征信逾期了之后，身份证还可以用来借款吗？这看起来很简单，但是涉及到法律、监管、道德、风险和心理等很多方面的问题。当人们遇到征信逾期的时候，第一个念头通常是“能不能再借点钱”，其实更重要的还是应该怎样合法合规地去解决这个问题。今天我们从各个角度来分析一下这个问题，并且给大家做一个详细的解答。
从法律的角度看，逾期产生的征信记录会产生什么样的后果
从法律的角度看，征信逾期就表示个人的信用记录出现了问题。按照《征信业管理条例》的规定，征信机构收集、整理、保存和加工个人信用信息时要遵守合法、正当、必要的原则。一旦出现逾期记录就会被记录在个人信用报告里，并且会持续五年，在此期间内会影响到贷款以及信用卡申请等方面的事情。
但是逾期并不是违法的行为，但是如果因为逾期而被银行或者金融机构提起诉讼，并且没有及时还款的话，就有可能会受到法律上的制裁，甚至会被列入失信被执行人名单中去。比如一个用户的信用卡出现了逾期的情况，最后除了要归还欠款之外还要支付一定的诉讼费以及利息。所以虽然逾期不算违法，但是也不能忽视它所带来的法律后果。
从监管的角度来看，金融机枬构的风险控制标准
从监管的角度来看，金融机构对于逾期用户申请贷款的标准非常苛刻。按照中国人民银行的规定，商业银行以及有执照的金融机构要建立完善的人际信用审核机制，逾期次数成为重要的考量因素之一。尤其是连续逾期九个月以上的客户，基本上都会被所有的正规机构拒绝。
比如某商业银行在办理贷款申请时，系统会自动把近两年来有过逾期记录的人列为高危人群，并且不允许他们用任何合法的方式去借贷。所以，在目前严格的风控政策之下，逾期者的借钱之路非常困难。
从道德的角度看，信用和诚信都很重要
从道德的角度看，信用就是现代人安身立命的基础，在金融交易中，诚信则是双方合作的前提条件之一。如果一个人经常出现逾期的情况的话，那么除了会给金融机构带来不信任之外，还会对他在社会生活中所建立起来的良好形象造成损害。
比如一个用户的多次贷款逾期行为导致了他不能从多支银行获得贷款，并且在找工作的时候因为信用不好而被很多公司拒绝。由此可见，逾期所造成的后果并不仅仅局限于金融方面，在生活中的各个领域都会受到影响。所以保持良好的信用状况不但是法律规定的要求，也是个人品德的表现。
从风险的角度看，逾期借款所存在的问题
如果征信上有逾期记录再去申请贷款的话，就会存在很多的风险，比如高利贷的风险。一些不正规的平台会用“只要有身份证就可以借钱”的话术来吸引客户，并且实际收取很高的利息以及各种费用，使借款人掉入债务陷阱中去。
另外就是个人隐私泄露的风险了，一些不良商家为了牟利，在催收过程中会诱使逾期用户透露出自己的身份证号、银行卡号等重要资料，并以此来进行诈骗。比如一个用户因为着急用钱而向一家非法放贷公司借钱，结果不但损失了几千块钱，而且自己的个人信息也被一再地出售给其他人。
从心理学的角度看，逾期之后的心理调节
逾期除了会给人们带来实实在在的经济损失之外，还会给人们的心理上造成一定的伤害，在此之后的人们可能会出现焦虑、自卑等一系列的心理问题，并且会逃避解决问题。但是这样的态度只会使问题越来越严重，所以应该积极地去面对它，并且要和金融机构进行有效的沟通来找到合适的解决办法。
例如一个因为失业而造成信用卡逾期的人，在开始的时候非常沮丧，但是经过银行工作人员的帮助之后他制定了一份分期付款方案，并且逐渐地改善了自己的信用状况。由此可见积极的态度以及正确的做法才是处理逾期问题的主要途径。
知识图谱中逾期对于借款影响的机理
为了使人们对征信逾期所造成的不良影响有一个更加形象的认识，在此我们建立了一个知识图谱。其中，“征信逾期”为中心节点，并且它有四个子节点即“贷款审批不通过、信用卡调低额度、利息上调、拒绝放款”。而上述四个子节点又分别与“法律后果、监管限制、道德谴责”相连结，从而形成一条完整的因果关系链路。
