最近经常有人会问起一个问题：黑户可以申请到贷款吗？其实，在现在的社会中，每个人或多或少都会遇到一些信用上的小麻烦。但是如果说黑户贷款完全没有希望的话，那就太过分了。市场上还是有一些平台对于征信的要求比较低，比如说黑户也能贷到款这样的平台，就很适合那些虽然信用记录不好但是又急需资金的朋友。不过在这里要说明一下，“黑户”一般指的是有过逾期记录但是还没有被银行系统全面拉入黑名单的情况。今天我们主要聊一聊这几个平台是否可靠以及能否帮助到那些征信不是很好的朋友。
黑户可以申请贷款的公司有鑫牛商城、宏农优品、甜柚点贷、明捷钱匣、粤贷金服等。
1、鑫牛商城
鑫牛商城该平台对于征信上有小问题但是收入稳定的用户来说很适合。主要针对的就是因为小额信贷逾期而留下信用记录的人群。例如你有一次或两次的小额贷款逾期记录，但是最近半年你的工资流水一直很好，那么它就会给你一次机会。它的还款方式为等额本息法，即借款三万元人民币，并且分成十二期来偿还，在此情况下每月需要归还大约两千七百元左右。最让人开心的是，在审核通过之后就可以立刻放款了，并不需要等待很久的时间。关于申请条件方面的话，则主要是对用户的年龄以及身份进行最基本的身份认证之外，在此基础上还会更加重视用户的就业状况和收入证明。审核过程当中有的时候是由系统的自动完成的，有的时候则会打电话给用户核实其工作的实际情况。从用户画像的角度看，该平台更倾向于向在中小企业里工作并且有着固定收入来源但是存在轻微信用污点的年轻人发放贷款，比如二十多岁到三十几岁的销售人员或者是技术人员等等。
隗工在江西景德镇遇到的情况是这样的：2月13日当天，由于家中急需用钱并且征信状况不好，隗工已经快要放弃的时候，在鑫牛商城上申请了一笔贷款，并且很快得到了批准，款项也迅速打入了他的账户中，隗工当时非常惊讶地打起了电话向客服求证此事的真实性，得到的答案是肯定的，并且被告知要按时归还借款。隗工表示这个平台就是自己的救命稻草。
2、宏农优品
宏农优品该产品对于黑户的容忍度较高，特别是对于那些偶尔出现信用卡逾期但是很快补缴的人群。它的借款期限也比较灵活，可以选择6-24个月之间的一段时间来使用资金，并且在还款的时候采取的是先付利息再归还本金的方式，在最初的几个月里只需要支付利息而不需要偿还任何本金直到最后一期才一次性归还款项。放款的速度也非常迅速，在审核通过之后大约半个小时之内就可以收到款项了。申请时需要用户提供真实的姓名以及银行卡信息，并不要求用户提供工作证明，但是会根据用户的消费记录和个人信用历史来进行判断。审核的过程主要依靠系统的自动化处理，并且很少会有电话回访的情况发生。从用户群体的角度来看，该产品的目标人群主要是有着稳定的消费习惯并且即便曾经有过逾期但是整体负债水平并不高的个体工商户或者是小微企业主等。
阙叔在广东湛江的评价是：阙叔以前因为生意周转需要使用了不少网贷产品，所以征信上有些问题，在2月12日的时候他在宏农优品申请了一万元贷款，并且本来以为这次可能要泡汤了，但是第二天就顺利通过了审批，并且采取的是先息后本的方式，他认为这样的方式很划算，还表示该平台对于做生意的人来说非常友好，尽管利率不是最低的那种，但是手续却十分简便，因此阙叔非常喜欢它。
3、甜柚点贷
甜柚点贷该平台对于黑户必须要下的征信问题做的非常到位，在此方面也做了很多努力。主要是为了解决一些信用存在问题但是又有其他资产可以作为抵押的人群所设计的服务。例如你有一套房子或者一辆车，并且曾经出现过几次小额贷款逾期的情况，那么它就会给你一定的贷款额度。它的借款期限一般为三个月至十八个月之间，比如说你借了五万元人民币，选择九个月期的话，每个月的利息大概在百分之零点九左右，采用的是等额本息的方式进行还款。放款的速度很快，在审核通过之后一到两天就可以到账了。在申请条件上除了正常的实名认证以及银行卡验证之外，还会被要求提供其他的资产证明或者是担保人的相关信息。从审核的角度看，人工审核的比例比较高，在提交完申请之后很有可能会接到工作人员打来的回访电话来核实信息。根据用户的画像来看，它更倾向于给那些拥有固定财产但是征信记录不是很好的一些中年人士发放贷款，比如三十岁到四十五岁之间的个体工商户或者小型企业的老板们。
