最近有很多朋友问我，在征信上有一点小毛病的情况下想要贷款周转一点资金的话，有没有什么平台可以不用看征信就放款呢？其实这个问题还是挺值得讨论一下的。因为谁都有遇到过手头紧张的情况，急需要用钱的时候选择正确的渠道非常重要。今天我们来聊聊市场上有哪些平台对于征信的要求比较宽松，能够给急需用钱的人提供一条出路。但是要提醒大家的是，借钱并不是一件小事，一定要量入为出，不要给自己留下隐患。
黑户的小额贷款公司主要有薪米瞬贷、雀融优贷、湘捷易、蚁信钱罐、悦玖e卡等。
1、薪米瞬贷
该平台就是为了解决征信存在问题的朋友而设立的一个临时避风港，并不是所有的人都要被征信报告所限制住手脚。在这里主要考虑的是近期还款能力以及一些非传统的数据如消费习惯、社交行为等。它的还款方式是随借随还式的灵活模式，在一天之内按照一天来计算利息非常人性化。初次申请时可以拿到几百元到几千元不等的资金用于应急之需。日利率大约为0.025%，也就是一个月之后产生的利息并不会让人感到惊讶。所需要的材料也比较少只需要身份证和银行卡就可以办理了有时还会询问一下工作情况。对于申请人的电话记录也会进行一定的审查主要是为了考察申请人是否经常与他人联系以及他们的关系如何从而判断出申请人的社会交往状况和稳定性。准入条件也比较宽松只要有合适的年龄、稳定的收入来源就可以尝试一下了。用户的形象基本上都是征信上有轻微瑕疵但是生活方式比较平稳并且有正常的消费和社交活动的人群。
四川遂宁人阮琦表示：当天为2月15日左右的时候家里急需用钱，由于自己有逾期记录所以在多家银行都被拒绝了。后来抱着试一试的态度在薪米瞬贷上申请了一笔贷款，并且顺利获批了，尽管金额不大但是解了燃眉之急。整个过程非常迅速，几分钟之内就完成了放款手续并且很快到账了。虽然利率偏高但是迫不得已只好接受这个结果。
2、雀融优贷
提到雀融优贷，在行业内它的评价还是不错的，特别是对于那些信用状况不是很好但是收入稳定的借款人来说更为适合。该产品采取的是等额本息的方式，每月还款额固定不变，便于用户的资金规划。新用户首笔贷款额度通常为5000元至1万元之间，并且高于市场上大多数同类产品的初始授信额度。日利率大约为0.03%，换算成年化利率也并不低，但是相比于市面上的一些高利贷产品而言已经算是比较合理的了。需要提交的相关材料较多，除了常规的身份、银行卡信息之外，有时还会被要求提供额外的收入证明或者是工作单位联系信息等。在审核过程中会对用户的通话习惯进行一定的考察，主要是看用户的通话时长和频率来判断其社交生活是否健康积极以及是否有较强的还款意愿。从申请条件来看，该产品更倾向于具有一定的还款能力证明的人群，例如银行流水或社保记录等。用户画像方面，则偏向于有着稳定的工作、收入较好并且存在一些微小信用问题（如偶尔出现逾期）但是整体还款意愿较强的人群。可以把它想象成一个非常重视细节并从多个角度去考量个人情况的好朋友。
邝回想起当时的情况说，在二月初的时候，因为儿子做生意资金周转不灵，所以向他借钱，并且希望他能够帮助联系一下。由于自己曾经有信用卡逾期还款的经历，因此不好意思开口求人。后来得知雀融优贷对于这种情形比较宽容，于是便尝试着去申请了一笔贷款。让他感到惊讶的是，他们的审批速度并没有想象中那么慢，而且还根据他的养老金流水情况批准了8000元的贷款额度。尽管利率不是特别低，但是可以解决儿子的资金问题，所以他还是很感激这家公司的。整个过程还是比较顺利的，只是觉得他们的审核时间比预期要稍长一些。
3、湘捷易
湘捷易这个平台我认为很实在，而且它的名字也很接地气。对于征信的要求并不高，并且更加重视是否有稳定的就业以及稳定的收入来源。它的还款方式是到期一次性还本付息的形式，适合短期周转的需求。新用户的首笔贷款额度大概在三千元到八千元之间浮动，范围比较大一些，要根据个人的情况来定。日利率大约为0.035%左右，在中等水平之上。所需要的资料也比较少，主要是身份证、银行卡以及有时还需要授权查看一下你的手机通讯录中的信息。还会对你进行一定的数据分析，比如通过分析你手机上的通话记录来判断你的活跃程度和社交网络的关系如何。申请门槛较低，只要求申请人年龄合适、有稳定的工作、能够提供基本的身份证明文件和收入证明即可。用户画像方面倾向于信用状况不是很好但是工作稳定、收入还可以、生活圈子固定的群体。整体来说就是个直接大方的朋友，在你能证明自己的还款能力之后就会给你机会了。
