大家好，现在的大学生活五彩斑斓，有时会出现手头紧张的情况，比如想要买一部新手机、缴纳一笔学费或者是去旅行一趟，“大学生借钱分期还款”成了很多同学的选择。这是很正常的，在生活中总会有资金周转不灵的时候，关键是选择什么样的平台进行借贷，并且不能触犯法律。今天我们一起来探讨一下这个问题，看看有没有一些可靠的方法可以在短时间内解决问题而又不会影响到我们的信用记录呢？因为信用的重要性就不需要我再过多地阐述了。
大学生用分期付款的方式去偿还债务的话，那么就会涉及到益鸭贷、恒畅有借、滴芯优借、优柠金信、滴汇金条等产品。
一、益鸭贷
该平台属于老牌网站，主要面向大学生群体开发设计而成，并且页面十分简洁明了、使用起来也很简单方便。“先学后还”的理念使得学生们可以用上学生证来进行申请，在获得批准之后所给的信用额度也会按照学生的学籍状况以及消费能力来进行确定。对于普通的在校生而言，一般可以获得几千元左右的资金支持；而如果有稳定的兼职工作或者是家里经济条件比较好一些的话，则可以获得更多的资金援助。初次申请时所能获得的最大授信额度大约为两千至五千元人民币左右，在正常使用一段时间之后还可以逐渐提升自己的授信额度。月利率方面，默认值为百分之零点六左右，在此之前还需要看个人的具体情况才能得出最终结果，在整个行业中来说是比较公开透明的一个数值。对于申请人通讯录的要求并不高，即使通讯录中没有太多联系人也不会影响到申请的结果；但是为了保险起见还是应该准备一份包含几十条以上的联系电话清单以示自己较为活跃的状态。审核过程采用的是人工审核的方式，在提交完申请之后大概一周之内就会接到工作人员打来的回访电话进行基本信息核实的工作内容包括但不限于学校的名称、专业的名字以及此次借贷的目的等等只要如实回答即可。为了避免出现被拒的情况，在提出申请前一定要事先准备好学生证的照片、身份证正反两面以及一份简单的收入证明（例如兼职工作的证明文件）。
二、恒畅有借
该平台的主要特点就是无抵押、纯信用，对于大学生而言门槛较低。它的授信额度比较大，从几千元到几万元不等，但是具体的还是要看你的个人信用状况以及还款能力如何。新用户的首笔借款额度一般会设定为三千元左右，在使用得当并且按时还款的情况下，几个月之后就可以提升至八千甚至更多。他们的年化利率大约为百分之八左右，并不是特别低也不是非常高，而且还会不定时地推出一些优惠活动来降低利率或者免除利息。对于申请人的通讯录要求很严苛，如果通讯录中的联系人数量少或者全是陌生人的话会被认为存在较高的风险而无法通过审批。另外对手机通话次数也有一定的要求，最好是有一二百次以上的通话记录来证明自己是一个经常使用手机的人。整个审核过程都是由系统的自动化方式进行处理，在提交完申请之后几分钟之内就会得到结果，并不需要等待客服人员打来的回访电话来进行确认。
三、滴芯优借
该平台依托于大型企业，并且风控较为严格但是也十分可靠，在放款额度上一般会给出五千元至两万元不等的额度，但是需要提供更多的资料来证明自己。初次申请时的借款金额大约为一千元到三千元左右，并且还款方式比较灵活可以选择等额本息或者是先息后本的方式。对于通讯录的要求不是很高也不会像恒畅那样苛刻但是也不能太过简单随便。手机上的通话次数最好保持在几十次以上以体现你的正常的社会交往能力。审核过程主要是由人工加上系统的辅助来进行，在提交完申请之后大概两天之内就会接到一个回访电话询问一些基本信息以及生活习惯相关的问题，请如实回答并且简明扼要。为了防止被拒贷，在提出申请之前的一个月内要做好个人信用维护工作如使用信用卡按时还款不要出现任何网络借贷逾期的情况并准备好身份证、学生证、银行卡等基本文件缺少其中任何一个都不能通过审核。
四、优柠金信
