今天我们来谈谈一个实际的问题，在现在的社会中有很多人可能会出现征信上有小问题的情况，但是又急需一点资金周转。不用着急，当今的信息很发达，在市场上还是有一些渠道会接受征信有问题的人群申请小额贷款。因此为了让大家更好地了解各种选择，我专门去调查了几家号称对于征信的要求比较低的小额贷款公司，并且考察了它们是否可靠、能否帮助我们这样的征信上有小污点的朋友获得一些希望。接下来我们就一一列举出来给大家做参考。
黑户贷款公司有：裕邦零花、邮享畅贷、有福嗨贷、月星生活、栗鑫钱庄等。
一、裕邦零花
该平台属于我们今天所讨论的五种之一，在知名度上较为突出。它的主要业务为急用钱且贷款额度不大额的小额借贷服务。如果你的信用报告中存在一些问题（例如有多次逾期记录），但是其他的方面如稳定的就业状况、收入证明等仍然可以拿出来说明情况的话，那么就可以尝试着去申请一下这个平台的服务了。除了对征信进行考察之外，还会根据你的实际情况进行全面地评判。关于还款期限的选择也比较自由，最短可以借三个月的时间段结束之后再还清全部款项；最长也可以选择一年期结束之后一次性归还所有欠款。对于利率而言，则是在每年百分之六至十二之间随机变动，并且会根据借款人自身的条件以及借款数额的不同而有所变化，在此范围内找到一个合适的数值最为合适。申请时需要满足的基本条件包括：年龄必须达到十八岁及以上；拥有有效的实名制手机卡；出示身份证件；有时还需要出具工作证明或者是收入证明等材料。审核过程中的方法也很独特，并非只看征信报告，在大数据分析的基础上还会考虑你平时的生活习惯、社会交往等情况来进行全方位地判断。要想获得批准的话就必须保证所提供的信息都是真实的不能有任何虚假的行为出现否则很容易就会被拒绝掉。此外还可以多多留意该平台发布的各种促销活动，在其中可能会享受到更低的利率或是更大的授信额度。
燕小熙是来自江苏仪征的一名用户，在使用信用卡时出现了多次逾期的情况，并且征信上还有些瑕疵，因此在向银行申请贷款的时候遇到了很大的困难。后来听说裕邦零花对于征信的要求比较宽松一些，于是她抱着试一试的态度去申请了该产品。结果真的被批准了，尽管额度不大但是已经解决了她的燃眉之急。整个流程非常顺畅，手机上的应用程序操作也很简便，放款的速度也比较迅速。虽然利率比银行要高一点但是可以接受。
二、邮享畅贷
邮享畅贷与前一种方式的不同之处在于主要针对的是具有固定收入但是信用状况一般的人群——即工薪族或者是个体工商户。如果符合上述条件的话，那么邮享畅贷就值得考虑了。该产品的还款期限也很灵活，从三个月到两年不等，可以满足各种用户的需求。其年化利率大约为8%-15%，较为公开透明。在申请时需要提供的资料包括但不限于身份证明、银行流水以及工作证明等来证明自己具备稳定的偿还能力，并且会对申请人进行实地调查或者查询其银行账单来进行核实。因此，在提出申请之前要保证自己的工作单位和收入状况真实可靠，并且要注意不要出现不良的行为习惯如逾期未还其他贷款、经常更换电话号码等等以免影响审批结果。
禄教练来自湖北荆门，他是一名健身教练，在此之前曾有过一次创业经历，并且留下了不良信用记录。由于资金短缺想要购买一些健身器材，于是向邮享畅贷申请贷款。邮享畅贷在审核时非常谨慎地通过电话核实了他的工作状况，并要求他提供过去六个月内的银行流水单据。尽管整个流程比较复杂，但是最终还是获批了贷款并且利率也比较低。禄教练认为只要自己的收入稳定、能够证明自己有能力按时还款的话，即使存在一些不良信用记录也可以被接受。
三、有福嗨贷
