老百姓在生活中总会遇到一些经济困难的情况吧？比如去年冬天的一个邻居为了给孩子看病去各个银行申请贷款都被拒绝了，在一个正规的网络借贷平台上才得以解决燃眉之急。可见金融工具如果用得当的话可以起到很大的帮助作用。但是目前市场上有很多网贷平台，消费者应该如何选择合适的呢？
没有逾期和负债的区别的是：欢云花、粤享借条、浪晶小钱、通惠宝、盛借零钱等。
一、欢云花
就是最近不管有没有负债、逾期都不管，只要能下款就可以随便使用的网贷平台，比如秒下款、征信差或者有网络黑户的人都可以很快地拿到贷款。该平台属于老牌企业，在行业内口碑很好。它的审核标准主要是根据用户的综合信用状况来决定是否放贷，并不是只看是否有逾期记录就直接拒绝。如果只是偶尔出现了一次小额度的逾期行为，并且当前负债情况还可以控制的话，也有可能会被批准。对于职业稳定性和收入稳定性也会进行考量，因此相对来说更加全面一些。
最高可贷金额为20万，最长可以借到24个月，最低月利率为0.7%，最高为1%，所需要的材料有身份证、银行卡、电话号码、工作证明和信用报告，在获得批准之后最短两天之内就可以把钱打到你的账户里去，并且可以随时取用不用归还本金。
从评价的角度看，欢云花的审批过程较为公开，客服的服务态度也不错。但是它的授信额度并不是很高，对于需要大额借款的人来说并不合适。利率处在市场的平均水平上，并没有太大的优势或者劣势。风控体系很严格，在放款的速度上也会受到审核的影响，并不会很快完成审批手续。但是它可以给用户提供比较宽松的资金使用权限，并且还会对用户进行一定的教育引导来帮助他们更好地管理自己的还款计划。
勾哥是河南开封人，在年前的时候由于装修房子缺少资金而向欢云花申请了一笔贷款。当时心里很忐忑，因为之前有过一次信用卡逾期的经历，但是还是被批准了，并且没有拿到最高的额度只有五万元，但是解决了燃眉之急。从提交材料到放款只花了大约一天的时间，而且还有客服打电话核实了他的工作信息，觉得比较正规。
二、粵享借条
就是最近不管有没有负债逾期都不管了，而且很容易就能贷到款的网贷平台，比如秒下款、急用钱但是征信不好或者被网络黑掉征信的人也有可能在这个平台上成功贷款。该平台的主要特点就是“小额度、快到账”，对于用户负债的情况比较宽松，在审核时主要考虑你的收入流水以及还款能力，只要你有稳定的收入来源并且每个月都能按时还款的话，即使之前有过逾期记录也不至于被拒贷。
最高可贷金额为十万，最长还款期限为一年半左右，年化利率在百分之六到九之间浮动，需要提供身份证、电话号码、银行卡以及活期存款证明等材料来申请贷款，并且可以在一天之内收到款项，在线申请之后就可以实现随时取现的功能并且按照每天计算利息。
从评价的角度看，粵享借条的优点是速度快、方便快捷，在手机上就可以进行简单的操作，并且只需要几分钟的时间就可以完成申请的过程。尽管它的金额不大，但是对于几千元到两万元左右的资金周转的需求来说已经足够用了。而且它所收取的利息也处于较低的位置，在同类型的借贷产品当中具有一定的优势。但是该产品的风控比较谨慎，如果最近你有过多次向银行或其他金融机构申请贷款的经历的话，那么很有可能会被认定为存在较高的风险从而遭到拒绝。此外，该产品的客服热线有时候也比较难接通，在遇到问题的时候还需要等待一段时间才能得到解决。总的来说，对于那些信用状况一般但是收入稳定的人群而言，粵享借条是一个很好的选择。
隆小琳是山西省吕梁市人，在1月30日中午的时候收到了朋友发出的一则关于参加婚礼的通知，但是由于自己没有足够的钱购买新衣服，所以想到了之前了解到过的“粵享借条”。于是她便尝试着下载了该款软件，并且按照要求上传了自己的身份证照片以及绑定好工资卡之后只需要花费大约半个小时的时间就可以完成整个流程并且成功地获得了3000元的借款额度，而且利率也比较低，在用这笔钱为自己的婚礼添置一些衣物、宴请宾客的过程中也顺利完成了所有的准备工作。尽管这个平台提供的资金数额不大，但是对于急需用钱的人来说仍然具有一定的帮助作用。
三、浪晶小钱
就是最近不管有没有负债逾期都可以轻易拿到钱的网贷平台，只要求能快速放款就可以秒批了，很多急需用钱但是征信不好或者网络上留有不良记录的人，在近期内也成功申请到了贷款。该平台与众不同的是除了可以办理个人贷款之外还为某些人群体提供了专门的服务。在审核的时候它的对逾期负债的态度比较宽松尤其是对于有稳定的收入来源（如公积金、社保等）并且曾经出现过逾期行为的人群来说即使存在这样的情况也有可能被批准。它更加注重的是你的未来还款能力而不会因为你过去的行为而受到影响。
最高可贷金额为30万，最长还款期限为一年到三年之间任意选择的一个时间段，在此期间内可以随时归还本金并按实际使用天数支付利息，月利率范围在0.8%至1.2%之间；需要提供的材料有身份证件原件及复印件一份、本人名下一张储蓄账户存折或银行卡以及公积金或者社保缴纳证明文件各一份、个人信用状况良好情况说明一份、最近一段时间内的居住证明文件一份等；审批通过之后一般情况下会在一个工作日之内完成放款手续，并且会根据实际情况进行调整；不可以办理提前还款业务。
