各位朋友好，今天我们讨论一个很多人都很在意的问题——征信上有逾期记录、芝麻信用分只有578分的情况下还可以借到钱吗？虽然问题本身不难理解，但是其中包含的内容却很多，并且需要从各个角度来进行详细的探讨。
首先我们要知道什么是征信以及芝麻分。征信可以理解为一个人过去在金融领域中的信用状况的历史记录，例如是否按时归还信用卡欠款、贷款以及是否有过逾期的情况等等都会被记录下来。而芝麻分则是由蚂蚁金服所推出的用来衡量个人信用状况的一个数值，在计算的时候会参考用户在支付宝上所做的各种事情，比如说消费、还款以及履行合同的能力等等。578分虽然不是很高但是也不是很低，并且能否获得借款还要根据实际情况来定。
法律层面借钱并不是一件轻率的事情，在我国《中华人民共和国合同法》以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中都规定了，在出借人要向借款人发放贷款之前必须对借款人的信用情况进行审查。如果借款人存在逾期还款的情况的话，那么银行或者其他正规金融机构就会认为该借款人的还款能力较差而拒绝其借款请求。但是法律规定上并没有明确指出逾期记录就不能借钱了，而是说这种情况下借贷的风险更大一些，在审核的时候也会更加谨慎一些。
监管层面我国对于个人信贷市场的管理是非常严格的，在发放贷款的时候需要遵守“了解你的客户”的原则，即对借款人的信用情况和还款能力进行详细的调查。如果有不良记录的话，监管部门就会要求银行等金融机构更加慎重地考虑，并且可能还会提出更高的抵押物或是保证人。因此即便是去一些小型小额贷款公司或者是网络借贷平台申请贷款的人也会受到监管的影响而被拒之门外。
道德层面要讲一下信用的重要性，在现代社会里，信用是一种无形资产，会影响到你的贷款、信用卡申请以及工作和生活的方方面面。如果有逾期记录的话，就表示你在某个时间段内没有按时偿还债务，这是不符合道德规范的行为。但是人总会犯错误，关键是要从错误中学习，并且以后要更好地保护好自己的信用。
风险层面如果存在逾期记录并且仍然要去借款的话，将会遇到什么样的问题呢？第一种情况就是会被拒之门外，从而加重自己的信用状况；第二种情况是即便能够借到钱，利率也会比较高一些，因为放款人会认为借款人存在较大的风险，所以要获得较高的收益来进行弥补；第三种情况是最严重的，在这种情况下一些不法分子会利用借款人的急切心情诱使他们签署不公平合同或者让其掉入“套路贷”中去。
心理层面征信上有逾期记录、芝麻分低都会使人产生焦虑感和不安情绪。有人认为自己已经成了一个不守信用的人，以后很难再借到钱了。其实这样的心理压力是真实的存在，但是我们要知道，信用是可以被修复的。只要以后按时还清欠款，并且继续保持良好的信用习惯的话，那么你的信用状况就会逐渐好转起来。因此不能因为一次逾期而全盘否定自己的全部。
知识图谱我们要建立一个完整的认知体系，征信以及芝麻分只是一部分，在贷款机构看来，你还款能力和资产情况才是最重要的。因此即使你的征信出现了逾期的情况，只要你能够证明自己有稳定的收入来源并且有能力按时还款的话，仍然可以申请到贷款。重点是要全面地展现自己的信用状况，并不是只关注逾期记录。
动态评分芝麻分以及征信记录都是会随着个人行为的变化而发生变化的，并非固定不变。如果近期你能够按时还款的话，那么你的信用分数就会逐渐提高。因此不能因为一次逾期就认定自己从此无法翻身了，在继续做好自己的事情的同时，分数也会随之改变。
风控原理我们要知道贷款机构是如何进行风险评价的，一般他们会用到比较复杂的风险评估模型，例如FICO评分模型或者是自己研发出来的评分卡等工具来进行分析判断。该类模型会对借款人的信用状况做出全面考量，并非单一因素决定结果，在其他条件都好的情况下即使存在逾期记录也能够顺利通过风控审查。
实操方案因此我们要给出具体的意见，在你的信用报告中存在逾期记录并且芝麻分较低的情况下，如果真的要借款的话，可以采取以下几种方式：
1、选择正规的金融机构来办理贷款业务，如银行或者有资质的消费金融公司等，尽管审批比较严苛但是相对来说更加稳妥一些。如果你的小额贷款申请被拒了的话，不妨去问问其中的原因，并且试着去改善一下自己的情况。
2. 提供额外的担保：如果有房产或者汽车等财产的话，可以用作抵押或者是保证人来提高贷款的可能性。
3、寻找一个信用好的朋友作为共同借款人可以提高你获得贷款的可能性。
4. 如果上述办法都无效的话，可以暂时不借钱，并且积极改善自己的信用状况。例如按时归还信用卡和小贷的钱款，养成良好的还款习惯，在一段时间之后再试一次。
5、向专业人士求教：当自己不能确定时，可以寻求专业理财师或律师的意见，他们会给出更为准确的指导。
案例分享以小张为例，在一次信用卡逾期之后，他的征信报告上留下了不良记录，并且芝麻信用分降到578分。此时的小张急需一笔资金来解决生意上的问题，但是很多银行都不愿意给他贷款。最后，在朋友的帮助下，小张找到一家合法的消费金融公司，并且提供了自己稳定的收入证明以及房产等资产证明后获得了借款的机会。该事例说明即便是存在过期未还的情况之下，只要能够证明自己具备偿还债务的能力的话仍然可以获得贷款。
问答环节现在我们来回答一下大家比较关心的问题：
问：逾期记录要过多少时间才可以被删除呢？
答：按照《征信业管理条例》的规定，逾期记录一般保存五年，在这五年内如果没有再出现新的逾期情况的话就会被自动删除掉。
芝麻分578分属于中等偏下水平。
芝麻分在350-950之间，578分处于中等偏低的位置上，表示你目前的信用情况不错但是并不好。
问：有什么办法能提升芝麻分吗？
答：可以试着按时还款、多用支付宝付款、参加芝麻信用的一些活动等等，这样都可以提升自己的芝麻分。
总结征信上有逾期记录的话，芝麻分只有578分的情况下还能不能借到钱呢？答案是：可以但是很难。主要看个人情况如何，例如还款能力怎么样、有没有其他资产、有没有其他的抵押物等等。另外，信用是可以被修复的，在之后的日子里继续保持良好的信用习惯的话，总有一天会成功的。
重要提醒：
1、“征信修复”没有这个说法，正规的征信报告不能被人为地删除掉，只能靠时间来恢复。
2、要警惕高利贷、套路贷等非法行为的发生，在急需资金的时候不能被眼前的利益所迷惑而掉入其中，应该通过合法途径来获得贷款。
在借出资金之前要认真地去读取合同上的内容，尤其是关于利息、还款的方式以及违约的责任等等这些地方都要弄清楚之后再做决定。
4、要养成好的信用习惯，按时还贷，并且不要有不合理的逾期行为，这是最好的方法。
如果有关于借款的问题的话，应该向银行、律师或者财务顾问寻求帮助而不能随便做决定。
