征信出现逾期网贷的情况确实让人很为难，很多人认为因为征信不好所以基本上已经没有了贷款的可能性。但是实际情况又是怎样的呢？今天我们一起来探讨一下，在征信上有逾期网贷的情况下还有哪些途径可以申请到贷款，并且尽量做到全面而专业的介绍。要从很多方面去考虑，比如法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理和实际操作方案等，希望能给大家带来帮助。
从法律和监管的角度看
征信逾期对贷款审批的影响是有法理依据的，在我国，《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》都规定了征信机构可以搜集、整理、储存并加工个人的信息，并且可以将其提供给信息使用者。因此，在审核贷款的时候，银行一般都会查看借款人的信用报告，如果有逾期的情况出现的话就会对贷款的结果造成一定的影响。
但是征信上有逾期记录，并不一定会被拒贷。监管部门也一直在提醒银行，在审核贷款的时候不能只看征信上的逾期记录而忽略掉其他因素的影响，要对借款人的各方面情况进行全面考量。例如，借款人有没有稳定的收入来源？有没有其他的财产可以做担保？有没有良好的还款意愿等。
从道德和风险的角度看
从道德的角度看，征信逾期反映的是个人的信用情况。但是不能一概而论，在某些情况下，逾期并非有意不还钱，而是由于一些客观因素造成的，例如突发疾病、失业等。此时，如果申请人的证据充足的话，银行会根据实际情况来决定是否放款。
从风险的角度看，征信逾期会加大贷款的风险，但是这种风险是可控的。金融机构在审批贷款的时候会用到很多种方法去衡量风险，例如动态评分、风控模型等。如果申请人其他的条件都很好，比如说收入稳定、资产丰富的话，即使征信上有逾期记录，仍然有可能被批准放款。
从心理和知识图谱的角度看
征信逾期会给人们带来一定的心理负担，很多人认为自己已经陷入“信用危机”，无法再得到贷款了。这样的想法是可以理解的。但是我们要用理性的态度来对待这个问题，征信逾期确实会对贷款申请造成影响，但是并不一定就会被拒贷。只要我们积极地改善自己的信用状况，仍然有机会获得贷款。
从知识图谱的角度看，我们要掌握一些基础的金融知识，例如什么是征信、什么是逾期、什么是贷款审批流程等。掌握了这些基础知识之后，我们就可以更好的去处理征信逾期的问题了。比如说我们可以知道哪些贷款渠道对于征信的要求较低，而哪些贷款渠道对于征信的要求较高，在此情况下我们就能够有针对性的选择出适合自己的一种方式来办理贷款业务。
第四部分是关于动态评分和风控原理方面的内容
目前很多金融机构都用到了动态评分以及风控模型来进行贷款审批，在此过程中会把申请人各种各样的因素都纳入进来考量之中，比如信用记录、收入状况、财产状况等。只要其他的方面表现不错的话，即便存在逾期的情况也会被批准通过。
有的P2P平台用的是动态评分模型来评定借款人的情况，除了看借款人的收入是否稳定、是否有足够的资产之外，还会考虑到其他一些因素。所以即使借款人的征信上出现了逾期记录，只要符合上述条件之一的话，仍然可以被批准放款。这就是动态评分的好处了，它可以对借款人的信用状况做出更加准确的判断。
第五部分是具体的实施方案
那么具体的来讲，如果存在征信上有网贷逾期的情况的话，又有哪些贷款渠道会比较容易被批准呢？我们可以从以下几点来进行分析：
1. 抵押贷款
如果有房产或者汽车等财产做担保的话，即使征信上有逾期记录，仍然可以被批准放贷。因为抵押贷款风险较小，银行会比较乐意接受。
例如某银行的抵押贷款业务对于信用记录的要求并不高，只要有房产做担保的话即使是存在逾期的情况也可以被批准放款。这就是抵押贷款的好处之一可以减少金融机构所面临的风险。
2. 担保贷款
如果有担保人的话，即使征信上有逾期记录，仍然可以被批准放贷。因为担保贷款风险较小，银行会比较乐意接受。