从这张图表中可以发现逾期影响很大，并且互相牵连。比如贷款被拒之后就会使用户转而使用非法途径借贷，从而加大了风险。所以掌握住这种关系对我们防范逾期造成的危害很有帮助。
动态评分就是对逾期用户进行信用修复
在风控领域里，动态评分被用作一种信用评价的方式，在此方式之下除了会考虑到过去的逾期记录之外，还会把用户最新的还款状况以及负债程度等因素纳入考量之中。因此即便是曾经出现过逾期的情况，只要之后能够维持一个良好的还款表现的话，那么其信用分数也有可能得到改善。
比如一个用户的动态评分系统，在他逾期之后的一年里每个月都正常还款的情况下，其风险等级会慢慢降低直到重新获得贷款资格。由此可见，即使存在不良记录也可以通过不断努力来改善自己的信用状况。
风控原理就是逾期用户被批准的原因
金融机构的风险控制系统一般用多个角度来评价一个用户是否具有较高的风险等级，在这个过程中主要考虑的因素包括用户的逾期次数、每次逾期所涉及的资金数额以及每次逾期持续的时间长短等。如果上述几个方面都达到了一定的标准的话，那么该用户就会被归类为高危人群，并且会被拒绝贷款申请。
以某消费金融公司的审核过程为例，在征信报告的基础上排除掉有逾期记录的人群之后，根据个人收入和负债情况来判断是否具备还款的能力。如果被判定为不符合条件的话，即使持有身份证也不能获得批准。所以风控原则决定了逾期用户的借贷难易程度。
逾期之后的处理办法
对于征信逾期的情况，用户可以采用如下方法：
1、主动和贷款公司取得联系，并且把目前的情况告诉他们，希望可以得到一个合理的还款计划。
2、制定还款计划：按照自己的实际情况来确定一个合理的还款方案，并且要防止出现第二次逾期的情况。
3、信用修复，在逾期记录被删除之前要继续做好自己的还款工作，并且慢慢改善自己的信用状况。
4、不要通过不合法的方式获得贷款或者使用非法机构提供的服务来获取资金，否则会带来更大的风险。
比如一个因为生病而产生贷款逾期情况的用户，在和银行取得联系之后，双方达成了延期还款的协议，从而没有发生任何法律上的纠纷。由此可见，积极地去沟通才是解决事情的根本方法。
逾期借款的故事
小李因为创业失败导致信用卡连续三次逾期，并且有多家银行拒绝了他的贷款申请。之后他用分期付款的方式慢慢修复了自己的信用记录，在一年之后终于获得了创业贷款。
小王因为网贷逾期而遭到催收公司的骚扰，并且收到了法院发出的通知书。在认识到问题严重之后，他及时偿还了债务并向公安机关报案以解决催收骚扰的问题，从而避免了更加严重的后果。
两个例子表明，虽然逾期很危险，但是只要方法正确的话还是可以挽救过来的。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：逾期记录要过多少时间才可以被删除呢？
答：按照相关规定，逾期记录在还清欠款之后会保留五年，在五年的期限过后就会自动消失。
问：逾期之后还可以办理信用卡吗？
答案是：很难做到，但是有些银行对于小额度的信用卡可能会降低一些条件，所以最好还是先把信用修好了再申请。
怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答：可以在中国人民银行征信中心官网或者APP上进行查询，每年可以免费查询两次。
问：逾期会不会影响到孩子的上学问题呢？
答：一般不会影响到孩子上私立学校的权利，但是如果被列为失信人的话就有可能受到限制了。
问：非正规渠道借钱可以吗？
答案是不可以的，因为存在很大的风险，可能会出现高额利息和暴力追债的情况。
重要提醒：
不要相信“持身份证就可以贷款”的说法，这样的宣传背后可能有风险。
防骗提示：凡是需要预先缴纳费用才能办理业务的都是诈骗行为，请不要汇款。
风险提示：如果出现逾期还款的情况的话，那么债务就会越来越大，所以一定要慎重考虑是否要使用不正规的方式借钱。