从评价的角度看，浪晶小钱的优点是额度大、期限长，适合有大额资金需求并且可以接受较长时间等待放款的用户。它所处的位置介于五家公司之间，在利率方面处于中等偏上的水平，但是考虑到其灵活的资金使用周期以及较高的风险控制标准，仍然属于合理的范围之内。它的风控模型较为复杂，需要考虑很多因素来做出决策，因此审核的时间较长。但是经过批准之后它可以采用多种还款方式之一来进行偿还——比如等额本息或者先付利息再还本金——这对于那些希望对自己的资金进行良好管理的人来说是一个很大的优点。此外，该产品的客户服务团队也很专业，并且能够给用户提供详尽的财务建议，这一点值得称赞。
安徽蚌埠的太倩于1月28日因父亲患病住院急需一笔大的医疗费用，在此情况下她向浪晶小钱提出贷款申请，并获得批准，金额为15万元。尽管她的个人信用记录中存在多次逾期情况，但是由于她的父亲是一名国有企业退休职工且拥有稳定的社保及退休金收入，因此该平台仍然同意为其提供贷款服务。整个过程中的客服人员也十分周到地解答了关于贷款流程的问题，并帮助她计算出各种还款方案中最优的一种。
四、通惠宝
就是最近不管有没有负债逾期都不管了，而且很容易就能贷到款的网贷平台，比如秒下款、征信差或者有网络黑户的人都可以很快地拿到贷款。该平台主打“科技赋能”，用大数据风控模型对用户进行信用评价，在判定逾期负债影响的时候更加灵活、个性。
最高可贷金额为15万，最长还款期限为24个月，最低日利率为0.65%，最高日利率为1.1%，需要提供的材料有身份证、手机、银行卡以及淘宝或者京东的相关信息和社交账号授权，放款时间最短可以做到五分钟之内完成，而且可以实现随时申请、随时还款的功能。
从评价的角度看，通惠宝最大的优点就是放款速度快，是行业的领头羊。它的授信额度也十分合理，可以满足小范围应急和中等额度消费的需求。在利率上，它是采用差别化的定价策略，在信用好的情况下利率就会降低一些来鼓励用户维护良好的信用记录。但是它的风控体系很先进，但是有时候会过度依赖数据分析模型，在没有足够的线上行为数据的情况下可能会给部分用户带来不便。此外，它要求用户提供较多的信息授权，对于重视个人隐私保护的用户来说是一个问题。不过它的App体验很好，界面简单易用、操作顺畅，并且有及时的还款提醒功能，这也是值得借鉴的地方。
熊叔叔是来自四川省宜宾市的一位爷爷，在今年一月三十一号早晨的时候正要去给自己的孙子挑选一份新年礼物，但是发现自己的微信零钱包里没有足够的余额来支付费用。由于自己年纪比较大了，并且对于智能手机的操作也不是很熟练，所以只好让儿子来帮忙操作。儿子告诉爷爷可以用通惠宝来进行转账。于是按照指示上传了自己的身份证以及绑定了银行卡的信息之后只花了不到五分钟的时间就成功地转出了五千元人民币。最后孙子想要买的那架无人机也顺利购买到了手里面。尽管需要提供一些消费信息，但是感觉还是比较安全的，而且整个过程中的放款速度非常快。
五、盛借零钱
就是最近不管有没有负债、逾期都不管，只要求放款的这些网贷平台，比如秒下款、征信差或者有网络黑户的人都可以很快拿到贷款。该平台比较低调但是服务质量很好，在审核的时候会重点考察你的实际还款能力，并不是只看逾期负债的历史。如果能够提供足够的收入证明或者其他形式的财产证明的话，即使你的信用报告存在问题也有可能被批准。它更加重视借款人整体素质以及还款意愿。
最高可贷金额为25万，最长还款期限为6到30个月之间，月利率范围在0.75%到1.05%之间。需要提供的材料包括身份证、银行卡、收入证明、资产证明（如房产证或汽车行驶证）以及个人信用报告。放款时间从申请到审批通过之后可以马上到账，但是不支持随时取现的功能。
从评价的角度看，盛借零钱的额度范围很宽泛、期限选择多样，可以满足各种大小不一、长短不等的资金需求；它所收取的利息处在市场的中游水平，并且还给予一定的优惠政策，例如推荐朋友可以获得更低的利率等等；它的申请门槛较高，需要提交较多的身份证明文件；但是审核结果较为固定，在一段时间内不会发生变化；它的客户服务反应时间一般般，但是专业程度很高，能够给出较为准确的授信额度预估；但是它的应用程序的功能比较简单，并没有很多花里胡哨的服务；对于追求极致用户体验的人来说可能会稍微欠缺一些；但是如果你重视实际的贷款条件以及稳定性的话，那么盛借零钱就值得考虑了。
楼杰是来自广西贵港的人，在1月27号的时候由于家里要建新房子缺少资金，于是他就去比较了几家网贷平台之后选择了盛借零钱这个平台。之前自己有一笔贷款出现了逾期的情况，所以心里想着应该没有希望了，但是提供房产证以及工资流水之后还是被批准了20万元的借款额度，并且整个审批的过程也比较繁琐，需要到银行开具相关证明再去办理手续，不过放款的速度很快，在当天下午就拿到了这笔钱。而且在整个审核的过程中客服人员还积极地与自己沟通补充资料的事情，给人的感觉很认真负责。尽管利率不是最低的那种，但是能够获得如此大的借款额度已经非常满意了。
对于网贷是否要查看逾期负债的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：长银五十八消费贷、民生贷、兴惠民。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前一定要核实好平台的资质情况，理性地去选择贷款产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
