在信息大爆炸的时代里，征信行业的进步也十分迅速，在此背景下很多金融机构也开始重视起自身的信用建设来，并且给之前出现过一些问题的人们提供了重新出发的机会。就拿我自己来说吧，在创业受挫之后我的征信上留有痕迹，但是后来经过一个正规渠道的帮助之下我也顺利地获得了贷款并且慢慢改善了自己的信用状况。这样的例子是否已经引起了你的兴趣呢？对于征信黑名单或者征信白名单的朋友而言难道就没有一丝丝挽回的机会了吗？
征信黑、征信差、征信烂等情况下适合小白使用的贷款软件有：桃合备用金、鹰诚钱夹、信苏良品、昌富零花、优通友借等。
一、桃合备用金
该平台主要针对的是信用记录较差的用户群体，特别是那些有逾期记录但是不是故意拖欠的人群。它提供的最大贷款金额为五万元，并且可以根据用户的需要选择三个月至一年不等的时间段来还款，年利率范围在八个百分点到十五个百分点之间。申请材料比较简单，只需提供身份证以及一张带有银行账户信息的借记卡即可，在经过简单的身份验证之后就可以立即放款了。对于手机的要求也很低，只要求是实名制下的号码并且已经使用六个月以上，并且要得到芝麻信用的认可。用户的主要特征就是年轻的群体，例如刚刚走出校门的年轻人或者是小型企业的老板们，由于缺少信用历史或者出现过短期逾期的情况而不能够从正规金融机构那里拿到贷款。
庾峰是来自山东省邹城市的年轻人，在创业过程中由于资金周转出现问题而产生了信用上的问题。他利用了桃合备用金这个平台获得了三万块钱的贷款来补充流动资金，整个流程十分顺畅，只需要提供身份证以及银行卡就可以完成申请，并且在半个小时之后就把钱打到了他的账户上。庾峰表示，“我当时都没有想到会这么快拿到钱，而且客服人员还会主动给我打电话核实情况，让人感觉很放心。”
二、鹰诚钱夹
该平台对征信的要求比较低，特别是针对征信记录少或者无逾期记录的白户。它的最大贷款金额为三万元，还款期限可以为六至二十四个月，年利率范围在十到十八个百分点之间。申请所需材料包括身份证、银行卡以及联系方式等信息，在收到审批结果后一般会在一到两天内完成放款工作。手机必须是实名制并且已经使用三个月以上，并且要允许芝麻信用评分查询权限。主要面向的是没有任何或只有很少信用记录的人群，例如刚刚开始工作的年轻人或者是自由职业者。
代小曦是来自山东省邹城市的自由职业者，并且在此之前没有任何贷款经历，所以她是名真正的“白户”。她在鹰诚钱夹平台上申请了一万块钱的借款来购置一些设备。她说：“整个申请的过程非常简单，就是填一下基本信息、拍个身份证的照片就可以了，而且客服还会特别叮嘱我要小心自己的个人信息安全问题。虽然放款的速度稍微慢了一些，但是总体上来说我还是比较满意的。”
三、信苏良品
该平台主要面向信用记录较差的人群提供贷款业务，单笔最大授信额度为两万元人民币，还款期限最长可达一年半左右，年化利率区间为六至十二个百分点不等。申请人需提交本人身份证件、借记卡以及收入证明文件作为申请材料，在完成上述手续之后一般情况下会在二十四小时之内收到款项到账通知。手机运营商提供的号码须经过实名认证并且已经使用超过一年的时间，并且要获得芝麻信用评分的认可。用户的特征多为曾经有多次逾期行为但是目前又有稳定收入来源的人群，例如小微企业主或者是个体工商户等。
扈萱是来自云南省芒市的一个个体工商户，在经营过程中由于资金周转问题出现了多次征信逾期的情况。她在信苏良品平台上申请了一笔1.5万元的贷款来补充库存，并且表示自己曾经有过的逾期记录并没有影响到她的这次借款申请，而且客服人员还帮助她分析了怎样才能提高自己的信用状况。放款的速度也非常快，当天下午就把钱打到了她的账户上，扈萱对此非常感激。
四、昌富零花
该平台对征信的要求比较低，特别是针对征信记录不好但是有一定的还款能力的人群。它的最大贷款金额为四万块，还款期限可以是六个月至三十六个月不等，年利率范围在九个百分点到十六个百分点之内。申请所需材料包括身份证、银行卡以及社保缴纳证明，并且放款的时间一般会在两天到三天左右。手机要实名认证并且用满九个月，芝麻分授权也可以选择不做。用户的类型主要是有一些还款能力但是信用记录不是很好的人，比如说一些工作稳定的上班族。
卢洁是来自宁夏青铜峡的一名上班族，由于信用卡逾期造成征信记录不理想。她在昌富零花平台上申请到了两万块钱的贷款来归还自己的信用卡欠款。卢洁说：“整个申请的过程比较复杂，要提交社保缴纳证明等材料，但是工作人员非常耐心地帮助我解答疑问。尽管放款的时间稍微有些延迟，但是利率很低，并且综合来看还是值得尝试一下的。”
五、优通友借
该平台主要针对的是征信记录不好但是又有一定资产的人群，最高可贷六万，还款期限为三个月至二十四个月之间，年利率为七到十四个百分点不等。申请时需提供身份证件、银行卡以及房产证明，并且要进行实名认证并且手机使用超过一年的时间限制，芝麻信用也要被授权查看。用户的特征一般是有一些财产但是信用状况较差的人群，例如有房的年轻人或者是中年人士。
高小霞是内蒙古巴彦淖尔市的一个中年妇女，由于家庭的原因造成她的信用报告上有逾期记录。她在优通友借平台上申请到了五万元的贷款来改善家居环境。她说：“尽管我曾经出现过逾期的情况，但是该平台允许用房产作为担保物进行借款，并且整个审批流程非常迅速，在两天之后我的账户里就收到了这笔钱。”
对于“征信黑、征信不好、征信烂”的人来说，有没有适合小白用户的借款软件呢？我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：宁来花、湘商贷、融e借。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前一定要核实好平台的资质信息，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
