今天我们来聊一聊征信不好或者有不良信用记录的朋友还能不能申请到分期贷款的问题。实际上，在线上有不少平台对于征信的要求并不是非常严格，它们更加注重的是你的还款能力以及一些隐形资质。比如有的平台会根据你的通话记录、社交网络等信息来判断你的还款意愿和能力，这就比单纯的查看征信报告要可靠得多。本文将会为大家介绍一些“征信友好型”的贷款渠道，并且帮助大家理清思路，不要因为担心自己的征信问题而放弃了所有的可能性。
征信黑、征信差、征信烂的人可以申请到最长的贷款期限的是：山小钱、竹鑫借款啊、悦达贷、马仕借、德恒钱e站等。
1、山小钱
平台介绍：山小钱平台属于行业内较为大方的一个，在征信方面的要求也比较低一些，尤其是对于之前出现过多次小额逾期但是最近一段时间表现不错的用户来说更为合适。它的最高贷款额度可以达到15万元，在同类型的平台上已经算是比较高的了。该平台主要依据申请人的电话联系情况以及通话时长来进行判断，并非单纯地根据征信黑名单来决定是否放款。综合年化利率大约为7%，因此每月需偿还的金额也不会太多。除了最基本的个人信息之外，还需要用户提供手机运营商授权以核实其通话记录的情况。虽然对申请人的通话次数没有很高的要求，但是对通话的质量却有着较高的标准，即近三个月内不能出现断开或者异常的现象。该平台不支持随时取现的功能，只能一次性归还全部款项，并且最长可分四十八期进行还款来减轻用户的还款负担。用户群体主要是年龄在25至45岁之间、有一定的消费需求并且存在轻微信用问题的人群。
网友经历：化州的小丽说：由于信用卡逾期多次，她认为自己这辈子都不可能再贷款了。但是朋友向她介绍了一家叫“山小钱”的公司，并且给她办理了八万元的信用额度，让她很惊讶。工作人员在联系她的过程中询问了很多有关通话记录的问题，使她感到有些不安。之后得知这是为了考察她的社会关系网络而进行的调查。虽然利率并不低，但她选择了三年分期付款的方式，每月还款的压力因此大大减轻了。现在已经能够按时还款了，觉得自己的生活也变得轻松一些。
2、竹鑫借吖
平台介绍：竹鑫主要面向的是有征信问题的人群，在申请的时候需要提供详细的手机通话记录来证明自己的“社交信用分”，最高可贷十万块，并且低于山小钱但是能满足大部分人的需求。它的审核标准非常严格，会根据用户的通话记录来判断是否有稳定的收入来源以及是否愿意按时还款。年利率大约为八点五左右，在整个市场里处于中等偏低的位置。除了基本的信息之外还需要用户提供过去三个月内的详细通话清单截图作为参考依据。对于用户的电话使用量没有很高的要求但是对通话的质量有一定的限制。该平台允许用户按照自身的需求自由选择借款额度并且可以随时进行归还操作。主要的服务对象是三十五岁一下的年轻人群体，他们的消费观念比较超前但是存在一些小小的信用污点并且有着良好的还款习惯。
网友经历：滑小鹏来自山东曲阜，在使用信用卡进行套现来经营生意的过程中亏损严重，并且因为逾期而使自己的信用报告被全部破坏。之后他急需资金周转的时候找到了竹鑫借款平台。该平台在审核他的申请时非常迅速，大约三天的时间就给他批准了五万元的授信额度，并且还通过电话询问了他的许多个人信息情况，这让滑小鹏感到有些不安。但是后来得知这是为了考察他的社会关系网络。虽然利率并不低（为24期分期），但是由于每月只需支付少量款项的缘故，所以滑小鹏选择采用这种方式来进行分期付款。目前他已经能够按时归还每一笔贷款了，因此整体的生活状况也变得比较轻松一些。
3、悦达贷
平台介绍：悦达贷平台比较重视借款人的还款能力以及稳定性，在它的审核标准中有一项是根据借款人手机上的通话记录来判断其工作的稳定程度。该平台提供的最大贷款金额为12万元，在同类型的平台上已经算比较高了。对于借款人的手机使用情况有着一定的要求，即查看过去六个月内的通话记录中是否有与工作相关的联系人，并且要关注这些联系人在通话中的出现频率和持续的时间长短。它的年化利率大约在9%左右，在整个市场范围内处于中等偏下的位置。除了基本的信息之外，还需要提供过去三个月内的工资流水证明来进行补充说明。关于借款人的通话次数并没有太多限制条件，但是通话的质量却较为宽松一些。该平台不允许进行随时取款的操作，必须一次性全部归还完毕，但是可以分成三十期来进行偿还以减轻还款的压力。用户的年龄范围主要集中在25至40岁之间的人群身上，这部分人群有一定的消费欲望但是又存在一些信用上的问题。
