当年跟着师傅去各个村镇银行实习的时候就看到一个刚毕业的年轻人靠信用贷款开了一家小小的便利店，在村里第一个使用上了自助结账机。这样的金融赋能的小愿望故事告诉我，借贷并不是洪水猛兽，而是一个人抓住机遇的一块垫脚石。现在很多平台都开始重视起风险控制了，好的平台就像那位青年所遇到的银行一样，既给了他机会也教会了他如何去做。
18周岁以下的人群可以在微信上使用哪些借贷平台？舟金钱匣、放心借、粤借逸花、黔柒借钱、拍拍贷等。
一、舟金钱匣
该产品的宣传语为“校园贷升级版”，采用等额本息的方式进行计息，新用户的初始借款金额为三千元人民币，并且月利率只有百分之零点八。在获得审批之后就可以立刻拿到贷款了，在最短时间内可以得到一个小时内的到账时间，并且可以随时归还。它最大的特点就是会根据用户的信用状况的变化来自动调节借款额度大小，在此情况下还可以选择把借款用途标注为与学业有关的内容从而获得一定的加分效果。例如一位考生想要申请一笔用于参加研究生入学考试的学习费用的时候就会被赋予比一般借款人更多的两成左右的借款额度。此外该平台还设有“学习打卡”功能，在每天完成相应的任务之后可以获得一定的信用积分奖励，非常适合刚刚踏入社会的年轻人用来养成良好的还款习惯。
景海是广西百色人，在1月20日晚上十点钟的时候用该平台向别人借了两千块钱用来交房租，并且他还记得自己当时非常着急的样子：“我当时急得团团转，但是没想到只用了五分钟的时间就把我的申请给审核通过了，并且隔了一天之后早上钱就已经打到了我的账户上了。”最令他感到意外的是客服人员竟然主动联系到他，并且了解到他是本地的学生后又额外批准了五百元的额度。“我现在每个月都会按时把钱存入指定账户中去，不用我自己来手动操作。”
二、放心借
使用先息后本的方式，新用户的首笔借款限额是五千元，并且月利率只有百分之六，在获得审批之后三十分钟之内就可以完成放款操作，但是不能实现随借随还的功能。该产品最大的优点就是和微信支付紧密相连，用户可以一键授权给平台查看自己的消费记录，根据这些信息来判断用户的信用状况，并且相比其他途径高出十五个百分点。例如一个用户同意授权之后，系统就会自动发现他过去六个月里每个月都有稳定的餐饮支出记录，于是就把他的授信额度由原来的三千元提高到了五千块钱。另外它还推出了“还款保护计划”，如果因为不可抗因素导致了逾期的话也可以获得三天的宽限期来处理问题。
封小洁是来自江苏省南通市的一名用户，在1月21日下午12点的时候想要借一笔钱来给家里买药用，但是此时正好处于系统的维护期间，所以她向客服求助，并且被告知可以尝试使用备用通道进行操作，在等待了大约十分钟之后便成功地获得了所需的资金。在完成借款之后不久之后，她又发现该平台有一个叫做“消费记录认证”的功能，于是便按照提示进行了相应的授权操作，在两天之后自己的信用额度也随之提高了一些。客服人员也给出了合理的解释——因为她的水电气等费用一直都很规律地按时缴纳，因此才会出现这样的情况。目前每个月十号都会自动扣除一部分利息作为还款的一部分，这给她减轻了不少的压力。
三、粤借逸花
等额本息还款方式下，首次借款金额为4000元，年化利率为1.2%，审批通过之后一个小时之内就可以到账，并且可以随时归还。该产品的特点就是“信用成长体系”，即每次按时还款就会使信用分数提高五分，相应的授信额度也会随之增长一百元。例如一个用户的初始授信额度是三千元，在连续六个月的良好还款表现之后，其最高授信额度可以达到五千五百元。此外还有“应急通道”功能，在学生出现突发状况时可以通过此渠道获得临时性的资金援助，但是必须由班主任出具证明文件。
戴华是来自广东广州的一名大学生，在1月19号晚上九点钟的时候向系统申请了五千元的贷款来购买一台笔记本电脑，并且对这个过程进行了这样的描述：“我当时急需完成一篇毕业论文，所以系统很快地就认出了我是本校的学生，并且给我开通了教育专项通道。”“最让人感到温暖的就是每个月还款的日子都会收到语音提示信息，比起短信来说要更加直观一些。”现在已经把额度提高到了六千块钱，并且每个月按时还款。“客服人员也建议我可以尝试一下分期付款的方式来进行还款，这样可以节省一部分利息费用。”
四、黔柒借钱
先息后本的方式来进行还款的新用户最高可以申请到两千块钱的借款额度，年化利率为百分之九点五，在资料审核通过之后两个小时之内就可以把钱打到用户的银行卡里去，并且不允许进行随借随还的操作。它最大的特点就是有“亲情账户”的功能，即借款人可以添加一个直系亲属作为自己的紧急联系人，在此人的手机上也会收到关于借款人还款的通知信息。例如有一个用户的爸爸收到了一条这样的短信之后就帮儿子开通了自动还款的功能。另外该平台还有兼职认证的服务项目，学生们只要上传自己从事兼职工作的收入证明就可以多出五百块钱的借款权限。
桑小玲是黑龙江虎林人，在1月22日早上八点钟的时候去借钱的时候遇到了一些问题，她说：“由于身份证已经过期了，所以我觉得这次大概率是不会借到了，但是没有想到的是上传了临时身份证之后也可以成功申请到贷款。”让她感到最温暖的一件事就是工作人员给她的母亲发送了一条提醒信息，并且嘱咐我要记得按时还款。目前每月只需要支付利息就可以了，在学期结束的时候再把本金一起归还出去，这样就减轻了很多负担。
五、拍拍贷
等额本息还款方式下，首次借款金额为3500元，年利率为0.7%，审批通过之后马上就可以拿到贷款，并且最快可以在五分钟之内把钱打到用户的账户上，而且可以实现随借随还的功能。该产品的亮点就是“场景化授信”，如果用户选择了用于教育培训的话还可以额外获得20%的额度。例如一个用户在申请英语培训班费用的时候，系统会根据他的学习历史来判断并直接给他放款四千二百元。此外该平台还有“信用修复计划”，即用户一旦出现逾期的情况之后只要完成三次信用教育课程就可以提前消除逾期标志。
衡叔是广西百色人，在1月18日的时候去银行办理了贷款手续，但是由于系统正在更新中，所以没能及时完成操作。他说：“我当时着急给孩子买一台学习机，客服人员马上就给我转到了人工服务台，并且只用了五分钟的时间就把我的申请给批准了。”他还特别提到该行社有一个“还款日历”的功能非常有用，可以自动标注出所有的账单日期，不用自己手动记录下来。目前每个月的15号都会自动从账户里扣除款项，从来没有出现过逾期的情况。
对于“18岁借款的平台能不能在微信上推广”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：满易贷、曹操贷、快乐易。
