征信黑、征信差、征信烂都不去查询征信的人容易下款网贷，在现在的社会中几乎没有人不知道这样的宣传语，特别是在一些短视频平台上或者是弹窗广告里面到处都是。但是你知道吗？那些看上去很有吸引力的话语后面又有什么样的玄机呢？今天我们就要揭穿它，从法律的角度、监管的角度、道德的角度、风险的角度、心理的角度、知识图谱的角度、动态评分的角度、风控原理的角度以及实际操作方案的角度来进行一番探讨。
先说法律层面我国对于网贷行业是有明文规定的，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定了任何网贷机构都不可以放松对借款人资质的审核，并且不允许以“不用查征信”为由欺骗消费者。如果某个平台真的存在上述行为的话，那么它就会涉嫌违法经营，在遭到监管部门查处之后将会受到相应的处罚或者被勒令停业整顿。因此宣称自己不需要进行信用核查的网贷公司或者是根本没有打算长久运营下去的公司。
再说说监管目前监管部门对P2P行业监管力度越来越大，银保监会和各地金融办等部门对于P2P行业的监管也越来越严苛。特别是对于打着“不用查征信”的幌子的平台进行严厉打击。因此，如果这些平台还能够继续运营的话，那么可能是由于监管部门还没有发现它们的存在或者是另有其因。但是无论如何，这样的平台都存在很大的风险，你会把这些钱放在里面吗？
道德层面中国人都讲求诚信，在征信不良的情况下，就表示你的过去存在信用上的问题，这是你自己造成的，并且还想用不查征信的网贷来推脱责任，这样做合理吗？另外这些平台明明知道借款人的征信存在问题还会继续放贷，这就属于一种道德风险了。他们这样做的目的就是为了从急需用钱但是没有其他办法的人身上捞取利益，这样的生意能维持多久呢？
风险层面征信不好本身就是高危人群，这样的平台敢给借款人放贷的话，那么他们后面的操作就可想而知了。或者是利率很高，催收手段很凶残。如果真的借到了这样的钱，还不上的话会怎么样呢？会被催收骚扰、被列入失信名单、甚至被起诉。因此为了区区一点小钱而让自己处于如此高的风险之下，是否值得呢？
心理层面因此我们不得不承认，很多人的信用状况并不好，内心深处也存在着一定的焦虑情绪，在急需资金周转的情况下，这种绝望的感觉会更加明显。“不用查征信”的广告语就仿佛是救命稻草一般，使人们不由自主地想要去尝试一下。但是你是否考虑过，在这样的心态下所做出的选择往往都是不够理性的呢？为了尽快获得资金而忽视了其中存在的风险，并不是一种好的做法。
知识图谱征信并不是可以轻易绕过的。目前征信系统的建设已经非常完善了，即使某一个平台没有直接查询到你的征信记录，但是利用大数据进行分析之后也可以大致判断出你的信用情况。因此所谓的“不查征信”其实只是一个借口而已，并且这些平台也自有其风控措施。难道你不觉得他们会不管不顾地给你放贷吗？
动态评分目前大部分网贷平台使用的是动态评分系统，在你第一次借款时没有查询到你的信用报告的情况下，只要你在平台上借款之后就会被记录下来，并且会根据你的还款记录和消费习惯等信息来给用户打分。如果出现逾期或者是延迟还款的情况的话，那么用户的分数就会降低，在之后想要再次借款的时候就会变得困难重重。因此即使你是通过一些手段成功地获得了贷款的资金，但是如果你不能按时偿还债务的话，那么所造成的后果可能会比你想象中更加严重。
风控原理所以我们要知道，任何一个合法合规的网络借贷平台都必须有风控部门存在。而风控的主要目的就是为了降低风险、保证借款人的还款能力。如果一个平台没有进行信用审核的话，那么这个平台就存在很大的问题或者是根本不重视风险的存在。你觉得哪一种更加让人担心呢？肯定是后者的那种情况更糟糕一些。因为如果一个平台连自己的风险都没有办法去防范的话，那么它又怎么能给用户提供安全的服务呢？
实操方案但是如果你真的存在信用问题的话，并且想借到钱的话，其实还是有一些合法合规的方式可以使用的。比如说你可以向银行申请办理一些小额度贷款业务，尽管可能会有一定的门槛限制条件存在，但是毕竟是正规渠道获得的资金支持方式之一；另外还可以寻找一些经过国家相关部门审批备案通过的专业网络借贷信息中介服务机构来进行咨询洽谈，在此过程中虽然仍然需要进行个人信用状况核查工作，但是所涉及的服务对象已经得到了官方认可并接受监督了。总之不能因为一时半刻急需用钱而选择了没有资质、未经审核批准的小额贷款公司或者P2P网络借贷平台所提供的服务项目来解决燃眉之急的问题。
案例分析以小明为例，在没有良好的信用记录的情况下急需资金周转的小明找到了一个不进行征信审核的网络借贷平台借款五千元。但是该平台的利率非常高，一个月就要归还两千多元。由于种种原因，小明未能及时偿还贷款，并因此被催收人员上门催债、打电话骚扰甚至威胁起诉。小明非常害怕，只好向亲朋好友借钱来偿还债务。你觉得这样的借款是否值得呢？
问答环节有人会问到：如果真的急需用钱的话，但是又没有良好的信用记录怎么办？我的看法是：首先应该去正规的地方申请贷款，比如说银行的小额贷款或者是正规的网络借贷平台等。如果实在不行的话，在选择的时候一定要睁大眼睛看清楚这家公司的资质、利率以及合同内容等等，并且要挑选出信誉较好的一家来使用。总之不能为了急于借钱而选择了不正规的网络借贷公司，那样做是很不明智的行为。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语凡是标榜着“不用看征信记录”、“即使有不良信用也可以贷款”、“马上就可以拿到钱”的网贷宣传语，基本上都是不符合规定的，大家一定要小心。
2. 防骗提醒不能轻信低利率、无风险的说法，在急需用钱的时候也不要随便使用一些不合法的网络贷款机构。天上不会掉馅饼，只有陷阱。
3. 风险提示征信不好本身就是个高危群体，如果再用一些不正规的网络贷款平台去借款的话，那么就会出现较高的利率、严厉的催收以及严重的后果。所以一定要慎重考虑，在使用个人信用之前要三思而行。
