征信黑、征信差、征信烂，在十九年前门槛很低的借贷软件上点击了之后，你会不会感觉心里一紧呢？看到这里的人应该都会产生一种被欺骗的感觉吧？其实这里面有很多玄机，今天我们一起来扒一扒，弄清楚这件事情到底怎么样。
征信其实就是你的过去的借款和还款情况，银行以及各种网络贷款平台都是通过它来评判一个人是否可靠。如果你的征信良好，那么借贷就会比较容易，并且利率也会较低；而如果你的征信不好，则会很难借贷到资金或者被要求支付很高的利息。
为什么会有“征信黑、征信差、征信烂”这样的说法呢？这是因为目前市场上有一些网贷平台，它们主要针对的是征信记录较差的人群，用“19年门槛低”的口号来吸引这些人群进行借款。听上去是不是很诱人？征信不好也可以借到钱，简直就是雪中送炭啊！
但是我们要冷静地想想这个问题有没有什么问题呢？按照我国《合同法》以及《民间借贷规定》的规定，在借贷过程中双方应当遵守平等自愿、公平公正、诚实守信的原则。如果借款人借款后由于利息过高或者平台不符合法律规定而造成困难的话，那么法律也会保障借款人的合法权益不受侵害。
从监管的角度看，目前我国对P2P网络借贷平台的监管力度越来越大。比如银保监会已经规定了P2P网络借贷平台的利率最高限额，超出这一限额部分不受到法律保护。因此如果遇到利率过高、涉嫌违法的平台，可以向有关部门投诉以保障自身合法权益。
从道德的角度来讲，我们也要谈谈。有的平台明明知道对方的信用状况不好，但是仍然怂恿别人去贷款，这样的做法就是不道德的了。因为这些人本来就已经处于财务困难的状态中了，再加上被高利贷催促着去借款，这岂不是更加糟糕了吗？
另外一种情况就是如果借款人的利息过高，无法偿还的话就会出现严重的后果，轻则造成个人信用记录受损，重则会使得借款人陷入债务危机之中，并且还会受到催收人员的骚扰。因此我们要提高警惕不要被那些花言巧语所蒙蔽。
从心理学的角度看，信用记录差的人本身就存在自卑感，觉得自己的生活受到很多限制。这时如果有某个平台声称可以借到钱的话，那么这些人就会很容易被说服。因此我们要告诫这些人的，在遇到紧急情况的时候不要轻易做出错误的选择。
那么什么是知识图谱呢？征信并不是孤立存在的，在你的消费行为以及还款能力上都会有所体现。因此要想提高自己的征信状况的话就要从这几个方面做起，比如按时还贷、适度消费、防止逾期等。
动态评分也属于我们要知道的内容之一，在现在的很多平台上，会根据用户的行为来进行实时更新用户的信用分值，比如你如果总是出现逾期的情况的话，那么你的分数就会下降；而如果你能够按时还清贷款的话，则分数就会提升。因此我们要培养出好的还款习惯才能够维持一个良好的信用状况。
风控原理也值得我们去了解一下。一般情况下，网贷平台都有一个风控系统来评定你的信用风险，如果征信不好，那么该平台就会提高你的借款利率或者是根本不给你放款。因此我们要知道，征信不好确实会增加我们借贷的困难以及成本。
在实际操作方案上，如果真的要借到钱的话，并且又因为征信问题而无法获得银行贷款的话，那么可以采取以下几种方式：一是向一些正规的小额贷款公司申请；二是找一个可靠的担保人来分担一部分风险；三是改善自身的信用状况，比如按时还贷、不逾期等。
再举一个例子来说明问题。比如小王因为征信记录不好而急需资金周转，在一个号称可以解决征信黑、征信差等问题，并且门槛很低的平台上借款了五千块钱。一个月后还款的时候却发现自己需要偿还六千多元，而且利率非常高。这时才知道自己上当受骗了。因此我们要提高警惕不要被这样的平台所蒙蔽。
比如小李征信不好，并不是因为他不着急借钱，在了解了有关征信的知识之后就开始按时还贷、合理消费，慢慢的他的征信状况也得到了改善。后来当他再次申请贷款的时候就比较容易通过了。因此我们要知道征信是可以被改变的，只要愿意花费时间和精力去努力就行。
接下来我们来解答一些常见的问题。比如有人会问到：“征信不好还可以借到钱吗？”答曰：可以，但是难度较大、利息较高。又如有人会提出疑问：“征信不好怎么办？”答曰：按时还贷、适度消费、防止逾期等。
因此征信并不是固定不变的，而是根据个人的行为来改变的。所以我们应该培养良好的信用习惯，在需要的时候可以顺利地借钱。不要相信所谓的“征信黑、征信不好、征信烂19年门槛低”之类的说法，这些都是骗局！
重要提醒：
不合法的广告语比如“征信黑也可以贷款”、“低利率大额借款”等都是骗局，我们要提高警惕。
防骗提示：如果遇到利率很高的平台就不要去借款了，因为这些都是高利贷，会给人们带来很大的危害。
风险提示：借款后要按期归还，否则会损害个人信用记录，并且可能会造成债务危机。
4、合规科普：我们要知道一些有关征信的知识，这样才可以更好的维护自己的合法权益。
5、动态评分：要知道自己的行为会改变自己的信用分数，因此要培养好的还款习惯。
