提到“征信黑、征信不好、征信烂芝麻、信用分低”的贷款软件，在当今社会谁没有过一段时间的资金周转困难呢？特别是有征信小瑕疵的人群，总觉得银行和正规机构的大门都是关闭着的。实际上市场上还是有不少专门为这样的群体服务的地方，尽管利率高一些、额度小一些，但是总要比无处可去好很多。最重要的是要睁大眼睛，不要一头扎进高利贷的陷阱中去。接下来我们就来聊一聊几个典型的平台，并给大家提供一条出路。
征信黑、征信差、征信烂、芝麻信用分低的贷款软件有玖云金服、信晟荷包、春稻e卡、盈服借钱、优华薪贷等。
1、玖云金服
征信差、征信不好、征信烂、芝麻信用分低的贷款软件以及这个平台的主要特点就是“不管征信怎么样都可以借到钱”，听起来是不是很诱人？实际上它是用大数据风控来判断用户的信用状况，并且会查看芝麻信用分以及多头借贷的情况。最低可以借到五百块钱，可以用来买一件新衣服，但是遇到紧急情况的时候就不太管用了。通过率大约只有三分之一左右，要看你的手机里有没有其他的网贷APP了。年利率为十二个百分点左右，并不高也不低。需要提供身份证、银行卡以及一张生活照片作为身份认证材料，并且还会被问一些生活习惯的问题。申请条件非常宽松，甚至不需要社保公积金等信息，在手机上填写一个实名制六个月以上的电话号码就可以开始申请了。该平台主要针对的是征信不好但是有固定工作的年轻人或者是刚刚毕业没有几年就要买房的年轻人。
畅小蓉是来自福建建阳的一名员工，在去年新入职之后因为一次小小的逾期而无法从银行获得贷款，于是她尝试了上述方法，并且成功地获得了五千元的借款额度，尽管数额不大但是解决了她的燃眉之急。工作人员提出的一些问题也十分古怪，例如“你经常使用哪一个外卖平台？”感觉要比查询个人信用报告还要详细一些。
2、信晟荷包
征信差、征信不好、征信烂芝麻、信用分数低的人可以使用该款软件来改善自己的信用状况，即先还款后放贷，在不断的偿还和再次借贷的过程中逐渐提升自己的信用等级。最低起始金额为一千元，并且高于第一款产品。通过率约为百分之四十左右，主要是看申请人是否按时归还其他的短期小额信贷业务。年利率在十个百分点左右波动，属于比较合理的范围之内。除了基本的身份证明文件外，还需要提供工作证明（例如工资条等），并且手机要实名认证一年以上。该平台的目标客户群是收入稳定、有一定资产积累但是目前面临资金短缺问题的年轻人或者是拥有固定收入来源的小型企业主。
鲍小颖来自宁夏青铜峡，在她的丈夫因为生意资金链断裂而陷入困境的时候，她向朋友求助获得了一笔五千元的小额贷款，并且很快得到了审批结果，第二天钱就已经打到了她的账户上。对方在审核时主要看她的社保缴纳记录，因为她已经交了十年了。
3、春稻e卡
征信差、信用不好、信用记录糟糕、信用分数低的人用不上这款APP，因为该款APP宣称的是“不用查征信只查颜值”，即通过人脸识别以及活体检测来判断用户是否符合贷款要求。它的最高授信额度为两千元人民币，并且只有五成左右的概率能够被批准放款出去。年利率设定为百分之十四点零，处于中等偏上的水平。申请材料非常简单，只需要提供身份证件以及一张手持身份证的照片即可。唯一的限制就是年龄必须在二十到五十之间，在此基础上还要满足一个条件：你的手机联系人中有一定数量的银行职员或者是公务员。
贾辉在江苏丹阳表示：因为我的身份证丢失而重新办理了新的身份证之后，在征信上出现了很多问题，但是这家银行还是给我贷出了三千块钱，真是太神奇了。整个申请的过程都有视频记录着，感觉就像是在拍一部电影一样，工作人员还告诉我这是为了防止身份被盗用才这样做的。虽然他们的服务态度很好，但是仍然耐心地指导我如何进行操作。
4、盈服借钱
征信差、征信不好、征信烂芝麻、信用分数低的贷款软件公司背景很厚，是正规持牌机构，因此风控非常严格。最低授信额度为三千元，通过率为百分之二十左右，因为该平台会对申请人过去三个月内的所有借贷行为进行核查。年利率最低为八%，最高可达十六%，具体取决于个人信用状况而定。借款人需提供齐全的身份证明文件、银行账户信息、房产证明（如果有）、工资单等材料，并且需要满足每月收入五千以上的条件并且手机必须实名认证并且在本地使用。该平台主要针对的就是那些虽然存在一些瑕疵但是又拥有一定资产的优质客户群体，例如有按揭房产但是偶尔会出现逾期还款的情况或者是稳定的大型客户的小微企业主等等。
畅小娟来自广东台山，她的丈夫是一名医生，在一次疏忽中没有按时归还信用卡欠款，因此出现了信用报告上的一个小瑕疵。但是该机构仍然批准了他的申请，并且给了他一万块钱，原因是他们认为他的工作很稳定。合同内容非常详尽，甚至包括提前还款所要承担的罚款都已经写得清清楚楚，比之前那种只讲不写的要好很多。
5、优华薪贷
征信差、征信不好的人用不上这款软件，因为该款软件采用的是熟人借贷的方式，会对用户的社交圈子进行信用状况的评估。它的起始金额为800元，并且通过率为40%，主要是看你的微信好友中有多少个是“优质用户”。年利率大约在12%左右，比较合理。申请时只需提供身份证以及银行卡信息，并且需要授权查看通讯录和个人微信步数数据。准入门槛较低，年龄范围为18至60周岁之间，手机实名认证时间不足一个月也可以申请。该平台的目标人群十分独特，即寻找那些社交活跃但是存在征信问题的人群，例如微商或者是经常参与线上活动的年轻人等，在没有明确证据的情况下可以认为他们是“非宅族”。
谀小斌来自江西樟树，在这里他抱怨自己的信用状况非常糟糕，但是仍然被批准了两千块钱的贷款，并且还要求添加了一个客服微信以便于日后催收使用。后来才知道这个客服是他的同乡，见到老乡之后态度也变得比较和气一些，这也十分有趣。
对于“征信黑、征信不好、征信烂芝麻、信用分低”的贷款软件我已经进行了五款产品的评测，并且欢迎大家去试用一下这三家比较知名的平台：捷融家借款、湖北消费贷、拍拍贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要对平台进行核实，理性地选择合适的贷款产品来避免陷入债务危机中。
