最近我为一个朋友办理了小额贷款业务，并且顺利地获得了批准。原来是因为朋友遇到了资金周转的问题，在比较了几个平台之后选择了其中一家利率公开、手续简单的公司进行申请。提交完资料之后，该公司的工作人员很快就与他取得了联系并核实了相关信息，在不到两天的时间内他就收到了放款的通知书。这样的阳光化服务既帮助了朋友渡过难关又使他认识到如果自己的信用状况良好并且合理使用贷款的话就可以把金融工具当作推动自己前进的动力之一。现在市面上有很多专门为年轻人设计的信用贷款产品，所以朋友们在需要的时候可以先去正规的地方了解一下情况再做决定以免上当受骗。
征信黑、征信差、征信烂的人在18岁的时候可以申请的网贷平台有桦鲸来花、安享钱包、皖卡轻借、菊悦易借、榕鑫月借等。
1、桦鲸来花
桦鲸来花是老牌的在线借贷平台，在行业内口碑很好。曾经有一位客户的生意周转出现了困难，急需三万块钱的资金支持，但是他的征信报告上还有两笔没有还清的小额贷款记录，所以担心自己会因此而不能获得批准。但是实际上他提出申请之后，系统的自动审核很快就给出了通过的结果，并且放款的速度也很快。该平台可以提供最高十万元的贷款额度，新用户第一次借款一般会得到五千元左右的金额起步，月利率大约为百分之零点八左右。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及手机运营商的信息等，并且申请条件比较宽松，只需要年满十八周岁并且有稳定的收入证明即可。审核的方式主要是由系统来进行自动化处理，在提交之后基本上不会再接到回访的电话了。需要注意的是不要频繁地去申请其他的贷款，否则很容易被认定为有多头借贷的情况出现。另外该平台还会对资金的实际使用情况进行核实，在申请的时候要如实填写借款的理由说明，不然即使通过了初步审查，在放款之前也有可能会被拒绝。从用户的体验角度来看，它所提供的应用程序界面十分简洁明了，操作流程也非常清楚易懂，对于初次接触此类服务的年轻人来说是非常友好的。很多使用者表示客服的服务反应速度很快，在遇到问题的时候能够迅速得到解决。
2、安享钱包
去年冬天一个刚刚毕业的学生用安享钱包解决了自己的学费问题，在她没有任何征信记录的情况下，因为有学历证明以及实习经历而获得了三百元左右的初始额度。该平台的最大借款金额为五万块，新用户的首次借款额度一般为两千元左右，并且月利率大约是百分之六左右。所需要的材料主要有身份证、学历证书和芝麻信用分数截图等基本信息资料，在填写完相关信息之后还需要经过系统的初审以及人工复核两个阶段才能完成整个流程，在提交之后大概需要一到两天的时间就可以收到客服人员的通知了。如果申请被拒的话主要的原因可能是学历信息不够详细或者芝麻信用分数太低。另外该平台对于借款期限也十分灵活，可以选择三个月至一年半的不同还款周期，并且支持随时取款、按日计算利息的方式来进行短期资金周转使用。很多使用者都钟爱于它的“信用成长”功能，在按时归还会获得一定的额度增长，并且长期坚持下去还可以晋升为白名单客户。但是需要注意的是它并不允许提前结清欠款的行为发生的话就会产生违约金，在申请的时候一定要仔细阅读合同内容以免造成不必要的损失。
3、皖卡轻借
一位从事电子商务的朋友，在旺季的时候需要大量的资金来储备货物，于是就使用了皖卡轻借服务获得了两万块钱的借款，在不到三个小时的时间内就完成了整个流程。此平台可以提供最高八万元的贷款额度给新用户，并且首次申请时可以获得大约四千元人民币的信用额度，年化利率约为百分之十二。所需要提供的信息主要有身份证件、银行卡号以及真实的电话号码进行身份验证，在没有人工干预的情况下就可以完成全部手续。申请成功的几率较大是因为所有的审批过程都是由系统自动化的完成的，并且不需要等待任何回复。出现申请被拒绝的情况一般是因为手机号码未实名或者银行卡存在问题。该平台的最大优势就是可以选择按月分期付款或者是先支付利息再还本金的方式来进行还款，在收入不稳定的情况下选择后者会更加合适一些。另外它还可以很快地把款项打入用户的账户中，在审核通过之后一个小时之内就可以收到钱了，非常适合急需用钱的人群。但是需要注意的是它的逾期罚款非常严厉，在过了还款日期之后就会产生百分之十五的罚金。因此要提前做好提醒的工作。大部分使用者都对客服人员的专业程度表示满意，在节假日的时候也可以得到及时有效的帮助。