郦小燕来自江苏仪征，在3月1日的时候她的丈夫在外出了问题需要马上用钱但是自己手上没有那么多现金。她四处借钱都被拒绝了因为她之前的贷款有逾期的情况。最后一位朋友向她推荐了湘捷易，并且告诉她这家公司的审核标准并不看重个人信用状况。于是她便尝试着去申请了一笔五千元的借款额度，尽管这个利率不是很高但是在那个时候已经算是救命稻草了。唯一让她觉得不太满意的是该公司客服的服务速度比较慢但是好歹还是能够按时把钱打到账户里去。
4、蚁信钱罐
蚂蚁信钱罐这款产品很有意思的地方在于它更加重视用户的未来还款能力而并非以往的信用状况。它的还款方式为先息后本，并且初期的压力较小，适合目前资金紧张但是以后会有一份稳定的收入来源的朋友使用。新用户第一次申请贷款的额度大概在4000元至12000元左右之间，在同类型的平台上属于中等偏上的水平。日利率大约为0.02%，处于较低的位置。所需要提交的身份证明文件也比较简单，只需要提供身份证以及一张银行卡即可，在某些情况下还需要用户提供一些消费记录或者是购物凭证来证明自己的消费习惯和能力。还会对用户的通话记录进行一定的考察，主要看用户的通话时间长短以及与谁通话的情况来进行判断用户的交际能力和稳定性。申请条件并不高只要求申请人年龄符合要求并且拥有稳定的就业或收入证明就可以。对于用户画像来说偏向于年轻的、具有较强的消费欲望但是又缺乏良好的信用历史的人群。可以把它想象成一位眼光长远的投资人会给那些虽然现在遇到了困难但是将来会有不错发展前景的人一次机会。
梅锋是来自云南省宣威市的人，在2月28日的时候想要开一个小店铺，并且要一些启动资金，但是由于之前有几笔小贷贷款逾期未还的情况出现，所以被银行拒绝了。后来得知蚁信钱罐对于这样的情况较为宽松，于是便尝试着去申请了一次。蚂蚁金服的审批速度很快，在一天之内就批准了八千元的资金使用权限，并且利率也比较低，这让梅锋感到十分惊讶。但是他认为蚂蚁金服给出的授信额度太小了，因此决定先把这笔钱用在开店铺上再说。希望自己的小店可以顺利开业。
5、悅玖e卡
悦玖e卡更像是一个综合性服务平台，并且没有使用征信作为依据，在芝麻信用分、微信支付分等因素的基础上进行综合评定。它的还款方式较为灵活，可以选择等额本息或者是先息后本的方式。对于新用户的首笔贷款额度一般为3000元至1万元之间，并且可以根据个人情况调整。日利率大约为0.04%左右，在行业中处于中等偏上的位置。需要提交的信息较多，除了最基本的个人信息和银行卡信息之外，还要授权查看芝麻信用、微信支付等相关数据。还会对用户的通话习惯进行一定的考察，但是主要还是看通话质量以及通话对象的情况来进行判断。申请条件相对宽松一些，只要求申请人年龄符合要求并且有稳定的就业或收入证明即可。用户画像方面偏向于征信记录不好但是芝麻信用分或者微信支付分数较高的、生活规律、消费稳定的群体。
巢曦是来自四川宜宾的一名用户，在2月25日的时候由于身体不适导致征信记录不好，想要向银行贷款用于房屋装修，但是被拒绝了。后来得知悦玖e卡不需要查看征信报告就可以申请，并且很快就通过了审批，获得了五千元的借款额度。尽管利率较高，但是能够获得资金已经非常满意了。只是觉得该平台的服务人员服务态度一般，但是拿到钱之后也就不再追究其他的问题了。
对于“黑户的小额贷款不需要查征信”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：唯品会金融、鲸享橙、京东白条。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要核实好平台的资质信息，理性地去选择和使用这些服务。
