征信黑、征信差、征信烂、不管信用卡还是网络贷款逾期了都不管，这就是八个字所代表的意义。很多人不愿意去谈论它所带来的痛苦。你会觉得这是逾期而已嘛？那就不用还呗。但是实际情况要比这个复杂很多。今天我们一起来探讨一下什么是征信以及为什么不能随意忽略掉呢？
什么是征信呢？
征信可以理解为一个人过去所表现出来的信用状况的历史记录。比如你借了多少钱、还了多少、有没有出现过逾期的情况、是否曾经被法院强制执行等等，所有这些都会被纳入其中，并且会形成一份个人信用报告，在中国主要是由中国人民银行征信中心来进行搜集和整理。
人们通常认为征信只和银行有关，实际上现在很多企业甚至是房东也会去查询个人的征信记录。如果一个人连自己的债务都还不起的话，那么他还能不能和其他人做生意呢？
从法律的角度看，逾期并不是一件小事情
逾期还款并不违法，但是按照我国《民法典》的规定，借款合同也是受法律保护的，在没有偿还债务的情况下，债权人可以向法院提起诉讼。如果被诉至法院的话，并非只有归还款项这一种结果，还会产生诉讼费用以及利息等额外支出，并且会被列入失信名单中。
那么欠了几千块的人会不会被起诉呢？答案是肯定的，在现在的环境下，很多网贷公司为了追讨债务，会和律所一起发起大规模的诉讼活动。去年我的一个朋友就是因为欠了几个网贷公司的钱而收到了法院发出的通知书，并且被迫偿还了本金之外还要缴纳一笔不菲的违约金。
从监管的角度来看，逾期之后存在的风险
逾期不但是你的责任吗？错了！目前我国对金融行业的监管越来越严格，特别是对于网络借贷、信用卡等业务。如果你一直逾期不还款的话，并非只有你自己受到惩罚，在整个金融体系中也会造成不稳定因素。监管部门认为，大量的借款人都出现逾期现象的话，就会产生系统性的风险。
比如一个大的P2P网络借贷平台由于有很多用户的贷款已经到期没有还款而造成资金链中断，最终被监管机构介入调查。所以现在很多平台在出借之前都会做非常严格的审查，并且还会要求用户提供更多的证明文件。毕竟它们也需要为自己的资金负责。
第四部分从道德的角度看，信用就是一种无形的价值
有人说现在的道德绑架都是以金钱为借口的，还有人说什么信用呢？但是我认为信用是无形中的财富，在今天你不还款的话，明天你就很难再借钱了；你在今天被人欺骗了的话，那么在明天就会被别人欺骗。
有一个做买卖的老板，在创业之初就因为欠下债务而未能及时偿还，所以后来想要申请贷款来扩大经营的时候，却被银行拒之门外。他懊悔地说：“如果当时能不那么贪婪就好了。”但是世上的确没有后悔药可以吃掉过去的错误，一旦失去了信誉之后要想重新获得它就变得非常困难了。
第五部分 风险方面：逾期所引起的一系列问题
逾期不仅仅会使个人信用记录上出现负面信息，还会产生一系列不良后果。例如，在申请房贷的时候，银行查看到你的信用报告后就会直接拒绝；想要办理信用卡的话，银行也会因为你存在逾期行为而认为你的风险较大而不予批准；就连找工作的过程中也有可能遇到这样的情况：有的公司在招聘时会查询应聘者的信用状况，如果发现了你是“老赖”的话，那么就很难获得录用通知了。
最让人担心的就是逾期会带来一系列的问题，比如会影响到家人的生活。例如有的贷款是夫妻双方共同偿还的，其中一方逾期就会对另一方造成影响；另外，在一些城市的租房或者孩子上学的时候还会用到父母的信用状况来判断。因此你认为的小事其实已经影响到了全家人的生活。
从心理上来说，逾期所造成的压力
欠债不还的人心里会感到很舒畅吗？我认识一些人因为逾期而被催收，整日惶恐不安、食不甘味、寝不安席。他们认为躲起来就可以解决这个问题了，但是催收电话越来越多越厉害，并且还有人上门催收。
