说到征信有逾期的情况，网贷平台中哪一个比较好借一些呢？这个问题确实让人感到很为难。但是我们要先弄清楚一个问题，在征信里面留下的逾期记录就好比是一块大石头一样横亘在了我们的借贷之路上。那么这块石头是否可以绕过它呢？又或者是有没有什么方法可以把这块石头挪开呢？这就需要根据实际情况而定。今天我们主要从法律、监管、道德、风险和心理这几个方面来探讨一下怎样才能够更加安全地去解决借钱的问题。
从法律的角度来看，逾期记录并不是一个小问题。根据《征信业管理条例》的规定，征信机构所收集的信息应当真实地反映出信息主体的信用情况。一旦逾期记录被上传到征信系统中去之后，在银行眼里你的信誉就会降低很多。而且这个东西是不能随便更改的，在不同的平台上也无法修改。有的平台会打着“不用查征信”的旗号来吸引用户，并且声称可以马上审批通过，但是这样的平台存在很大的法律风险。例如一些平台会规避监管，使用非法催收的方式或者诱使消费者签署不公平合同等行为。因此从法律的角度出发的话，我们应该选择那些公开透明并且持有合法经营许可证的专业平台。
从监管的角度来看，近几年来我国对于P2P行业的整顿力度非常大。银保监会以及各地的地方金融监管部门都加大了对不符合规定的平台进行查处的工作力度。“好借”等一些平台之所以存在，主要是因为它们的准入门槛较低、审核标准宽松，但是其中所蕴含的风险却是很大的。例如有些平台在审核的时候对于逾期记录睁一眼闭一眼睛，但是在放款之后如果借款人再次出现逾期的情况的话，那么该平台就会收取很高的逾期费用，并且还会采取非法手段来进行催收。因此，在挑选平台的时候一定要注意该平台是否已经进行了备案，并且是否已经接入了征信系统。这些信息一般都可以通过官方渠道查询到，比如说各地方政府金融监管部门官方网站就可以找到相关信息。
从道德的角度看，我们应当扪心自问是否真的需要借款。有时逾期记录产生的原因并不是因为我们的消费习惯不好或者是还款计划不合理造成的，在这种情况下，并不是要到哪里去找一个可以借的钱的地方去，而是应该先反省一下自己的财务状况。能不能通过调整预算、削减不必要的开销来解决问题呢？或者向亲朋好友求救，尽管这会让人感到为难，但是总比欠下更多债务要好一些。
从风险的角度来看，逾期记录就是一面警钟长鸣的镜子。它会提醒你过去的行为存在隐患，在未来借贷的时候要格外小心。有的平台因为你的逾期记录而不给你放款，但是也有的平台会给你更高的利率或者是较短的还款期。因此你会付出更多的利息和更大的还款压力。再者如果你再次逾期的话就会雪上加霜了。所以在选择平台的时候要考虑利率高低、还款期限长短以及逾期后的罚金等多方面的因素，并不是只有“好借”这几个字就可以决定一切的。
从心理上来说，逾期记录会给人带来焦虑感，在急需资金周转的情况下看到各种贷款平台的宣传信息时也会更加焦虑不安。此时要保持冷静，并不被这些“低门槛、快速放款”的诱惑所迷惑。可以列出一份清单来罗列所有的借贷选项，并且对每一个选项进行利弊分析。有的平台虽然审批流程简单快捷但是利息高；而另一些平台虽然利息低但是审批过程繁琐复杂。经过这样的对比之后就可以清楚地知道哪一个更适合自己了。
知识图谱中要弄清楚什么是动态评分，在审核贷款申请的时候，并不是只有征信报告这么简单，还要考虑其他的因素，比如说你的消费习惯、社交网络以及一些行为数据等。把这些信息综合起来之后就形成了一个动态评分系统。因此即使你的征信报告里有逾期记录，但是只要你其他方面的表现都很好，比如稳定的收入和合理的消费等等的话，你也还是可以拿到贷款的。也就是说我们不能仅仅因为有逾期记录就否定自己所有的信用情况了，而是应该从整体上去评价自己的信用状况。
风控原理上，平台又是怎样来判断我们信用风险的呢？一般而言，平台会用很多种方式去评判我们是否具备还款的能力。比如说他们会考察我们的收入状况、工作的稳定性以及拥有的资产等等。如果我的收入比较稳定，并且有稳定的还款来源的话，在存在逾期的情况下，平台也可能会觉得我这个人的风险是可以接受的。相反地，如果我的收入不固定或者是负债比较高的话，在没有任何逾期历史的情况下，平台也会拒绝我的申请。因此我们要站在平台的角度上去考虑它对我们信用风险的判定过程。
在操作方案方面，我们可以采取如下几种方式：第一种是选择专门为有过逾期记录的人群设立的服务平台，在这样的平台上申请贷款的时候可能会得到更加灵活的条件，例如较高的利息或者较短的还款期等；第二种就是增加证明文件的数量和质量，比如如果有稳定的收入就可以提交工资单作为证据；如果拥有房产或者其他有价值的物品也可以用它们来证明自己有足够的偿还能力；第三种就是采用分期付款的方式来进行借贷，在这种情况下即使是一次性支付的压力很大但是分期付款的压力就会小得多，并且还可以避免再次出现逾期的情况从而慢慢改善自身的信用状况。
小张由于一次意外导致逾期，在征信报告中留有痕迹。之后他急需资金周转，向多家借贷平台申请贷款时有的被拒了，有的虽然获批了但是利率很高。最后他找到一个专门为有过逾期历史的人提供服务的平台，并且该平台提供的利率稍高于普通借款人的标准，但是也还可以接受。另外该平台还为小张提供了分期付款的方式来偿还欠款，从而避免了他的再次逾期行为的发生。由此可知即便是存在过逾期记录的情况下也可以找到合适的渠道去解决自己的资金需求问题。
在问答部分中有人提问，“所有的平台都拒绝给有过逾期记录的人提供服务吗？”回答是否定的，在一些比较严格的平台上也会为有过逾期记录的人群提供特殊的服务。所以我们要找的是合法合规并且持有相关资质的平台，并不是那些打着擦边球的非法平台。
逾期记录会不会一直影响到以后的贷款呢？逾期记录会在征信报告上停留一定的时间，在这段时间里我们可以通过良好的还款习惯来改善自身的信用情况，例如按时还款、降低债务负担、提升收入水平等等。经过这样的努力之后就可以逐渐提高自己的信用分值了，在接下来的贷款申请过程中也会比较容易获得批准。
总的来看，征信上有逾期记录的情况下，在网贷平台上哪款产品比较好用，并没有一个确定的答案。我们要从法律、监管、道德、风险和心理等多方面去考量，选择合法合规并且持有相关资质的机构进行借贷。另外还要反省自己的经济状况，看能不能通过调整预算或者削减开销的方式来缓解当前的压力。如果必须借贷的话，则要根据利率高低、还款时间长短以及逾期罚金多少等多种因素做出最合适的决定。这样才能既解决了资金短缺的问题又不会掉入更深的负债陷阱中去。
重要提示：第一种情况是不符合规定的广告词，“不查征信”、“马上审批通过”、“没有门槛限制”的说法都属于违规行为，并且存在一定的风险，请大家要小心。第二种情况就是防范诈骗了，在一些平台上会要求你先交纳手续费或者押金之类的费用，这是很有可能是骗局，请不要轻易相信。第三种情况就是风险警示了，即使是选择了一个合法正规的平台之后也不能掉以轻心，要对借款利息以及还款时间有所了解，以免因为还款压力大而导致再次出现逾期的情况。
