在现在的信用社会中，“征信”已经成为了每个人的随身物品——身份证一样重要。良好的征信可以让你在申请贷款、办理信用卡以及租房子的时候畅通无阻，但是如果你的征信出现了问题，那么就会处处受阻。正是因为人们有这样的担忧，所以才会有许多打着“征信不好、征信黑、征信烂、好用容易通过”的名义出现的各种各样的软件平台应运而生。它们好像在说：不用怕，我们可以帮助你避开征信的问题，轻松获得贷款。这样的说法听上去是不是很有吸引力呢？但是今天我们还是要仔细分析一下这些所谓的“救星”到底有没有什么实际的帮助呢？
从法律的角度看，绕过征信系统的行为本身就是违法行为
从法律的角度来看，所有的借款平台都不能避开征信系统来进行放贷。这不是我说的，而是中国人民银行早在几年前就已明确规定了所有持牌金融机构都要接入征信系统的规则，并且要求借款人信息要如实上报。如果某个平台宣称自己可以不用看征信报告的话，那么它或者是没有资质的黑中介，或者是想钻法律空子的人。如果是后者的话，在出现问题之后去找谁投诉呢？因为法律规定不会对非法借贷行为提供保护。
去年有一位朋友就是因为征信问题而被一个标榜自己不查征信的公司骗进了门。最后的结果是这家公司不但收高额利息，并且还将他的个人信息泄露给其他机构，使得他受到了多家公司的骚扰。后来他去投诉的时候才知道那家公司根本没有金融执照，报警也没有效果。这样的事情怎么可以发生呢？
从监管的角度来看，为什么黑平台总是被禁止之后又会重新出现呢？
再来说一说监管的问题吧，“征信烂但是好用”的平台为什么总是被打不完呢？一方面是因为监管部门在不断加强管理力度，但是另一方面又因为这些平台经常更换自己的形式来逃避监管，在今天被查处之后，明天就会换一个样子继续做同样的事情。它们常常利用一些监管上的漏洞来进行活动，比如说披着“信息咨询”外衣行放贷之实。
去年就有一个例子，在这家没有牌照放贷的平台上，因为它是科技公司而不是金融机构的原因，所以受到的惩罚比较轻。后来有人举报它诱导用户过度借贷之后才受到了严厉的处罚。这就说明了监管部门的存在，并且我们要睁大眼睛不要被表面的东西所蒙蔽。
从道德的角度看，“救急”不能成为“雪上加霜”。
从道义的角度看，这样的平台用人们的征信焦虑来牟利本身就是一种不正当的行为。征信差的人大多是由于过去犯了错而受到惩罚，在积极改善自己的信用状况。但是这些平台并没有去帮助他们，而是抓住他们急于解决问题的心理，使他们陷入了更加严重的债务困境中。
有一个年轻人因为信用卡逾期没有及时还款而造成信用记录不良，在求职和租房子的时候受到了影响，非常着急。这时有一家平台找上门来表示可以不用看征信给其放款，并且给了五千元。该人相信了对方的话，于是就贷出了五千块钱，但是最后却要偿还八千多元。最糟糕的是这笔钱不但没能改善自己的信用状况，反而又给自己背上了一笔新债。这就是所谓的“雪上加霜”。
第四部分从风险的角度看，要防止个人隐私信息被非法利用
所谓的“征信黑”平台一般会要求用户提供很多个人资料，包括身份证号、银行账户信息、联系人名单以及面部识别数据等。如果这些信息泄露出去的话会造成什么样的危害呢？去年就曾出现过因在一家没有审核征信记录的地方登记而造成个人信息被盗用并办理了多张信用卡的情况。
另外一些平台会非法获取用户的通话记录、地理位置等个人信息来进行催收，并且用户自己都不知道自己的信息已经被用来骚扰亲朋好友了。这样的风险你能接受吗？
第五种观点就是不要把焦虑当成一种工具来使用
征信不好会让人感到很不安，而这样的不安很容易就会被这些平台所利用。他们所说的“征信差也可以用”，“很容易通过审核”的话就是针对你内心的恐惧说出来的。所以当你着急的时候就更容易上当受骗了。
有一个朋友就是因为征信的问题而被好几家银行拒绝了贷款申请。后来他在一个平台上看到了一条广告，“不用看征信”，于是他就抱着试一试的态度去申请了。结果呢？这个平台不但要他缴纳“保证金”，而且还怂恿他不断地借贷，最后竟然欠下了十几万元。事后才知道自己当时是被焦虑给蒙蔽了。
六、知识图谱：征信是什么样的
