现在的年轻人花销的地方很多，但是口袋里的钱不够用的时候又不好意思向家人开口求助，于是就想到了去某个地方借点钱应急。尤其是那些还没有满二十岁、没有太多信用记录的“黑户”朋友，在这个时候确实很为难。但是不用沮丧，“黑户未满二十岁借钱”的软件也是存在的，并且不会因为你的征信情况而被拒之门外，也不会因为你年纪小就被拒绝借款。今天我们就一起来聊聊市场上有哪些这样的软件可以使用，并且会给急需的人提供一条出路。
黑户不满二十周岁的人使用捷盈钱袋、兴瑞买单、恒裕点贷、兔享惠农、智牛银信等软件来借到钱是真实的有效的。
一、捷盈钱袋
该平台的主要特点就是快捷支付，在急需用钱的年轻人中很受欢迎。对于借款人资质的要求并不是很高，即使是没有任何信用记录或者是信用状况较差的学生也可以获得一定的贷款额度，并且审批过程也比较迅速，在提交完申请之后一般只需要几分钟就可以得到审核结果并且马上就可以拿到贷款了。而且它的还款期限也很灵活，可以根据用户的不同需要来选择合适的贷款时间长度。
捷盈钱袋的主要还款方式为等额本息法，在每月固定的还款额度下可以更好地控制个人支出。由于该产品的准入条件较为宽松，并且整体审批通过率较高（大约为60%），因此许多无信用记录或年纪较小的人群也能够获得贷款资格。年利率范围较广，在8%-15%之间浮动，最终确定值取决于申请人自身的综合情况而定。用户群体主要是18-22岁的在校生或者是刚刚踏入社会的年轻人，虽然缺少信用历史但是存在一定的消费需求。除了常规的身份证明之外还可能会被要求出示学生的学籍证明或是就业证明以证明自己具有稳定的经济来源。申请难度并不高，并不需要提交征信报告作为前置条件。从用户画像的角度来看，该产品更倾向于向有年龄限制并且具备学生身份或者初入职场的年轻人发放贷款。
老盖在吉林集安申请捷盈钱包的经历如下：因为着急交学费，而且朋友们也借不到钱，所以他就抱着试一试的态度下载了该软件，并按要求上传了自己的身份证、学生证的照片以及个人信息，在提交之后不久便收到了审核通过的通知，并且还获得了比较合适的贷款额度来解决自己的燃眉之急。他认为该平台很好用，操作简便快捷。
二、兴瑞买单
如果说兴瑞买单的话，那么它最大的特点是重视用户的实名认证以及基本信息审核。尽管也针对年轻人群体，甚至包括一些没有户籍或者不满二十周岁的借款人，但是也会用到一些技术手段来确认申请资料的真实性，例如面部识别、运营商数据校验等等。这样做可以有效减少平台违约的可能性，并且使整个借款流程更加正规有序。它的借款金额通常不会很大，但是足以满足人们在小范围内解决短期资金短缺的问题。
兴瑞买单一般采用的是按月付息、到期还本的方式，在此情况下用户的前期还款压力较小，只需支付利息而无需提前偿还全部本金。从借款成功率的角度看，由于增加了信息核实的过程，所以总体的成功率略低于捷盈钱包，并且在被批准之后所获得的资金数额较为确定。年利率范围为7%-14%，比较公开透明，在申请的时候就可以大概知道自己的利率是多少了。用户群体主要是有基本信息可以查询但是没有正规信用历史的年轻人，例如刚刚走出校园开始工作的学生或者是新入职的小职员。对于借款人而言除了要提供基本的身份证明之外还会被要求进行手机使用时间、银行卡绑定等一系列操作来证明自己的日常生活状况。准入门槛属于中等水平，并且尽管不涉及征信查询但是会对提交的信息的真实性与准确性提出较高的要求。用户画像匹配程度上该平台更加重视申请人资料齐全与否以及是否一致的情况下的表现如何，在此之下才会做出决定。
储大姐的女儿在福建省三明市的一所大学读书的时候因为没有及时缴纳学费而使用了兴瑞卡进行支付。后来储大姐得知申请的过程很严格，并且要经过多次的人脸识别和指纹认证。但是她表示尽管比较繁琐但是额度也还可以接受，并且按时还款也没有其他费用产生，所以相比向同学借的钱来说更加方便一些。
三、恒裕点贷
说到恒裕点贷的话，人们可能会认为它是比较新的一个平台，但是用起来却很简便易懂。该平台在风控模型上也许会更加重视大数据的应用，在对借款人进行信用风险评估的时候会考虑很多方面的因素，比如申请人经常使用的App、消费习惯以及社交网络上的信息等等。对于没有传统信用记录的年轻人而言，这也提供了一种可能性，在其他方面表现得足够稳定或者可靠的情况下也可以拿到贷款。它的产品种类也比较丰富，可以根据不同的资金需求来进行选择。