例如某银行的担保贷款业务对于申请人的征信条件要求并不高，只要有担保人就可以获得批准，并且即使申请人存在逾期记录也会被接受。这就是担保贷款的好处之一，可以减少金融机构所面临的风险。
3、P2P网络借贷平台放贷
一些P2P平台对于信用的要求并不高，只要有稳定的收入和足够的资产，并且没有严重的逾期记录的话，仍然可以被批准放款。这就是P2P平台的优势之一，它可以更加自由地进行贷款审批。
例如某P2P平台的贷款业务对于借款人信用状况的要求并不高，只要有稳定的收入和足够的资产，并且没有严重的逾期记录的话就可以获得批准。这就是P2P平台的优势之一，它可以更加自由地进行放贷操作。
小额贷款公司的放贷
一些小贷公司对于征信的要求并不严格，只要有稳定的收入和足够的资产，并且没有逾期记录的话，仍然可以被批准放款。这是小贷公司的一个优点，它可以更加灵活地进行贷款审批。
例如，一家小贷公司推出的贷款产品对于征信的要求并不高，只要有稳定的收入和足够的资产，并且没有严重的逾期记录的话，仍然可以被批准放款。这就是小贷公司所具有的优势之一——它可以更加灵活地进行贷款审批。
六、案例分析
以小张为例，由于突发疾病造成信用卡多次逾期，之后病情好转并找到一份稳定的收入不错的工作。但由于征信上有逾期记录，在申请贷款的时候遇到不少障碍。
之后小张经人介绍加入了一家P2P公司，在这家公司里对于信用的要求并不高，只要有稳定的收入并且有足够的资产的话即使存在逾期的情况也可以被批准放款。于是小张就去办理了相关手续并提供了自己的收入证明以及财产证明等材料最后成功获得了贷款。
该事例说明了征信逾期会否影响到贷款申请的问题，并不是绝对的，在我们积极改进自身信用状况的情况下也是有可能成功的。
七、常见问答
问：如果征信上有逾期记录的话，还可以办理信用卡吗？
答：可以，但是难度较大。信用卡对于征信的要求比较高，如果有逾期记录的话，申请信用卡就会比较困难一些。不过，如果申请人收入稳定、资产丰富的话，仍然有可能被批准通过。
问：如果征信上有逾期记录的话，还可以去银行申请房贷吗？
答：可以，但是难度较大。房贷对于征信的要求很高，如果有逾期记录的话，申请房贷就会比较困难一些。不过，如果申请人收入稳定、资产丰富并且有房产做担保的话，仍然有可能被批准放贷的。
问：如果征信上有逾期记录的话，还可以去申请汽车贷款吗？
答：可以，但是难度较大。车贷对于征信的要求比较高，如果有逾期记录的话，申请车贷就会比较困难一些。不过，如果申请人收入稳定、资产丰富并且有一辆汽车做担保的话，仍然有可能被批准放款。
八、总结与建议
征信上有网贷逾期记录的话，那么在申请贷款的时候就会受到一定的影响。但是这并不是说征信上有网贷逾期记录的人就一定不能贷款了。只要我们积极地去改善自己的信用状况，还是有可能获得贷款的。
可以采取以下几种方式来提高个人信用等级：
及时归还未到期的欠款并且要有一个好的还款习惯。
2、提供稳定的工作及收入证明以及财产证明。
3. 选择征信要求较低的贷款方式，例如抵押贷款、担保贷款、P2P网络借贷、小贷公司贷款等。
4、掌握一些基础的金融常识，例如什么是信用报告、逾期是什么意思以及贷款申请的过程是怎样的，在此情况下我们就可以有针对性的选择出合适的途径来办理贷款了。
最后要提醒大家的是，征信逾期确实会对贷款申请造成影响，但是并不一定就会被拒贷。如果能够及时改正自己的不良信用记录的话，仍然有机会获得贷款。继续努力吧！
重要提醒：
1、不能相信不符合规定的广告语，“征信黑名单也可以贷款”、“百分之百通过”等都是虚假宣传，切勿被蒙蔽。
防骗提示：办理贷款的时候要到正规的银行去办，不能听信陌生人的话。如果有需要交纳手续费或者押金等的要求的话就要小心了，很有可能是诈骗行为。
风险提示：征信逾期会使得贷款申请被拒或者即使通过了也会有较高的利息以及较小的贷款额度等后果出现。因此我们要好好维护好自己的信用记录，不要出现逾期的情况。