永导购在湖北孝感的经历：永导购是一名从事导购工作的人，在2月11日的时候由于需要缴纳房租而急需资金周转，但是她的信用状况不佳，于是便来到甜柚点贷处尝试了一下，没想到对方要求她提交房产证的照片作为担保材料，她按照指示操作之后当天就获得了三千元的贷款额度，尽管数额不大但是可以解燃眉之急，她认为该平台对于拥有固定资产的人来说还是不错的，并且即使审核速度较慢但也比较可靠。
4、明捷钱匣
明捷钱匣对于黑户来说，在这里是否可以被接受就比较灵活了。它对于黑户的界定比较宽泛，比如说你只有一两次的小额贷款逾期但是收入很好，那么它可能会给你一次机会。它的借款期限一般是6个月到三年不等，比如借八万元，选择二十四个月的话，月利率大概在百分之零点六到零点八之间，采用的是等额本息的方式计算出每月需要偿还三千五百元左右。放款的速度非常快，在审核通过之后就可以立刻到账了。申请的时候只需要实名认证并且绑定了银行卡就可以了，并不需要太过在意你的征信情况，反而会更加重视你的芝麻信用分或者是京东金融给出的信用等级。审核的过程主要是由系统来进行自动化处理，并且很少会有电话联系的情况发生。用户的画像主要集中在经常在网上购物、信用分数较高但是存在一些微小问题的年轻人身上，也就是二十岁左右到三十岁之间的网购爱好者。
纳玲对网购的态度是积极乐观的，在2月14日的时候为了购买新手机而向明捷钱匣申请了五千元，并且认为自己由于征信原因无法通过审核，但是没有想到的是很快就得到了批准并且很快到账了，于是她觉得该平台就是专门为像她这样经常网购的人群设计的，在需要紧急资金周转时可以随时使用。
5、粤贷金服
粤贷金服该平台对于黑户是否可以被允许下征信记录的要求是比较严格的但是也给了一定的空间，在判断黑户的标准上也比较准确，例如由于忘记了还款日期而产生了逾期但是很快补上的行为，有可能会得到一次机会。它的借款周期一般为三个月至一年之间，比如说借一万块钱的话可以选择六个月期数，每个月需要支付一百分之左右的利息，并且采取的是先付息再归本金的方式进行还款。放款的速度较快，在审核通过之后一天到三天之内就可以到账了。在申请的时候需要进行实名认证并且要将自己的银行卡与之关联起来，并且还要提供一份工作证明或者是联系人的相关信息。审核的过程当中人工干预的比例比较大，在提交完申请之后很有可能会被打回访电话来核实自己的工作状况。从用户的画像上看去的话，它更倾向于选择那些虽然存在一些征信上的小问题但是又有稳定收入来源的人群作为目标客户群体，比如二十八岁到三十八岁之间的普通员工。
达翔在福建邵武的心得是：达翔是一名国企员工，在2月10日的时候由于孩子的教育费用急需用钱而产生了逾期还款的行为，于是他就通过粤贷金服申请了一笔两万元的贷款，并且经过了电话回访之后被批准了，而且利率也不算太高，他认为该平台对于体制内的人员还是比较友好的，尽管审核比较严格但是也可靠。
对于“黑户一定要下的真的可以下吗？”这个问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：金美信分期、招商银行e招贷、爱逸贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前要核实好平台的资质情况，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
