根据自身的还款能力来挑选适合自己的借款产品以及借款时长，并且要防止出现还款负担过重的情况。
3、设置还款提醒设置好还款提醒之后就可以保证按时还款了，并且可以防止自己忘记还款日的情况发生。
4. 及时沟通如果真的存在资金周转不灵的情况的话，应当尽早和出借人进行交流，并且寻找解决的办法，而不能逃避这个问题。
比如小李在申请网络贷款的时候，按照自己的收入状况选择了适当的借款额度、期限以及设置了还贷提醒，在留出一部分钱做应急的情况下可以按时还款而不会出现逾期的情况。
十、问答环节
问逾期还款会怎样影响到个人信用报告呢？
答逾期还款会出现在征信报告中，并且会对个人的信用状况造成不利的影响。如果逾期的时间比较长或者是出现多次逾期的情况的话，那么就会使个人的信用等级降低，从而会影响到贷款和信用卡等业务的办理。
问怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答可以在中国人民银行征信中心官网或者手机APP上查看个人信用报告，每年可以免费查询两次，如果要查询第三次就需要付费了。
问逾期之后怎样才能改善自己的信用状况呢？
答逾期之后要马上把欠的钱补上，并且要继续保持好的信用习惯。时间长了之后，逾期留下的痕迹就会慢慢消退。另外也可以用申请一张信用卡并且按时还款的方式来改善自己的信用状况。
问网贷平台是怎样来判断借款人信誉好坏的呢？
答网贷平台会根据借款人的征信记录、芝麻信用分数，并且运用大数据和人工智能技术来判断借款人的信用等级，在此基础上再对借款人的人身背景资料以及经济实力等方面做出评判。
问如果网贷平台催收方式不恰当的话，应该怎么去维护自己的权益呢？
答如果网贷平台催收不妥当，例如采用暴力、恐吓等方式的话，那么就可以去当地的公安局报警或者是向相关的监管机构提出申诉，在此之后也可以用法律的方式来保护自己正当的权利和利益。
征信出现逾期之后就会对芝麻信用以及网贷产生影响，这是需要引起重视的一个问题。本文旨在使读者对征信、芝麻信用、网贷三者之间存在的联系有一个全面的认识，并且教给大家怎样去规避逾期带来的风险。要知道，良好的信用就是一种无形中的资产，在日常生活中我们要好好地保护好自己的信誉。
重要提醒：
不要相信所谓的“征信修复”、“逾期铲单”的非法宣传，否则会给你带来更大的损失。
2、要警惕高利贷陷阱，在急需用钱的时候不能被高额利息所迷惑，要合理地进行借贷，并且根据自己的实际情况来决定。
3. 保护好自己的个人信息不被他人盗用或者滥用，比如不能随便把身份证号码、银行卡密码告诉别人以防上当受骗。
遇到催收的问题的时候要保持冷静，并且要用法律来维护自己的合法权益，不能因为害怕而受到催收人员的恐吓和威胁。
建立好的信用记录要靠长时间的努力来实现，即按时还贷、理智消费等行为使你的信用成为你人生的坚强后盾。
