今天我们来讨论一个大家都很关心的问题，即征信记录不好或者是没有征信记录的人，在需要贷款的时候，哪些平台更容易被批准呢？这个问题其实很重要，并且涉及到很多方面，并不是随便按一下手机就可以搞定的。
所谓“黑户”一般是指在央行征信系统中无良好信用记录或者存在逾期、欠款等不良信息的人群，在这样的情况下要想获得银行或者其他正规持牌金融机构的资金支持几乎是不可能的事情了。因为银行和正规金融机构的风险控制体系就像一台精密仪器一样对于个人信用状况有着极高的要求一旦出现任何负面信息就会被拒之门外因此很多所谓的“黑户”们就转向了各种各样的网络借贷平台特别是那些号称放贷条件较为宽松的平台。
说到这儿，我就不得不强调所有的正规借贷平台都会把借款人的信用情况纳入到风控模型中去考虑，在没有央行征信报告的情况下，有的平台可能会用更加灵活的方式来进行判断，比如根据你消费习惯、社交网络信息以及你在其他平台上留下的信用记录等来绘制出一张“知识地图”，以此作为依据做出决策。但是这样的平台仍然存在一定的风险意识，并且会在获取利益的同时尽量降低坏账的发生概率。因此对于完全没有信用历史的人来说，在市场上寻找一个无门槛的服务是很难实现的。
那么，在各种平台上，“黑户”的通过率到底哪个比较高呢？这个问题没有那么简单的一个答案是肯定或者否定。我们要用多方面的眼光去看待它。
按照法律法规以及监管部门的要求我国对于网络借贷行业的监管一直很严格，在2016年出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之后就一直在不断加码。该文件的主要目的是为了保障借款人的利益不受侵害，并且要杜绝高利贷和暴力催债等问题的发生。因此所有的合法合规的平台都需要在监管部门规定的范围内进行运作。而那些号称可以不用查征信、瞬间审批大额贷款的公司，则很有可能是在灰色地带或者本身就是违法经营的企业。所以各位朋友一定要睁大眼睛辨别真伪，不能被它们虚夸的一面所蒙蔽。
比如之前市场上就有不少打着“现金贷”的旗号、利用信息不对称给急需资金的人放高利贷的平台，其年化利率远远高于国家规定上限，并且通过各种复杂的利息算法使借款人的实际成本变得模糊不清。这样的做法既违反法律法规又侵犯了消费者的权益。之后监管部门对这类行为进行了严厉打击，许多相关平台也被关闭了。因此大家要明白，在任何借贷活动中都要遵守法律的规定。
从道义以及风险的角度来看容易被利用的地方也存在很大的风险，例如有的平台会要求用户提供较多的个人资料甚至是敏感信息如人脸认证、银行卡绑定等，如果这些信息泄露出去的话将会造成不可估量的危害；另外一些平台会在合同里写上很多不合理的规定比如高额违约金、手续费等，在你违反约定的时候就会给你带来巨大的损失。
有一个朋友为了急用钱，在一个看上去比较可靠的平台上贷款了一笔钱。但是该平台除了收取高额利息之外，在合同中还设了许多陷阱。之后由于一些意外原因导致无法按时还款，于是就被平台的各种催收骚扰，并且还有人扬言要起诉他。这个例子说明借款虽然表面看来很容易，但实际上里面有很多玄机，必须谨慎行事。
从心理以及实际操作的角度来看对于急需资金周转的“黑户”而言，在某个可以快速获得贷款的地方借款可以暂时解决燃眉之急，但是长期下去会使得他们陷入更大的债务困境中去。“饮鸩止渴”的平台会让借款人越陷越深，最后难以自拔。
因此我认为在借债前要有一个心理上的准备和对自身偿还能力的判断，如果实在没有别的办法的话就只能去那些比较简单的平台了，这时候也应该尽量控制好借款额度并且做出一份合理的还款方案来。另外还要多多学习有关的知识，例如借贷合同中的一些基本内容以及利息是如何计算出来的等事项，这样才可以更好的维护自身的合法权益。
用知识图谱以及动态打分的方法现在的借贷平台特别是互联网平台用大数据以及人工智能技术建立起了一个复杂的知识图谱来判断借款人的信用风险，其中就包括了你消费的习惯、社会关系、工作情况甚至是你的一些兴趣爱好等信息，并且根据这些信息给借款人打出了一个活生生的信用分，在你做出任何举动之后都会随之改变。
因此，“黑户”要想提高通过率，并不是随便找个容易上手的地方就可以的了，而是要从自身入手来改善自己的信用状况。例如，在小额度贷款网站上留好还款记录、用合法途径去修复自己的征信等。虽然短期内没有明显的效果，但是长期坚持下去的话会对个人信用分有好处。
按照风控的基本原则对于可以轻易通过审核的平台来说，它的风控模型与银行或者持牌金融机构所用的模型不同，它更加重视的是你是否有还款意愿而不管有没有还款能力。所以只要表现出很强的还款意愿并且能够接受高利率的话，被通过的概率就比较大。
但是这样的风控模型也存在一定的风险，即会使得部分借款人过度负债而无力偿还。因此这些平台也要承担相应的责任。这也是监管部门一直都在告诫网络借贷平台不能只想着盈利、要履行好自己的社会责任、保障借款人的权益的原因所在。
那么，在实际操作中我们又该如何去做呢？首先需要说明的是，并不存在什么“很容易”的平台，所谓“容易”都是相对于某个条件而言的，在没有信用的情况下最好的方法就是改善自己的信用状况了，可以采取如下几种措施：
1. 查看自己的信用报告首先要知道自己征信报告中存在哪些问题，在中国人民银行征信中心可以免费查看到个人信用报告，并且要弄清楚自己不良记录的内容、时间以及是否可以被修正。
2. 与债权人协商如果存在逾期或欠款的情况的话，可以试着和债权人进行沟通，看能不能够达成一个还款协议或者是减免部分利息。这样既可以缓解自己的还款压力又能够慢慢修复自己的信用状况。
3. 保持好的还款习惯可以在一些小额贷款网站上申请贷款，并且要按时归还。这样就可以慢慢建立起良好的还款习惯，从而提升自己的信用分值。
4. 寻求专业的帮助如果对于怎样来改善自己的信用状况不清楚的话，那么就可以去寻找专业的服务来进行求助了，比如说找一些专门从事信用修复工作的公司或者是请律师帮忙解决相关的法律问题。
当然了，上述的方法都必须花费时间、下功夫才能达到目的，并不是一下子就能成功的。但是为了自己的将来着想，这样的付出也是有意义的。
最后，我想再次强调借钱是件很慎重的事，特别是对于信用状况较差的人而言。所以在选平台时要小心谨慎，不能被各种虚假宣传所蒙蔽。另外还要对自己是否有足够的还款能力有个清醒的认识，不能冲动借贷。否则就会掉入债务陷阱中去，损害自身的合法权益。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是带有“不用查征信、马上审批高额度、没有门槛、低利率或者无利息”的字样，在广告中出现的话都是违法的，请大家注意防范。
防骗提示：不随便给各个网站泄露太多的个人资料，特别是银行卡号、身份证号码以及面部识别等重要信息。接到催债电话或收到催债短信的时候一定要镇定自若，并且不能轻信对方所说的话也不要怕。
3、风险提示：所有的借款都有一定的风险，特别是高利贷更应该谨慎对待。要根据自己的实际情况来决定是否借钱，并且不能借债过多。当出现债务纠纷的时候要及时向专业人士求助，不可以自己胡乱处理。
