提到征信有逾期的情况，就让人感到非常棘手了。由于以前的一些疏忽，在征信报告中留下了几条逾期记录的人们，在申请房贷、车贷或者是创业的时候都会遇到各种各样的困难。银行和正规金融机构对于征信的态度就是生死符一样重要吗？但是总有一些人没有办法可想了，于是他们到处打听有没有不需要看征信就可以获得贷款的地方。
其实这样的问题很有趣也很能反映出现今社会上人们对贷款市场的一些错误认识，在此我们不妨一起探讨一下所谓的“不用查征信”的贷款公司到底是什么样的？是真没有用征信记录的人才敢申请他们的产品呢？还是说他们只是在暗中设下圈套，一步一步把消费者引入其中？
一、从法律和监管的角度来看，没有信用报告也是违法的。
从法律和监管的角度来看，在中国所有的合法放贷行为都要遵守《商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规的规定，在给客户发放贷款之前要对客户的信用情况以及还款能力做出判断，因此征信报告就是银行以及其他正规机构审核贷款申请时必不可少的一项检查内容，并且没有哪家正规机构会明目张胆地说自己可以不用查看征信报告。
所谓的“不用查征信”的平台到底是什么样的存在呢？实际上很多这样的平台都属于灰色地带上的P2P网贷公司或者是非法放贷组织。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，P2P网贷公司也需要遵循征信查询及使用的相关规定，并不能随便逃避监管。因此，“不用查征信”这样的说法很可能是打着法律擦边球的行为，甚至是违法行为。
二、道德和良心的问题：如果不去查征信的话，那么良心又在哪里呢？
从道德的角度来看，征信逾期意味着借款人之前存在过违约的行为。一个有担当的贷款机构应该根据征信报告来评判借款人的还款意愿以及还款能力，并以此来降低可能产生的更大风险。但是没有用到征信报告的平台把这样的风险又重新转移到了自身身上，甚至还转移给了借款人。
比如小张由于信用卡逾期多次出现，在征信报告中留下了不良记录。他急需一笔资金周转，于是找到了一家自称可以不用看征信的网贷公司。但是这家公司的做法并不是真正的“不看征信”，而是借机收取高额费用，并且要求小张提供各种担保，甚至扬言如果不能按时还款就会去找小张的家庭成员麻烦。
第三条 风险和结果：没有查看征信记录的话，后果自己承担！
那么，“不看征信”的平台又存在什么样的风险呢？一般来说，这样的平台会收取很高的利息。按照我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，民间借贷年利率不能超过24%，超出部分无效。但是很多这类平台却经常使用所谓的“砍头息”、“逾期费”等手段来提高实际利率到几千甚至上万！
另外一些平台会用暴力催收的方式来进行催债工作，因为他们知道借款人的信用记录存在问题，并且还款能力也比较弱，在催债的时候就会更加“凶残”了。打电话骚扰、上门恐吓、制造假文件等等都是常见的做法。如果借款人不能及时还清欠款的话，那么他就很容易掉入更大的债务陷阱中去。
第四种心理战术就是不管有没有信用报告都可以让你放松警惕。
这些平台敢说“不用查征信”，其实是用了一种心理战术。由于人们对于自己的征信情况很敏感，所以当他们急需一笔钱的时候，“不用查征信”的平台就仿佛是救命稻草一样让人心安，并且忽略了它所存在的风险。
例如，平台会这样说：征信不好也没关系啊！因为我们不管征信怎么样，都会给你快速放款！这样的说法正好戳中了借款人的痛处，使他们认为“终于有个地方可以借到钱了”。但是实际上，在合同里这些平台往往会设下很多陷阱，比如很高的违约金、不合理的时间限制等等，直到借款人察觉才为时已晚。
五、知识图谱：征信到底是什么？
从知识图谱的角度看，征信可以理解为个人或者企业信用状况的一种反映，在中国主要是由中国人民银行征信中心来进行管理和维护的。征信报告中会包含你所拥有的贷款、信用卡使用情况、逾期记录以及被查询的情况等内容。银行和其他金融机构会根据上述信息对你的信用情况进行评估。
