最近看到了一则广告，上面写着“征信有逾期不管黑白都放款”，一看就知道有问题了，在现在的社会里，征信不好的人很多，因为经济形势不好嘛，总会有那么一些困难的时候。但是这样的广告听起来就感觉像是在设局一样，让人心里很不舒服。今天我们就来聊一聊这个话题吧，看看这样的说法可信度如何？里面又有什么玄机呢？
从法律的角度看该种广告本身就属于违法行为，《中华人民共和国广告法》第二十四条规定禁止出现“无需抵押、无需担保、无需利息”的诱导性语言，并且不允许对于征信问题作出虚假保证。征信逾期是个人信用最重要的一个方面，没有任何一家机构有权声称自己可以不管不顾地对待黑白名单。如果有人真有这样的广告语，那么就一定触犯了法律底线，属于明显的欺诈行为。
从监管的角度来看，目前我国金融业的监管力度越来越大，在网贷和小贷等领域的监管更为严格。银保监会以及各地金融监管部门对于贷款广告的审核十分谨慎，稍有不慎就会受到处罚甚至被吊销执照。例如去年有一家平台因宣称可以不用查征信就可以快速获得大额贷款而被罚款五百万，并且其负责人也被列入了行业的黑名单中。所以这样的广告既违法又会给发布者带来严重的后果。
从道德层面分析这样的宣传方式是非常恶劣的。征信逾期的人本身就处于一种非常困难的状态，急需一笔资金周转。但是这些广告却像一张钓丝一样把人们引向了灾难之中。设想一下，一个被列为“黑名单”的人，在银行和正规金融机构都不愿给他提供帮助的情况下，看到了这样一则广告之后还会抱有一线生机吗？那么接下来的结果会怎样呢？或者是高利贷，或者是诈骗，总之都是损失惨重。用别人的绝望来牟取暴利的行为简直就是丧尽天良！
谈到风险的话那就更加让人胆战心惊了。有很多打着“无视黑白”的旗号的平台，或者是高利贷，或者是层层套牢。有一个朋友就是因为征信问题而上当受骗了，在一个平台上签订了合同之后才知道利率竟然有36%之多，并且还有各种各样的“服务费”、“管理费”。最糟糕的是如果出现逾期的情况，催收人员所采用的方法非常残忍，甚至会使用威胁和恐吓的方式来迫使你还款。这样的平台其实并不是为了帮助你解决问题，而是想把你往死里逼。
从心理学的角度来看，征信不良的人本身就存在较大的心理压力，他们想要获得贷款却又害怕被拒。而这样的广告正好戳中了他们的痛处，“无视黑白”四个字犹如一颗糖衣炮弹直击要害。人们一旦接触到这样的广告就会变得冲动起来，忘记了自己的判断能力。就如同赌徒面对着“稳赚”的骗局一般，在知道有风险的情况下仍然会去尝试一下。相比于资金上的风险来说，心理上的危害更加严重。
那么就来谈谈知识图谱吧征信系统不是可以轻易绕过的。中国的征信体系是由中国人民银行征信中心来负责管理和维护的，在这里面会有关于个人信贷历史、还款状况以及逾期信息等内容。银行以及其他正规金融机构所查询到的信息都来自于此系统之中。如果想要避开这些系统的监管的话，那么就只能去地下钱庄或者是非法平台上面了，并且也不可能做到这一点。而那些号称可以清除逾期记录的说法则是无稽之谈，征信记录一旦形成之后，在还清债务并且维持良好的信用状态一段时间之后才会有所好转，并不会被轻易地抹去。
提到动态评分的话也是很重要的一个环节，在正规的金融机构中，会对申请人的动态评分做出判断，该评分会综合考量到个人信用报告、收入状况、债务负担程度以及还款能力等因素之中。即便存在征信上的逾期记录，但是只要收入稳定并且负债不重的话仍然可以得到贷款。而那些号称可以忽略黑白名单的平台，并没有做过如此细致的分析工作，它们所关注的是你急需用钱的需求，至于能否按时偿还借款的事情就不用管了。