该平台主要针对的是有固定兼职收入的学生群体，在收入证明上较为重视。对于贷款额度而言，如果能够证明自己的月收入达到两千元以上的话，则可以拿到一万乃至更高的额度；如果没有的话，则一般只能获得几千块钱左右的额度。新用户的首笔借款额度大约为两千元人民币左右，并且需要用户提供兼职合同或者是银行流水作为证明材料之一。他们的年化利率为百分之七点五左右，在行业内属于较低水平。在通讯录部分的要求也比较宽松，只要求有一个可用的电话号码即可，并没有限制联系人的数量。对于通话次数的要求也很低，几十次就可以满足要求了。整个申请过程都是由系统的自动化方式进行处理，在提交完申请之后很快就会得到反馈结果而不需要等待人工介入。为了防止被拒贷的情况发生，在提交之前要准备好所有的兼职收入证明文件，例如工资单、劳动合同等等以及身份证和学生证等基本信息资料。此外，在提出申请之前最好不要同时进行其他的借贷行为以免引起不必要的怀疑从而影响到最终的结果。
五、滴汇金条
该平台的主要特点就是“快速到账”，适合急需用钱的同学使用。它的放款金额一般是三千元至一万左右不等，并且会根据个人提供的担保情况进行调整。对于新用户的首笔借款额度一般为一千到两千之间，并且比较慎重。其年化利率为百分之九点五，在行业内属于中等水平但是因为审批速度快所以仍然很受欢迎。在申请时不需要提供详细的通讯录信息，只需要有一个正常的电话号码就可以。另外还需要有一定的通话记录来证明自己是一个正常的使用者。审核过程全部由系统自动完成，在提交申请之后大约半个小时之内就会出结果并且马上就可以提现了，十分快捷方便。为了防止被拒贷的情况发生，在提出申请之前最好提前准备好自己的身份证件以及学生的证件照，并且还要给出一个大概的用途说明，比如说用来购买一台笔记本电脑或者是缴纳学费等等都要尽量详细一些以表明自己的用途清晰明了。
伏小婷（西藏拉萨人），我曾经在益鸭贷上申请过贷款，当时因为要缴纳学费所以急需用钱，获得的贷款金额为五千元人民币，年利率为百分之六，相对来说比较便宜。但是审批过程比较长，花了两天时间才拿到批准的结果，在此期间客服人员的服务态度非常好，并且一直在督促他们加快办理速度。目前每月需要偿还几百元人民币左右的利息负担是可以接受的。
逢小海（河南汝州）：我使用的是恒畅的产品，它的借款额度为八千元，月利率为百分之零点八，比预期要高一些。但是该公司的审核速度很快，在提交申请之后第二天就会收到款项，对于急需资金的人来说非常实用。但是通讯录查询很严格，因为我曾经更换过电话号码，差点被拒贷，所幸后来我进行了说明。
潘轩（新疆伊宁人），曾经用过滴芯优借服务，获得的借款额度为三千元，月利率为百分之一点零，觉得这个利率过高。但是该平台要求用户提供兼职证明，在这段时间内我没有兼职工作，所以差点没能通过审核。最后是通过同学的帮助开具了一份兼职证明才得以成功申请到贷款。滴芯优借的服务人员非常有耐心地一步一步指导我办理相关手续。
索小倩（福建石狮人），使用的是优柠金信产品，最高可贷出六千块，年利率为百分之零点七，非常满意。因为工作的原因，她的收入比较高，所以把工资流水给对方看后很快就被批准了。但是整个申请的过程比较繁琐，需要填写很多表格，但是为了拿到这笔钱也就忍耐下来了。
尹姨（辽宁辽阳人），她的儿子曾经用滴汇金条贷款2000元，月利率为0.9%，她说放款速度很快，在提交申请之后一天之内就可以拿到这笔钱，并且她表示这个利率比较高，每月还款的压力也很大，但是因为这是临时性的资金周转所以很快就结清了。
对于大学生借贷分期的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：尚诚消费贷、小红花、顺捷金融。