征信的重要性是什么？征信是金融机构判断客户信用状况的一个重要标准。如果你的征信记录良好，就表示你在过去的几年里一直按时还贷，信誉度高；而如果有逾期记录，则意味着你存在一定的还款风险。因此，征信就好比是一张“信用名片”，它会决定你是否能够顺利地拿到贷款。
六、动态评分和风控原理：没有了征信数据，那么风控又该如何进行呢？
所谓的“不查征信”其实并不是没有风控，正规机构除了会参考个人信用报告之外，还会根据客户的收入水平、职业稳定程度以及资产情况等因素来进行综合评估，并且会采用一套完整的风控系统来降低风险发生的概率。但是那些宣称自己可以不用查征信的平台，则缺少了科学的风险管理体系，在此情况下它们通常会通过提高贷款利息和加大违约罚款的方式来弥补可能出现的风险损失。
比如正规银行在审核贷款的时候会用到大数据来进行预测借款人的未来还款能力，但是没有经过征信审核的P2P网络借贷平台只根据身份证和银行卡就可以给用户放贷了。这样的风控方法是不靠谱的，在借款人不能按时还款的情况下，平台只能采取暴力催收的方式来追讨债务，最后受损失的是借款人自己。
第七部分 实操方案：征信出现逾期了该怎么办？
那么征信出现逾期了怎么办呢？其实还是可以解决的。一种方式是去修复自己的征信记录，比如说按时还清欠款、不再出现新的逾期情况；另外一种方法就是找银行出具一份“非恶意逾期证明”，来解释自己逾期的原因。
另外还可以选择一些对征信没有太高的要求的正规途径来申请贷款，例如消费金融公司或者小贷公司的产品，在满足一定的条件之后会根据个人情况做出是否放款以及如何放款的决定，并且这些机构发放贷款也是符合法律法规规定的。尽管它们的年利率要比银行高一些，但是毕竟是合法经营的企业。
另外，在紧急情况下需要资金的时候也可以选择办理抵押贷款来解决。例如用房子或者车子做担保去申请贷款的话，即便你的信用报告上有逾期记录，银行也有可能同意放款，因为抵押品能减少银行的风险。
八、案例分析及问题解答：真实的例子来说明
我们举个真实的例子来说明一下。小李由于信用卡欠款未及时归还，因此他的征信报告上出现了几条负面信息。他急需五万块钱用来周转，于是就去了一家所谓的“不要征信”的网络借贷公司。该公司的工作人员对他说只要出示身份证以及银行卡就可以马上拿到钱。小李认为这是天上掉下来的馅饼，于是便向该公司借款了。
但是没有想到的是，该平台除了要收取百分之二十的服务费之外，还要和小李签订一份所谓的“补充协议”，上面写着如果不能及时还款的话就会按日千分之一的标准来计算罚金。因此，在资金链出现问题之后的小李并没有能够按时归还欠款，在短短的一个月之内，他的债务就由最初的五万变成了八万。最后，由于无力偿还而遭到平台方暴力催收，并且被迫向亲朋好友借贷以偿还债务。
那么小李为什么会没有察觉到其中的风险呢？主要是因为平台利用了他急需资金周转的心理，在宣传时不考虑个人信用的情况下使他放松了警惕。直到出现问题之后才为时已晚。
九、结论：理性借贷，避开陷阱
说了这么多之后，我们再来回答一开始提出的问题：征信有逾期的情况下，有哪些贷款平台不会查看征信呢？答案是没有正规和合法的平台会这样做的。而那些声称自己“不管征信”的平台，或者是非法放贷的地方，或者是高危的网络借贷公司，又或者是披着“不管征信”外衣来引诱你掉入陷阱的地方。
因此，如果是因为征信原因而被拒贷的话，并不是说要胡乱找地方求助。可以多学习一些金融知识、向几个正规机构进行咨询之后再做决定，总会找到合适的解决办法。要知道贷款是有风险的，选择一定要慎重！
重要提醒：
凡是打着“不用看信用报告、不需要抵押、利率很低”的旗号来招揽业务的贷款公司都应该引起注意，因为它们很可能属于违规甚至是违法的企业。
2. 如果遇到暴力催债或者高利贷等问题时要马上报警，并且不能自己一个人去面对。
3、征信出现逾期的情况可以采取合法的方式去解决，并且不能相信所谓的“洗白征信”的说法，否则会受到欺骗。
4. 在借贷之前一定要仔细阅读合同中的各项内容，尤其是有关利息、违约金以及逾期罚款等的规定，以免上当受骗。
遇到有关贷款的问题时，应该首先向银行或者有执照的金融机构咨询，不要轻信那些不知名的网站所发布的广告信息。