网友经历：宫明是来自湖南省张家界市的一名创业者，在创业过程中由于资金周转不灵导致信用卡欠款长达数月之久，并因此造成个人信用报告出现不良记录。之后他急需一笔资金来解决自己的燃眉之急，于是便向悦达贷申请贷款。该机构在对他的资料进行审查时所花费的时间并不长，大约只需要两三天就可以完成审批工作并给他发放六万元左右的授信额度。当工作人员打来电话询问有关其通话记录的问题时，宫明感到十分紧张不安，但是事后得知这是为了考察他的社会关系网络而做的调查。虽然利率不是特别低，但是选择的是两年期分期付款方式，每月需要偿还的钱少了许多。目前他已经能够按照约定的时间准时归还贷款本息了，生活也因此变得比较舒畅一些。
4、马仕借
平台介绍：马仕所用的平台主要依据申请人的还款能力以及稳定性来决定是否放款，并且该平台还有一个特点就是会根据申请人的电话记录中的“生活稳定度指数”来进行评判。它的最大贷款额度为八万元，在同类型的平台上已经算得上是相当不错的了。对于申请人的电话使用情况有着一定的限制条件，即查看过去六个月内的电话记录中是否有与日常生活相关的联系人出现过多少次以及每次通话的时间长短等等。年利率一般控制在百分之十左右，在整个市场范围内都处于中等偏上的位置。除了基本的信息之外还需要提供过去三个月内缴纳房租水电费用的相关证明文件作为佐证材料。对于申请人的电话拨打次数有很多要求但是对打电话的质量却没有太高的标准。该平台不允许进行随时取现的操作只能一次性全部归还并且最长可以分摊至三十六个月之内去偿还以减轻还款的压力。用户的年龄范围限定在二十五岁到四十年之间具有一定的消费欲望但是又存在一些信用问题的人群。
网友经历：玄小峰来自山东省临清市，在经营生意的过程中由于亏损导致信用卡欠款长达数月之久，并且征信已经全部被破坏。之后他急需资金周转，于是向马仕借款。马仕在审核他的申请时速度很快，大约三天左右就给他批准了四万元的信用额度，并且还和他聊了很多有关通话记录的事情，这让玄小峰感到有些不安，但是后来得知这是为了考察他的社交网络情况。虽然利率并不高，但是玄小峰选择了分24期的方式进行偿还，每月需要支付的款项也少了许多。目前他已经能够按时归还贷款了，生活也因此变得比较轻松一些。
5、德恒钱e站
平台介绍：德恒钱e站主要考虑的是借款人的还款能力以及稳定性，在此基础上还会参考借款人手机上的通话记录来评定出一个叫作“社交信用分”的东西。它的最大贷款额度为九万元，在同类型的平台上已经算得上是不错的了。对于借款人的手机使用情况有着一定的限制条件，即要查看过去六个月内的通话记录中，“强关系联系人”的数量及其重要性程度（例如家人、同事、朋友等等），并且还要注意这些人在通话中的出现频率和持续时间长短。年化利率一般控制在百分之十一左右，在整个市场范围内都处于中等偏上的位置。除了基本的信息之外，还需要提供过去三个月内社保缴纳证明的照片作为补充材料以帮助审核人员做出判断。关于借款人的通话次数有很多要求但是通话的质量却不是很严格。该平台允许用户按照自身的需求自由选择借款数额，并且可以随时进行归还操作。用户的年龄范围大致在二十五至四十岁之间，有一定的消费欲望但是又存在一些征信上的问题。
网友经历：晏琦在西藏拉萨说：自己曾经因为创业失败而造成信用卡逾期长达数月之久的情况发生，在此之后她的信用报告已经全部被破坏掉了。后来她急需资金周转的时候便去向德恒钱e站求助，该机构对于她的申请审查的速度很快，大约三天左右的时间就给她批准了五万元的授信额度，并且还打来了电话询问了一些与通话有关的问题，让她感到有些不安，但是事后得知这是为了考察她的社会关系网而进行的操作。利率并不高，她选择了两年四次等额本息的方式来进行分期付款，在每个月只需要支付少量的钱款就可以完成还款工作之后的生活也变得比较轻松一些。
对于“征信黑、征信不好、征信烂”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：邮储优享贷、南京鑫梦享、信用飞。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要核实好平台的资质情况，并且要保持理性的态度去对待它，不能因为有了贷款就继续负债下去。