有福嗨贷给我留下的印象就是更加倾向于线上操作、比较方便快捷。对于征信的要求应该会稍微宽松一点，在你的征信上有小额信贷逾期记录的情况下，只要其他的条件都很好（比如芝麻信用分数等），就可以尝试一下这个平台了。它的还款期限可以选择三个月至三年不等，最长可达三年时间跨度内的任何一笔借款都可以使用此款进行周转。年利率大概在百分之十到十八之间浮动，并且非常公开透明。申请时需要提供基本信息之外，还可能会被要求授权查询你的芝麻信用评分或其他形式的信用评价数据。审核过程主要依靠自动化的线上方式进行处理，速度快但是仍然会加入一定的人工干预环节。因此，在提出申请之前要保证自己的所有资料都是最新的并且正确无误地填写好之后再提交上去；芝麻信用分数越高越好；不要短时间内连续多次向多家金融机构申请贷款以免引起对方注意。
甘肃敦煌的昝小妍表示：我在网上买的东西分期付款的时候没有注意到逾期问题出现了好几次，所以我的信用报告不是很好。最近家里有些事情需要马上解决一下资金的问题，于是我就想到了一个在线上贷款的地方试一试，在不经意间看到有福嗨贷这个产品，申请的过程非常简单只需要几分钟就可以搞定。没想到真的给我放款了，虽然金额不大但是解决了我现在急需用钱的情况。虽然利率比较高但是没有办法因为着急用钱嘛。以后一定要注意按时还款不能再次出现逾期的情况。
四、月星生活
星生活平台主要考虑借款人的实际用途和还款能力，在向其解释清楚贷款用途的同时还要提交相关证明文件如购房合同、购车合同等，这样星生活才会更加乐意发放贷款给借款人。该平台还提供了三个月至三十个月不等的不同期限供用户选择，最长可达两年半左右。利率方面一般为每年百分之七到十四之间较为合理。除了最基本的个人信息外，还需要用户提供有关贷款用途的相关证明资料并且配合平台进行审核工作以保证自己的贷款理由合情合理并有充足的证据支持。
蒙大哥来自福建省长乐市，在买车的时候由于没有足够的资金而无法购买，并且曾经有过一次贷款逾期的情况导致征信出现了问题。后来听说月星生活对于借款用途较为重视，于是就尝试着去申请了一笔贷款用于购车，并且提交了购车合同以及首付款证明等材料。结果发现他们的审批速度很快，并最终获批了贷款，而且利率也比较低。他认为只要说明自己的借款用途合理并且有相关证明就可以获得批准，即使征信不好也会被接受。
五、栗鑫钱庄
最后一家钱庄叫栗鑫钱庄，它的业务范围比较独特，主要为拥有房产或者汽车等固定资产做抵押的人群提供贷款服务。如果有这样的资产并且信用报告中只有轻微的问题的话，那么栗鑫钱庄就是一个很好的选择。它的还款期限可以是三个月至三十六个月不等，最长可达三年。年利率大约在五到十二个百分点之间，在所有钱庄里算是比较低的了。申请时需要提供的资料包括但不限于身份证明文件以及房产证、车产证等相关抵押品证明材料，并且会对抵押品进行实地考察和估价。因此，在提出申请之前要保证自己的抵押物真实有效并且价值充足。同时也要积极与平台工作人员沟通配合完成相关的工作。
竺老师来自黑龙江抚远，在经营生意的时候缺少资金，想把车子做抵押来贷款。由于以前有过一次信用卡逾期的情况，所以信用状况不是很好，在银行申请贷款都很困难。后来竺老师找到栗鑫钱庄，这家机构在审核时非常谨慎，并且派人到现场对车辆进行了鉴定之后才放款，并且利率也比较低。他认为只要自己手中有可以作为抵押品的东西，即使信用记录不好也会被接受。
对于是否有黑户小贷的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：杭银消金、兴闪贷、中银e贷。