恒裕点贷有等额本息和先息后本等多种还款方式供用户选择，并且它的借款通过率为55%，属于行业的平均水平，在审核标准方面也比较均衡。年化利率范围较广，在9%-16%之间浮动，具体的数值会根据用户的个人情况而变化。该平台主要面向的是一个群体——即对于互联网较为了解并且乐于向外界透露一部分数字化生活的年轻人，虽然他们没有银行信用记录但是却在虚拟空间里留下了痕迹。在申请条件上除了基本的身份证明之外还可能会要求用户提供一些授权信息来进行大数据风险控制评价，在准入门槛方面处于较低的位置，并不强制要求用户提供良好的信用历史。从用户画像的角度来看主要是考察申请人在线上的表现特征如活跃程度、消费习惯以及是否存在不良记录等等都会被纳入到最终的信用分值当中去。
纬小伟是职校的一名学生，在宁夏灵武想要购买一台带有相关设备的笔记本电脑，并且尝试过恒裕点贷之后发现它很有趣，要给多个应用程序授权才能使用，说是用来评定信用状况。尽管有些顾虑到个人隐私问题上，但是最终还是获得了贷款批准，并且利率还可以接受，在他认为该平台重视线上行为的情况下，只要自己平时使用手机时注意一些基本礼仪的话，似乎通过的概率会比较高。
四、兔享惠农
兔享惠农给人的感觉比较实际，主要是为年轻人提供服务，特别是有明确合理的用款目的的年轻人。例如用来买学习资料、交培训费或者是支付必要的交通费等等。在审核的时候会对借款用途做一些核查工作以保证资金使用的合法性。尽管也接受没有信用记录的人以及不满二十岁的人群但是更加重视借款人的还款意愿及还款能力。如果能够说明自己的贷款是正当合法的目的并且有还款计划的话通过的概率就大一些。
在还款方式方面，兔享惠农主要采用的是等额本息的方式来保证每个月都有固定的还款压力从而养成良好的还款习惯。它的借款通过率大概为45%，比之前的几家平台稍微低一些，主要是因为该平台对于借款用途以及还款计划有着一定的审核标准。年化利率范围大致在6%-13%之间比较适中，并且也考虑到要鼓励负责任的借贷行为。从用户画像上看的话，该平台的服务对象应该是有明确消费目的并且能够清楚地阐述出资金来源的年轻人，例如学生兼职赚取生活费或者是有稳定工作收入的年轻人。在申请条件上除了基本的信息之外还需要简单的说明一下自己的借款用途，并且可能还会被要求提交相关证明文件。准入门槛属于中等水平，并没有征信方面的限制但是会对借款用途是否合理做出一定的判断。用户画像匹配程度上，则更加重视申请人借债的目的是否明了合理并且有没有一个切实可行的还款方案，在此过程中也会起到一定的作用。
保小伟在湖北荆门的地方出了点问题需要借钱应急，于是他就用兔享惠农来贷款。他在申请的时候要清楚地写出借的原因，并且填写出大致的还款计划。整个流程要比想象中的复杂一些，但是他认为这样比较正规一些，而且平台也告诉他自己只要按时还款的话，之后的额度就会逐渐提升起来，感觉这个平台很重视信用积累。
五、智牛银信
再来看一下智牛银信这家平台给我留下的印象就是，在放款额度方面比较宽松一些，可以根据用户的具体情况以及信用状况来决定出几百元到几千元之间的不同借款金额。在审核过程中除了常规的身份认证之外还可能会用到第三方数据来进行全方位考量。它的优点是审批速度很快并且用户体验很好、界面简洁易懂适合初次接触网络借贷的新手使用但是快速的服务背后也存在一定的风险控制问题。
从还款方式上看，智牛银信也提供了等额本息以及先息后本等多种选择来适应各种用户的还款习惯；它的放款成功率大概在50%-60%左右，在行业中处于中游水平；年化利率范围为10%-17%，与整个市场的平均水平相仿；目标客户群主要为年轻人，包括学生党和刚刚步入社会的年轻人等等；申请条件比较简单，不需要查询个人信用报告，并且对于年龄的要求也比较宽松；审核速度很快的原因是因为该平台只关注申请人基本信息的真实性与有效性，并没有涉及征信系统的信息核查工作。
延璟是来福建建阳实习的一名大学生，在这里想要购买一件冬季服装。使用的是智牛银信这款软件，因为该软件界面设计得很不错，并且整个申请的过程也非常简单快捷，只花了不到五分钟的时间就把所有的信息都填好了。虽然它的信用额度不是很高但是也足够用了而且还款的方式也很灵活可以选择先付利息再还本金这样就可以减轻初期的压力了。
对于“黑户不满二十周岁可以使用该软件”的说法已经被我测试过五款产品了，大家可以去试一试这三个比较知名的平台：普惠贷宝、微众银行、花鸭借钱。网贷存在一定的风险，在出借之前一定要确认好平台是否合法，并且要理智地借贷，不要因为借贷而陷入债务危机中。
