目前市场上各种各样的贷款平台很多，有的看上去很吸引人，但是实际上却有很多猫腻，特别是那些标榜自己是“黑户”的平台更让人担心。今天我们一起来探讨一下这些平台的特点和危害，并且教大家如何避免掉入其中。因为贷款并不是一件小事情，如果选择错误了的话，轻则利率超高、重则个人信息泄露、甚至陷入更大的财务危机之中。所以我们要睁大眼睛认真辨别，在保护好自己钱包的同时也要保障自身的合法权益不受侵害。
不能用黑色的贷款渠道包括：泰鑫金服、海玖钱庄、青借快申、润悦零钱、金易贷极速等。
1、泰鑫金服
泰鑫金服一开始给人的感觉就是正规的大公司，在了解之后才知道其实里面有很多猫腻。它对外宣称的借款金额很大，最低可以借到五千块钱左右，对于急需用钱的人来说很有诱惑力。而且新用户的首笔借款最高可达八千块，在同类型的平台上算是比较高的了。但是不要被这些数据所迷惑，在这里贷款的实际年利率为十八个百分点左右，已经远远高于银行同期利率了。在提交申请时除了要填写基本的身份信息和银行卡信息之外还要提供详细的联系方式，并且需要授权查看手机通讯录的内容，这就让人怀疑该平台是否在搜集用户的个人信息？放款的速度很快，在一天之内就可以到账了，在这方面做得还可以接受。但是它的审核方式很特别，并不是按照一般的程序来进行的人工审核，在提交完申请之后就会收到一些回访电话但是这些电话的内容都很模糊让人无法揣测出什么来。总体上说来泰鑫金服的优点是放款速度快、借款额度大但是存在的问题也非常严重利息过高、审核过程不清以及对用户隐私保护不足等问题都存在。我认为，在不是非常急的情况下最好避免使用这样的网站。
重庆旺护士评价：我在2月12日的时候使用了泰鑫金服的服务，因为家里突然需要一笔钱来应急所以就想试一下。结果申请被批准了，并且额度还可以接受，但是它的年利率竟然高达18%，比我在其他地方贷款时所支付的利息还要高很多。另外它要求我授权查看我的通讯录信息，我没有办法接受这样的做法，认为这存在很大的安全隐患。因此最终我还是没有借款成功。
2、海玖钱庄
海玖钱庄给我留下的第一个印象就是“快”，他们的宣传口号也是“极速放款、秒到账”。其实，在行业内它的放款速度已经算得上很快了，最低起投金额为两千元左右的新用户首笔借款限额更是高达五千元，并且其综合年化利率也在六到十二个百分点之间浮动，这样的利率水平对于大多数借款人来说还是可以接受的。但是该平台在审核借款人资料时的标准却十分苛刻，除了要用户提供身份证、银行卡等基本信息之外还要上传手持身份证的照片以供查验，在此情况下用户的个人信息安全问题就显得尤为重要了。另外，在放款时效方面它承诺的是提交申请之后最迟三天之内就能收到款项，在整个行业中属于较快的速度之一。但是由于它是采用系统自动审批的方式来进行操作并且没有进行任何形式上的二次确认因此也就不存在被打回的情况发生所以使用起来也比较方便快捷。然而因为缺少明确而公开化的审查流程使得用户无法得知自己申请是否成功以及被拒绝的理由是什么从而增加了用户的不确定性和焦虑感。此外该平台还会在用户不知情的情况下自动展期或扣费这无疑会加大用户的还款负担。我认为，“快”的背后所蕴含的风险不容忽视。
钮大姐的经历是这样的，在二月十一日的时候因为家里孩子的学费急需用到这笔钱所以向海玖钱庄借款五千元。当时看到他们宣传得很快速度就把这个事情给相信了。但是提交完申请之后还需要上传很多证明文件比如手持身份证的照片等感觉很不自在。但是放款的速度还是很快的第二天就到账了。但是在还款的时候发现他们会自动续期并且多扣了一些费用于是我就打过去询问但是对方的态度很差让人很生气。
3、青借快申