4、菊悦易借
上一年我的表弟创业缺少启动资金的时候就用到了菊悦易借这款产品来获得五万块钱的贷款，在此之前他并没有使用过任何类似的借贷软件或者服务。该产品的最大放款额度为十五万元人民币，并且新用户首次申请时可以获得六千元左右的初始授信额度以及每月不到一厘左右的利息费率。所需要提供的材料主要有身份证件、银行账户信息、工作证明文件以及居住地证明等基本信息资料；而申请人的年龄限制则限定在十八岁至六十岁之间，并且还需要具备三个月以上的社会保险缴纳历史才能被接受。整个审批过程非常严谨，在经过了系统的初步审查之后还会有一名工作人员进行电话回访确认相关信息的真实性；一旦提交完毕之后一般情况下会在一天之内或者第二天收到核实通知电话。大部分申请被拒绝的原因都是因为申请人所提供的个人信息存在虚假成分或者是其社保缴费记录不够完整。该平台允许借款人选择最长三十个月的还款周期来进行分期付款操作，在面对较大的消费支出需求时尤其适用。它还具有一个叫做“信用修复计划”的特殊功能模块，对于曾经出现过逾期行为但是现在已经按时归还六个月以上的用户来说，在完成一定时间内的正常还款之后就可以向平台提出自己的不良信用记录可以从自身数据库中删除的要求；这对于想要改善自己信用状况的年轻人而言是一个很好的选择。但是需要注意的是，由于借款人的信用状况会随着各种因素的变化而变化，因此借款人的利息费率也会随之改变；而且良好的还款习惯对于降低借款成本同样重要。大多数用户的反馈显示该应用程序账单明细十分清楚并且每天都会发送出关于即将到期还款的通知短信。
5、榕鑫月借
我家孩子才十八岁就急需用钱交学费了，在榕鑫月借上贷到了五千块钱。该平台的最大贷款额度为六万块，首次申请最低可贷两千块左右，日息大约在千分之七左右。需要提供的材料包括身份证、学生证以及家长联系方式等基本信息，并且还需要满足年龄在十八岁以上并且在校学生的条件。审核主要依靠系统的自动判断来完成，并且会有人工进行辅助确认工作，在提交之后可能会被要求接受一次客服人员的电话核查过程。出现申请不成功的情况大多是由于学生证上的信息与实际情况不符或者联系人无法接听造成的。此款产品非常适合大学生使用，除了较低的日利率之外还有一个叫做“学业保障”的功能，在因为突发状况造成还款困难的时候可以提出延长还款期的要求。它最大的特点就是可以采取分期付款的方式来进行还款，每个月只需要归还一部分本金就可以大大降低学生的经济负担了。但是需要注意的是它的最长贷款期限只能达到一年半的时间长度，并不能满足长时间的资金需求。大部分使用者都表示对客服的服务非常满意，在遇到任何简单的问题时都能得到详细的解释说明。
侯马郑小娜于1月26日向桦鲸提出要办理一张花呗，并且担心自己的两张信用卡会阻碍审批过程，但是没想到竟然被批准了八千元的信用额度。客服人员特别叮嘱她不能同时申请其他的贷款业务，在使用过程中感觉很方便。
陕西安康依工于1月27日在安享钱包上贷款3000元，由于着急用钱没有准备齐全相关资料，在上传了身份证以及芝麻信用分之后便顺利通过了审批。但是当客服人员打来电话进行身份验证的时候必须要如实告知自己的工作单位否则就会被拒绝。
从化盛亮于1月25日在皖卡轻借上申请了五千元借款，并且在两小时内便收到了这笔款项，但是该产品的年化利率为百分之十二点一左右，高于其官网所宣称的一点二百分之一。
湖北仙桃丁磊于1月26日在菊悦易借申请了一万元借款，由于之前有一次逾期记录，所以预计会被拒绝，但是经过人工审核之后说明情况后仍然获得了授信额度。该平台对于征信的要求比较低。
台叔是湖南永州人，在1月27号的时候给孙子办理了榕鑫月借2000元的生活费用的事情，并且整个过程非常简单，只需要上传学生的证件以及身份证就可以完成。但是客服人员也提到不可以用来其他的用途，不然就会被取消额度，所以年轻人要注意这一点。
对于“征信黑、征信不好、征信烂、网贷口子18岁”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三家主流平台：星辰贷、浙里贷、长银消费贷。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为负债而陷入困境。