从风控的角度看，正规机构所使用的风控模型十分复杂，它会利用大数据来判断出你的违约概率，并且征信逾期也是很重要的一个风险因素，直接影响到你的贷款申请是否被批准与否。而那些号称可以不管黑白的是小贷公司或者是想钻空子的骗子们，它们的风控系统大概就只有这么一条规则：能给我赚多少钱？而不是看你能不能按时还钱。
对于确实存在贷款需求但是又存在征信逾期的情况应该如何处理呢？第一点就是不能被那些打着“不管黑白”的旗号进行宣传的机构所蒙蔽；第二点则是可以通过下面这些合法合规的方式来进行解决：
向银行客服询问：有的银行对于一些特殊情况下的逾期行为会予以考虑，并且可以直接拨打银行客服电话来说明自己的情况看能不能得到帮助。
2、有担保人的话，你获得贷款的可能性就会大很多。
3. 提供其他的资料来证明自己的还款能力，例如收入证明和财产证明等等。
4、等待征信修复：如果逾期记录是因为一时疏忽造成的，在改善了还款习惯之后，征信系统也会逐渐恢复正常。
5. 可以选择其他的正规途径来解决资金问题，例如消费金融公司或者有资质的小额贷款公司等，尽管它们的利息会比银行高一些，但是都是合法合规的机构。
要知道正规的贷款程序需要一定的时间以及相应的资料，并不是广告上所说的那样可以瞬间批准。如果遇到有无视黑白、不用查征信等字样时，请务必保持警觉。
案例分享去年发生过一起事件，一名青年因信用记录不良而被某平台以“不管征信”的理由诱骗入网，在签订合同时才发现利率竟然有36%之高，并且还有各种名目的“服务费”、“管理费”等附加费用。更为严重的是，如果出现逾期情况的话，催收手段十分残忍，甚至会使用威胁和恐吓等方式来进行。最终该青年除了要偿还更多的债务之外，还险些陷入绝境。
另外有一个例子就是一位中年男子因为征信的问题而上当受骗了，在一个平台上借贷之后才知道那家公司的业务其实是非法集资，并且已经被卷款潜逃了，所以他的钱就全部泡汤了。类似的案件很多，可以证明那些标榜自己是“不拘一格”的公司其实存在很大的风险。
问答环节：
征信逾期是否就不能再申请到贷款了呢？
答：征信逾期只是一些银行在审批贷款时考虑的一个方面，并非唯一的标准，在没有出现多次逾期或者大额逾期的情况下仍然可以申请到贷款。
问：不考虑对错的平台可以放贷吗？
答：有的可以下款，但是前提是你要接受他们苛刻的要求，例如高利率、不公平协议等等。另外，这类平台发放的贷款一般都存在较大的风险因素，比如暴力追债、法律诉讼等等。因此即便能够下款也是不可取的。
怎样才能知道一个贷款平台是不是正规的呢？
答：有没有金融许可证？有没有把钱放在银行里保管？有没有公开透明的信息？正规的平台是不会说“不管黑白”的、“不用查征信”的这样的话的。遇到这样的说法就要小心了。
最后要说明的是，征信上如果有逾期记录也不用害怕，最让人担心的就是被一些虚假宣传所蒙蔽而走上了错误的道路。如果确实需要贷款的话，请务必通过合法途径办理，并且不能有任何侥幸心理。天上不可能掉馅饼，掉下来的东西多半是陷阱。
重要提醒：
1. 要注意不合法的广告语，“无视黑白、不查征信、秒贷高额度”，这样的宣传是违法的，并且存在风险。
2. 防骗提示：在申请贷款之前要对平台进行核查，看它有没有获得金融许可证以及是否已经和银行完成了资金托管手续。不能轻信所谓的“低利率”、“无需担保”的说法。
3、风险提示：征信逾期的人最容易被骗子盯上，要时刻保持警觉性，不能为了急于借钱而疏忽大意。要知道所有的合法贷款都要经过一定的程序和资料审核，并不会在一瞬间就批准下来。
