随着互联网金融的大潮涌来，P2P网络借贷行业的发展速度令人咋舌，在给缺少正规金融机构服务的小企业主们提供一个新的融资途径的同时也借助科技的进步使金融服务变得更为简单易行。例如一些平台用大数据风控技术帮助很多小企业主渡过难关，使得他们可以专心致志地经营自己的生意。这些平台办理手续方便快捷、放款速度快到让人感觉像是被“秒批秒到账”了。在这种情况下人们自然会想问：这样的创新性网贷模式又是怎样做到既提高效率又控制住风险的呢？对于不符合条件的贷款申请者来说，网贷行业的又该如何保护好用户的合法权益呢？
不符合资质的贷款主要有竹乾买单、晶鹤优品、畅美e融、浙银金服、信邦闪付等。
1、竹乾买单
此款产品因具有灵活便捷的放贷方式而受到市场的青睐，主要是为了满足个人或者小企业突发的资金需求所设计的。其还款方式为等额本息法，在一定程度上降低了用户的月均还款负担，并且可以有效防止因为资金链断裂而导致的风险发生。初次申请时用户的最高授信额度大概在五千至三万元之间，年化利率大致在百分之八到十五左右（具体数额会根据用户的实际情况有所变化）。申请所需材料包括身份证件、银行卡号以及手机验证码等信息，在没有过多限制的情况下只需要十八岁以上并且有一定的经济基础就可以进行申请了。整个流程中的人工审核环节会在两四个小时之内完成，并且还会给用户提供一次回访的机会来确认相关信息是否准确无误。另外它还具备跨平台操作的功能使得用户可以在同一个地方查看所有的贷款记录从而避免忘记还款时间的问题。而且它的服务人员非常高效快捷地解决了用户提出的所有疑问使整个借贷过程变得更加安全可靠。
郭护士于2月28日急需用钱来解决医院突然增加的采购问题，在此情况下她向竹乾平台提出了一笔两万块钱的借款请求，并且当天就得到了放款的通知。她说：“整个审批流程很快，工作人员也很有礼貌地进行了电话回访，并未催促我尽快还款，在这期间我还收到了多次提前告知即将到期的短信提醒服务，十分贴心。”
2、晶鹤优品
此款产品以先息后本的方式进行还款，适合想要减轻初期还款负担的借款人。新用户的首笔借款金额一般为1万至5万元人民币之间，年利率则在6%至12%之间浮动。需要提供的资料有身份证件、银行卡以及工作证明等文件，在满足一定的信用条件之后就可以提出申请了，即申请人需年满22周岁且不超过55周岁，并且要有一定的信用历史。整个流程由系统的自动化审核来完成，在提交完申请之后不需要再接受人工客服的回访电话，一般情况下会在几分钟到几个小时之内得到结果。它的最大优点就是可以自由选择贷款期限长短，最长可达三年半之久。同时该平台也提供了专业的咨询服务，在正式放贷之前可以向工作人员询问各种方案的特点和利弊。
曲小妹在2月27日用晶鹤优品借到了三万块钱来装修房子，并且表示自己之前担心审批过程会比较复杂，但是提交完申请之后不到一个小时就拿到了放款的通知书，效率很高。另外该平台的服务员也很专业，在向她说明还款方式的时候也给了她很大的信心。目前每月只需支付利息部分，负担减轻了许多。
3、暢美e融
此款产品使用的是等额本息法来偿还贷款，对于想要每个月还款数额固定的朋友来说比较合适。新用户的首笔借款额度通常为两千至二万元不等，年利率则在百分之十到十八之间浮动。需要提供的资料主要有身份证件、银行卡以及收入证明等文件，在符合一定的条件之后就可以提出申请了，比如年龄在二十岁到六十岁之间，并且没有不良的信用记录。整个过程由人工进行审核，在提交完申请之后大约一周左右的时间内会收到工作人员打来的回访电话。它的另一大特点就是可以接受多种货币形式的借贷业务，非常适合有外币需求的人群使用。另外还有一个功能叫做“借款计算器”，可以让用户事先算出自己每个月要支付多少利息，从而做好心理准备。
褚萍于2月26日在畅美e融平台上借到了一万块钱用来买家电，在她看来，“我在其他地方申请贷款都被拒绝了，但是在这里却很顺利”。当审核人员打来电话的时候语气非常和气，并且也没有问到很多私人的问题。让她感到高兴的是该平台提供的还款计划表使她可以很清楚地知道自己每月需要偿还多少金额，从而避免了因还款压力过大而产生的烦恼。
4、浙銀金服
此款产品以先息后本的方式进行还款，适合想要减轻初期还款负担的借款人。新用户的首笔借款金额一般为三千至三万元之间，年利率则在七个百分点至十四个百分点左右。需要提供的资料有身份证件、银行卡号以及社保信息等，在满足一定的信用条件之后就可以提出申请了。整个过程不需要等到被叫去面谈，在提交完材料之后只需要几分钟或者几个小时的时间就可以得到结果。它的最大优点就是可以自由选择贷款期限长短，最长可达二十四个月之久。同时该网站也提供了专业的咨询服务，在正式借贷之前可以向工作人员询问各种问题并获得解答。
苗小轩在2月25日的时候用浙银金服借到了两万块钱来作为自己的创业启动资金，并且他还对这个平台表示出很高的评价：该平台的审核效率非常高，在我提出申请之后仅仅过了一个小时左右的时间便给我发来了放款的通知书，并且它的工作人员也十分的专业，在向我说明还款的方式的同时也打消了我的一些疑虑。目前每月只需支付利息即可，负担大大减轻了。
5、信邦闪付
此款产品使用的是等额本息法来偿还贷款，对于想要每个月还款数额固定的朋友来说比较合适。新用户的首笔借款额度通常为五千至四万元人民币之间，年利率大约在九到十六个百分点左右。需要提供的资料主要有身份证件、银行卡以及房产证明等文件，在申请时还需要符合一定的条件即年龄在二十二至五十五周岁之间并且没有不良的信用记录。该网站实行人工审核制，在提交完申请之后大概一周之内就会收到工作人员打来的回访电话。它的特点之一就是可以进行多种货币之间的借贷操作，非常适合有外币需求的人群使用。另外还有一个功能叫做“借款计算器”，可以让借款人预先知道自己的月供是多少，在正式放贷之前就可以心里有底了。
邱小鹏于2月24日用信邦闪付借到了三万块钱来装修房子，并且他说：“我以为审批会很难，但是提交完申请之后不到一个小时就收到放款的通知了，效率很高。而且他们公司的工作人员也很专业，在给我解释还款方式的时候也给我吃了颗定心丸。目前每月只需支付利息部分，负担减轻了许多。”
对于不符合资质的贷款有哪些？本文已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：360金融、惠企宝、哈啰臻有钱。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，并且要保持理性的态度来进行借贷操作，不要因为过度依赖于网络借贷而陷入债务危机中去。
