在当今社会中，“黑户”一词对于许多人来说已经不再陌生了。“黑户”一般是指由于各种各样的原因使得个人信用状况不好，从而不能够从正规的金融机构那里得到贷款的人群。“极速借钱贷款借款”也吸引了许多急需资金但是又被困于信用危机之中的人们。那么其中究竟存在多少风险呢？又有哪些陷阱呢？今天我们将会从法律、监管、道德以及风险等多方面入手进行详细的分析和讲解，并且给各位做一个全方位、深层次的普及。
第一，要弄清楚的是在中国境内所有的借贷活动都要符合国家法律的规定，在我国《中华人民共和国合同法》以及《民间借贷规定》之下，出借人与借款人之间应该秉持着平等自愿、公平公正、诚信守信的态度来进行交易。“黑户”因为没有资格去银行或者其他正规金融机构申请贷款，所以会转而向一些不正规的地方求助，“黑户极速借钱”的说法就是其中的一种形式，它许诺可以很快地发放贷款给“黑户”，但是其背后的隐患是不能忽略的。
从监管层面来看国家对互联网金融有很严明的规定，在此之前央行以及银保监会已经多次重申过任何一家金融机构都不可以给“黑户”提供没有抵押物的贷款服务，“黑户贷款平台”的存在也属于灰色地带或者说是违法的行为。
那么这些平台又是怎样工作的呢一般而言，他们利用借款人急需要资金的心理，在没有抵押物、不需要担保的情况下快速放贷，并且会许诺“无抵押、无担保、极速放款”，但是实际上却存在很高的利率以及各种各样的费用。例如一些平台会收取诸如“咨询费”、“服务费”、“保证金”等等很多种名目的费用之和甚至高于贷款本金本身。更为严重的是有些平台会在合同里设下许多陷阱比如“砍头息”、“利滚利”等等使得借款人陷入不能自拔的债务困境之中。
从法律角度分析上述行为已经违反了法律的规定，《利率规定》中对于民间借贷的最高利率有明确限制，并且很多“黑户贷款”公司的实际年化利率远远超过这一标准，有的甚至达到上千个百分点。这样的高利贷行为除了侵害消费者的权益之外，还有可能触犯刑法，在催收过程中使用暴力或者非法扣押等方式迫使债务人偿还债务的行为就属于这种情况。
说到道德层面而这些平台所采取的方式更加让人不能容忍。它们利用借款人的困难来设下各种圈套，使借款人背上沉重的债务，并且还会给他们的家庭和社会带来不利的影响。例如，一些借款人由于无法按时还款而被平台公布个人资料，甚至被迫走上绝路，酿成惨剧。这样的借新债还旧债、恶性循环的经营模式不但违反了商业道德，而且破坏了社会信用系统。
那么接下来就来了解一下这几个平台存在的风险对于借款人的最大威胁就是陷入了债务危机之中。因为这些平台上的利息非常高，所以借款人通常会通过借新债来偿还旧债的方式继续借贷下去，从而使得债务越来越大。如果不能及时归还欠款的话，则会遭受暴力催收或者被诉诸法庭的风险。而对于平台而言，则存在着被监管部门查处以及受到法律惩罚的可能性。近年来随着我国对互联网金融行业的监管越来越严格，在线借贷平台上有很多不法行为已经被查封，并且相关的责任人也受到了应有的处罚。
按照心理学的观点“黑户”人群一般都处在一种焦虑、恐慌的状态中。“黑户”急需要资金周转但是由于征信不好所以很难从正规途径拿到贷款，在此情况下，“黑户极速借钱”的广告就会引起他们的注意，并且使他们放松警惕掉入圈套。因此对于这个群体而言保持冷静和理智是非常重要的，在借贷之前要认真阅读合同内容并弄清利息、费用以及还款方式等问题，不能草率地签协议。
