在信息大爆炸的时代里，贷款已经成为人们生活当中必不可少的东西了。但是对信用状况较差的人来说，要想拿到贷款就犹如登天一样难了。因此，“黑户不开口办理回访贷款”的广告词也就顺理成章地出现了，好像一根救命稻草似的给处在信用市场中苦苦挣扎的人们带来了一线生机。但是事实又是怎样呢？
从法律角度分析，“黑户不打回访贷款口子”的广告语会让人觉得该贷款公司可以通过一些非正规的方式给信用状况差的人发放贷款，这其实是违法的行为，并且有可能涉及到了侵犯个人隐私权以及诈骗等罪名。
另外，在监管层面来说，我国金融监管部门对贷款市场的管理非常严格。特别是对于网络贷款平台而言，除了需要取得相关的金融许可证之外，还要遵循一系列的合规规定。而那些以“黑户不予办理回访贷款”的名义存在的平台，则大多是无证经营、违法放贷的行为，一旦发生纠纷，借款人所受损失很难得到法律上的救济。
那么从道德的角度看，“黑户不打回访贷款口子”的广告又是如何存在的呢？道德就是社会行为的基本准则，“黑户不打回访贷款口子”这样的广告就是在利用借款人急切的心理进行虚假宣传以牟取私利的行为，这既是对借款人的不负责之举，也是对整个社会诚信的一种破坏。
那么这样的贷款方式存在哪些风险呢？第一种就是对借款人的不利之处，在于选择这种方式进行借贷的话，会遇到高利贷以及各种各样的费用问题。由于不法放贷组织在合同里设有很多陷阱，例如高额违约金、手续费等等，所以当借款人不能及时归还欠款时就会陷入更加严重的债务危机之中。
另外从贷款机构的角度看，这种做法存在很大的风险。由于它规避了正常的风控程序，在对借款人还款能力没有做足调查的情况下就发放了贷款，如果发生大规模违约的话就会造成资金链中断，并且有可能引起系统性的金融危机。
按照心理学的观点，“黑户不能申请回访贷款”的宣传语就是利用了借款人的心理弱点。由于信用状况不好而在正规银行机构难以得到贷款的人们会感到焦虑、紧张，并且容易受到各种各样的诱惑。这种说法就像一种止痛药一样使人们相信自己已经找到了解决办法，于是就放松了警惕，掉入了圈套。
为了使问题更加明了，在此构建一个知识图谱，“黑户不打回访贷款口子”为一节点，并且和法律、监管、道德、风险、心理等多方面相连。由此可知该问题背后所存在的复杂性以及严重性。
从风控的角度看，正规的金融机构会有一个完整的风控系统，比如动态评分、信用评价和还款能力分析等等。但是“黑户不开口子”的这种放款方式就避开了所有的风控程序，把钱借给了信用记录差的人，这是对借款人的不负责行为，也是对金融市场稳定的破坏。
那么对于借款人的防范措施又有哪些呢？第一点就是提高自身的金融素质，掌握基本的信贷知识，并且要知道哪些途径可以合法地获得贷款、而哪些行为又是非法的。第二点就是要加强自我保护意识，在面对各种各样的宣传时不能盲目轻信，“没有信用审查”、“不需要回访”的贷款方式一定要谨慎对待。
小张由于之前的信用卡逾期造成信用记录不好，在急需资金的时候看到一则“黑户可以申请无抵押贷款”的信息，认为这是解决自己问题的办法。于是他就按着上面留下的电话号码给对方打了过去，并且按照对方的要求交了一笔所谓的“手续费”。但是交了钱之后，对方就找各种借口推脱不给贷款了，最后不但没贷到款还被坑掉了钱。
根据该事件可知，“黑户不开口子”的贷款途径一般都是以收取各种费用的方式骗取借款人的钱款。所以，在选择贷款途径的时候要提高警惕，不能随便交纳费用。
怎样才能知道某个贷款机构是不是合法的呢？可以这样来问：问：怎么判断一个贷款公司有没有资质？答：第一要件是看该机构是否有相关的金融许可证；第二要件是看该机构的放贷程序是否公开、清楚地向借款人说明了自己的权利与责任；第三要件是看该机构的年利率是否在国家规定的范围内。
在实际操作过程中，借款人可以采取以下几种方式来防止被卷入到“黑户不打回访贷款口子”的困境之中：第一种方法是选择合法合规的金融机构进行借贷活动，例如银行或者有资质的消费金融公司等等；第二种方法就是认真研读借款合同的内容，并且要弄清楚其中的所有规定；第三种方法就是在没有得到明确许可的情况下不要随意缴纳各种费用，特别是那些事先就要求你交纳的各种费用；第四种方法就是在遇到不明白的地方时向专业人士请教。
另外一种方式就是用动态评分来代替静态评分，在这种情况下，“黑户不能申请回访”的做法就失去了意义，因为这样就无法对借款人的信用状况做出正确的判断了，所以它的风险很大。
所以“黑户不开口子”的广告既违背了法律法规又存在很大的隐患，会给借款人以及放款人带来严重的后果。因此，在挑选贷款途径的时候要提高警惕心，并且要选择合法正规的贷款途径来规避风险。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是带有“不用看信用报告”、“不需要回访”、“黑户也可以贷款”的字样，在没有得到明确许可的情况下就发布出去了，这样的广告就是不合格的，借款人的辨别能力要很强才行。
防骗提示：对于一些看上去很有吸引力的贷款宣传信息要保持警惕，特别是那些需要先交钱才能办理的贷款途径很有可能是诈骗行为。
风险提示：在选择贷款途径的时候要慎重考虑，最好是到正规的金融机构去办理，以免因急用钱而越陷越深。