有一个例子就是个年轻人因为网贷逾期了，催收公司的人员每天都给他打骚扰电话到他的工作单位里去，后来被他的上司发现了，于是他就被解雇了。他说：“我现在都后悔死了，要是当初没有借这个钱就好了。”
七、知识图谱：征信会对我们的生活产生怎样的影响呢？
征信不只是一组数据组成的信息系统，里面还有详细的背景资料。例如你有逾期还款的情况就会被记录下具体的数额、逾期时间长短以及是否还清等等。不同的单位可以查看到这些信息，包括银行、保险公司的工作人员和一些网络平台上的人员。
另外很多平台都会用到你的征信数据来进行风险控制，在你申请某项贷款的时候，平台就会根据你的征信状况来判断可以给你提供多大的授信额度或者是否批准放款。因此如果征信不好的话，你就没有机会了。
八、动态评分：征信并不是固定不变的
人们常常认为征信一旦被标记为负面信息就会一直存在，并且无法改变。实际上并不是这样的，在征信系统中你的还款记录是实时更新的。例如，如果你曾经有过逾期记录但是之后又一直按时还款的话，那么你的征信状况就会逐渐好转。
但是这个过程要花一些时间。一般情况下，逾期记录会在征信系统中保存五年的期限之后就会自动消失掉。但是如果被标记为失信被执行人的你的话，则不会在五年之内结束，而是在你全部偿还完债务之前都不会消去。
第九条 风控原理是什么？为什么平台要重视征信
平台为什么要重视你的信用记录呢？这是因为风控的基本原则就是防范风险，而征信又是衡量风险的一个重要标准。如果一家银行把贷款给了一个信用差的人，那么违约的可能性就会很大，所以该银行是不会去冒这个险的。
因此，征信不只和个人有关，还和整个金融系统的正常运转息息相关。如果连自己都管不好自己的信用的话，那么别人又怎么可能会信任你呢？
第十部分 实操方案：怎样来提高征信
如果因为逾期造成征信不良的话也不要着急，还有补救措施。第一要马上把所有的欠款都还上，包括本金、利息和违约金等；第二要继续保持良好的还款记录，在今后不再出现逾期的情况。
一旦被起诉了就要积极地去应诉，并不能逃避。法院会按照实际情况来做出判决，在你有还款的意思的情况下，法官也会给你一个合理的还款计划。
还可以定期查看自己的信用报告，如果发现有错误的地方，就可以向征信机构提出异议并请求修改。
十一、问答环节
问：我在使用网贷的时候产生了债务，但是对方没有给我出具任何一份合同，请问该怎么办呢？
答：按照法律的规定，借款合同就是双方当事人协商一致的结果，所以平台应当予以提供。你有权要求平台出具该份合同书，若其不配合，则可向银保监会进行举报投诉。
问：如果逾期的话，会对乘坐飞机或者高铁造成什么影响呢？
答：被列入失信被执行人的名单之后就会受到一些限制，比如不能乘坐飞机、高铁一等座等等。因此最好能早点把欠的钱还上。
十二、结语
征信黑、征信差、征信烂、不管信用卡还是网络贷款逾期的情况都存在，这八个字后面就是很多人的懊悔与教训。信用如同空气一般，在我们没有意识到的时候它就不存在了，但是当我们失去了之后才会感到后悔不已。因此我们要珍惜自己的信用记录，在还没有出现不可挽回的情况之前就不要去后悔了。
重要提醒：
不要相信所谓的“征信修复”、“征信洗白”的说法，因为这些都是违法的行为，并且还会使你遭受更大的损失。
2、遇到催收电话的时候不能怕也不能相信他们所说的“如果不还款就会被警察抓走”的说法，因为合法的催收是不会对人进行威胁的。
3、如果实在没有能力偿还的话，也可以和平台进行协商分期付款，但是一定要保存好所有的聊天记录，以防对方赖账。
4、定期查看自己的信用报告，并且一旦发现问题就要马上去纠正它，以免给自己带来不必要的麻烦。
5、信用并不是一朝一夕就能建立起来的，但是失去信用却只需要一个逾期的行为。因此要对自己的财务状况进行合理的管理，避免出现逾期的情况。