那么对于“黑户”而言有没有合法合规的借钱途径呢？有啊！尽管银行等正规金融机构一般不给“黑户”放贷，但是有些持牌的消费金融公司、小贷公司会根据借款人的情况提供一些小额信贷服务。这些机构虽然也会审查借款人的信用状况，但是比较宽松，并且利率也比较合理。另外还有一些由政府部门支持的扶贫贷款、创业贷款等等也可以用到一部分“黑户”的身上。
急需用钱的“黑户”另外还有如下几种办法：第一种是向亲朋好友求助，尽管会有些许难为情，但是比起被非法放贷者所利用来得好很多；第二种是在合法的P2P平台上申请贷款，并且一定要找那些正规并且有资格的机构；第三种就是用自己拥有的有价值的东西作为担保去申请抵押贷款了；第四种就是在已经陷入非法放贷者的手中之后再去寻求专业律师的帮助，在法律面前为自己讨回公道。
知识图谱、动态打分这也是现代借贷系统里一个很重要的概念，在正规金融组织里面一般都会建立起比较完善的知识图谱，并且会对借款人进行全方位的风险评价。动态评分就是利用借款人最新的行为数据来进行实时的风险评级。有了这样的工具之后就可以更加精准地判断出借款人的风险程度了，进而作出合理的放款决定。但是非法放贷公司却没有上述的技术支持，只能依靠较高的利息来弥补可能存在的风险问题，最后给使用者造成损失。
风控原理它是金融行业的重要优势之一，在正规机构中，风控系统一般包含信用评价、反欺诈以及贷后监控等多个方面的工作内容，利用大数据和人工智能等工具对借款人进行全方位的风险测评，并以此来减少违约的可能性。但是非法放贷公司缺少这样的风控机制，只好依靠较高的利息来抵消由此产生的风险成本。因此正规银行贷款利率比较低，而非法放贷公司的利率则很高。
案例分享小张由于信用卡逾期而被列入了“黑名单”，急需资金但是又不能从正规途径申请到贷款。他在网上看到了一则关于“黑户极速借钱”的广告之后心动不已，便按要求填好了自己的个人信息并且缴纳了一笔所谓的“服务费”。然而该平台并没有给他发放贷款，并且还在不断地催他还这笔所谓的“服务费”，最后把小张推入了一个更加严重的债务危机之中。此例告诫人们对于“黑户极速借钱”之类的宣传要提高警惕、不可轻易相信。
问答环节问：已经办理了“黑户贷款”的话怎么办？答：第一要镇定下来，不能慌张；第二要及时和平台联系，看看能不能协商一下降低利息或者分期付款的事情；第三如果平台不管不顾或者用暴力催债的话，就要找律师帮助自己解决问题；第四要保存好所有的相关文件作为日后维权之用。问：怎样才能防止掉进“黑户贷款”的坑里去呢？答：第一点就是要有足够的警觉性，不要被那些虚假宣传所迷惑；第二点就是在选择贷款机构的时候一定要选择正规合法的公司；第三点是认真阅读合同内容，并且弄清楚其中的各项费用以及利率等问题；第四点是在遇到问题的时候要做好相应的记录以备将来使用。
“黑户极速借钱贷款借款”背后有很多陷阱和风险，普通消费者要提高警惕、增强法律意识以及风险意识来防止自己掉入非法放贷者的圈套中去，在此情况下国家和社会也要对这个行业进行监督管理，并且打击非法放贷的行为以保障借款人的利益不受损害。
重要提示：第一种情况是不符合规定的广告语，“无抵押”、“快速放款”、“黑户也能贷款”以及利率过高或者过低的情况都是违法的；第二条防骗建议，在借贷之前一定要核实清楚平台是否合法，并且不要被那些低门槛、高利息的信息所迷惑，要保存所有的交易凭证；第三条风险警示，高利贷、暴力追债和个人信息泄露等各种风险都有可能在任何时候出现，如果掉入了债务危机中，请及时向有关部门求助。