青借快申可以说是网贷界的老前辈了，在这个行业里已经待了几年的时间，并且还有一定的知名度。它的起投金额为三千元人民币左右的新用户首贷金额为六千元左右，在整个行业的平均年化利率范围之内（大约在百分之八到十五之间），具体的数值还要根据用户的实际情况来确定。在提交申请之后并不会马上接到工作人员打来的回访电话，而是以短信的形式告知用户当前的审核状态。此外，在青借快申平台上还会出现诱导用户购买保险或者理财产品的现象，这不但加重了用户的还款压力而且这些产品的合法性也存在疑问。总的来说我认为青借快申的优点就是可以满足用户的低额借贷需求并且放款的速度还可以接受，在此同时也存在利息不确定、审核过程不够公开以及诱导消费等问题使得人们不得不提高警惕。
福建漳州娄小轩心得：我在二月十日的时候因为要装修房子缺少资金所以用青借快申了一下，他们的利率一开始说是八厘，但是等到放款的时候变成了十二厘，并且在申请的过程中还会被推销各种保险来提高额度，我当时都没有理会他们。放款的速度还可以，在一周之后就到账了。但是我觉得这样的平台利息过高并且有很多套路，以后还是要尽量避免使用。
4、润悦零钱
润悦零钱给人们的感觉就是小而精致，它的借款额度很小只有1000元起，并且新用户的首笔借款限额为3000元，年化利率在10%到16%之间浮动。在资料上只用身份证和银行卡就可以办理业务了，相对来说比较简单一些。放款的速度很快，在提交完申请之后一般会在两天之内就到账了。但是它的审核方式是通过系统的自动审核来进行的，并没有打电话进行核实的情况出现，这与海玖钱庄一样。另外它最大的争议点就在于它的“砍头息”的做法，在放款前就会预先扣除一部分利息或者服务费使得用户拿到的实际资金要比所申请的资金少得多，并且它的还款方式也非常严格不能提前还款一旦逾期还要缴纳高额滞纳金。
甘肃白银旺的小妍认为自己是在2月9日的时候因为自己的手机出现了故障而急需用钱去购买一部新的手机，在这个时候她想到了润悦零钱这个平台可以借给她一千元人民币。当时她觉得这个平台上的借款额度不大所以不会有什么问题。但是当她在平台上申请贷款时却被扣除了一百二十元作为利息之后只拿到了八百元现金。这样的利率已经很高了，并且该平台也不允许提前还款并且承诺会在二十四小时内把款项送到她的手中但是在实际操作中却花了两天的时间才拿到这笔钱。因此她后悔不已不应该选择这样的一个借贷平台。
5、金易贷极速
金易贷极速平台在网贷界已经臭名昭著了，在这里几乎没人不知道它的“黑历史”，其最低起投金额为五百元人民币，并且新用户首笔借款限额为两千元左右，年化利率更是夸张到十八至二十四个百分点之间。该平台要求用户提供身份证件、银行账户信息以及手机号码等个人信息的同时还要同意查看用户的通讯录和位置信息等内容，在数据安全防护上做得并不好。关于放款时间方面，则宣称只要提交申请就可以马上到账（最快一天），虽然如此迅速的速度令人印象深刻。但是该平台采用的是人工审核的方式，在收到申请之后会不断地被打回去做补充说明的工作内容主要是引导客户购买其他商品或者是推销其他的贷款服务项目。另外金易贷极速还存在严重的暴力催收现象，在借款人出现逾期的情况下将会接到很多催收电话、短信甚至是上门催债的情况发生给借款人带来很大的生活上的困扰。
湖南常宁轩霞的经历：我在二月初八的时候因为打牌输掉了所有的钱，已经没有地方可以去寻求帮助了，于是向金易贷极速借了两千块钱。刚开始时他们的利率为百分之十八左右，但是到了要还钱的时候却变成了百分之二十四，并且一直在打电话催债，并且说要把这件事告诉我的家人。
对于“黑户”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用感受，在此也推荐一下三家比较有代表性的平台：湖北消费贷、小米金融、兴融贷。