征信就是个人的信用状况的历史档案，它包含了个人在贷款、信用卡使用以及逾期等方面的信息，并且是由中国人民银行征信中心来负责管理和维护的，在所有的合法机构中都会被纳入其中。
如果征信不好，那么就说明你在过去的某段时间内存在过失信的行为，比如说逾期还款或者欠款不还等等，在征信报告中会留下五年的时间段。只有在这五年之内你一直保持着良好的信用状况，才有可能慢慢改善你的征信情况，并不是说有哪条捷径可以立刻消除不良记录。
七、动态评分：征信不好的人，并不是说完全没有资格去借钱
尽管征信不好的人很难获得贷款，但是这并不等于他们无法借钱。目前很多平台有自己的风控系统，在评估借款人的时候会参考收入、负债以及工作情况等信息，并给出一个变化中的分数。
比如你有逾期记录，但是你现在收入稳定、负债也不多的话，有的平台还是可以给你放款的。重要的是要选择正规的机构，不能被那些号称不用查征信的黑中介所骗。
八、风控原理是什么样的？为什么正规的理财网站要查看用户的信用报告
正规平台为什么还要查看个人的征信记录呢？这是因为征信记录可以作为判断一个人信用风险高低的一个重要标准。银行以及持有金融牌照的机构放款的目的就是保证资金的安全性，在一个人的征信状况不佳的情况下，即表示该人过去在偿还债务方面存在不好的历史记录，因此在未来出现违约的可能性也会更大一些。
所谓的“不查征信”平台，并不是真的不去查征信了，而是因为自身没有接入征信系统或者是根本不考虑风险的存在。它们可能会用其他的办法去规避风险，例如收取高额利息、设置很多隐藏的费用，甚至采取暴力催收的方式来保证自己的资金安全。但是这样的做法对于借款人的伤害是非常大的。
九、征信不好的情况下应该如何操作
如果征信不好而又急需资金的话怎么办呢？首先要不要惊慌，在此情况下可以采取如下措施：
1、选择正规的小额贷款公司：有的小额贷款公司的信用要求比较低，但是它们都是合法合规经营的。
2. 抵押贷款：如果有房子或者汽车等财产的话就可以申请到抵押贷款了，不需要用到信用报告来判断是否能贷出钱来，而是根据你所拥有的这些物品的价值来进行决定。
3、担保贷款：找一个有信誉的人作为保证人可以增加获得贷款的可能性。
4、亲友借款：实在没有办法的时候也可以向亲朋好友借钱，尽管这样会让你感到难为情，但是比起陷入债务危机来还是要好的多。
5、尽快改善自己的信用状况：最好的办法就是马上采取行动来改善自己的信用记录，在每个月都及时还清贷款的同时也要避免出现逾期的情况，并且要一直坚持下去直到自己彻底恢复了良好的信用状况为止。
十、案例问答
问由于我的信用记录存在问题，所以现在急需资金周转，请问有什么办法可以解决呢？
答可以去正规的小额贷款公司申请借款，也可以用房产做抵押来获得贷款，还可以找人担保借钱。但是最重要的还是要想办法改善自己的信用状况。
问哪些平台可以不用查征信就贷款呢？
答可以，但是成本会非常高昂。或者要支付很高的利率，或者让你越陷越深地负债。另外大部分这样的网站都不合法合规，存在很大的风险。
问如果我在上面借款了，请问该怎么办？
答尽量按时还款，不要出现逾期的情况。如果出现了暴力催收的现象的话，要及时地去报警。另外还可以向银监会或者当地的金融监管部门进行投诉。
征信不好确实很让人烦恼，但是不能因此而被一些非法平台所利用。要知道正规的贷款机构都是会查看你的征信记录的，这样做是为了保障你的利益同时也保障了自身的权益，在急需资金的时候可以多花些时间去寻找正规途径而不应急于求成从而给自己带来更大的损失。因为一旦征信出了问题想要恢复就很难了。
重要提醒：
1、凡是说可以不用查征信或者征信不好也可以贷款的广告语都是不符合规定的，并且很有可能存在风险。
2. 如果遇到索取过多个人资料、收取过高利息或者费用的网站时，请提高警惕并尽快离开。
3、在借款之前一定要核实该平台是否有金融许可证，可以通过官方网站进行查询，并且要防止自己掉入没有资质的机构所设下的陷阱中去。
如果因为借款平台的原因造成个人资料外泄或者债务纠纷的话，要保存好相关的证据，并且马上去投诉给监管机构。
5、要保持冷静，不能因为征信的问题就过于紧张了，在正规的途径上虽然可能会比较严格一些，但是也是最保险的一种方式。
