征信逾期18岁网贷黑户的新风口已经出现，八句话连起来就是一把悬在头顶上的尖刀，让人感到毛骨悚然。特别是对于刚步入社会的学生而言，这是一个很大的隐患。今天我们将会从法律角度、监管层面、道德标准、风险评估、心理分析、知识结构、动态评分系统以及风控原理等方面入手进行详细的讲解，并且给出具体的实施方案。
从法律的角度看网贷逾期属于违法的行为，在我国《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国消费者权益保护法》中都有相关规定，即借款人必须依照合同的规定按时归还贷款，否则就会受到法律上的制裁。对于未成年的或者是刚刚十八岁的小朋友而言，他们的权利保护力度较小，在网贷陷入困境之后所造成的后果非常严重。例如大学生小张就是因为一次不经意间接触到网贷而开始借贷，并且一开始只是一些小额的借款，但是后来就越来越多了，最后由于逾期被很多家机构起诉了，除了对个人信用造成影响之外还有很严重的法律问题。
另外，在监管方面我国对网络借贷行业实行严格监管，并且近几年来银保监会和中国人民银行等相关部门已经发布了多份文件禁止网络借贷机构给未成年人提供贷款服务、禁止其发布不实广告以及禁止其收取过高利率的行为。但是仍然存在一些机构为了牟利而触犯了法律法规，在年轻人不懂得如何管理自己的财务并且急需资金的时候，这些机构就采取了违法手段来进行诈骗活动。例如有的平台以“新风口”为名吸引用户的注意，并且让使用者填写虚假资料，在使用者出现逾期之后再对其进行暴力催收或者泄露个人信息等违法行为。
再来看道德层面网贷逾期除了会破坏个人信誉之外，还会给家庭和社会带来不良影响。一些年轻人由于网贷逾期而产生很大的心理负担，并且会影响到自己的家人和朋友的关系，甚至会引起家庭纠纷。例如一个高中的学生小王因为网贷逾期被催债人追讨债务，他的父亲为了帮助他还款四处筹钱，最后使整个家庭陷入了经济危机之中。在这种情况下，网贷平台的行为已经不是什么道德问题了，而是对别人以及社会不负责任的表现。
从风险角度来看网贷逾期所带来的是多种风险，其中最大的就是信用风险，在征信系统中留下不良记录之后就会对以后的贷款和信用卡申请造成障碍；其次就是法律上的风险，如果继续拖欠不还的话就有可能会受到法院的传唤或者强制执行；最后一种就是心理上的风险，长期处于被催收的状态下很容易产生焦虑、抑郁等情绪问题，并且还有自杀的风险。例如一个大学生小李就是因为网贷逾期而被多个平台追债，在巨大的压力之下选择了轻生。
从心理的角度来谈一下很多年轻人容易掉入网贷陷阱的原因主要是由于心理上的不成熟造成的，在冲动、攀比或者是对未来过于乐观的情况下，没有考虑到其中存在的风险。例如有的学生看到同学们都有最新的智能手机之后就产生了想要拥有的想法，于是便去贷款购买，最后陷入了还贷的压力当中。在这样的情况下我们应该加强对年轻人进行金融知识教育，并且要让他们形成正确的消费观以及风险意识。
在知识图谱方面网贷平台一般用大数据和人工智能等方式来对借款人的风险进行评判，这个过程涉及到了个人信用状况、收入水平以及消费习惯等等很多方面。但是对于刚刚十八岁出头的年轻人而言，由于缺少足够的信息资料，在这样的情况下做出的风险判断就很容易出现偏差，并且会被高额利息和高风险的产品所诱惑。所以掌握一些关于网贷的知识是非常重要的。
动态评分也属于网贷风险控制的一部分很多平台会根据用户的还款情况以及信用状况的变化来不断更新评分，并以此为基础决定是否发放贷款以及贷款利率是多少。如果出现逾期的情况，则会被评为较差甚至很差，在此之后即使用户再怎么努力也很难再拿到贷款了。例如一个用户因为一次逾期就被列入了黑名单，从此以后不管他怎么做都再也无法得到任何贷款了。这样的动态评分系统一方面可以保障平台的利益不受损害，但是另一方面也会给用户带来很大的心理负担。
风控原理方面网贷平台一般会用到多层的风险控制机制来保证资金的安全。第一层就是反欺诈风控，在此环节中主要依靠对用户的身份认证以及对可疑行为进行检查等方式来进行防范；第二层为信用风控，即利用个人征信报告和社交网络上的信息来判断借款人的偿还能力；第三层则是行为风控，通过对借款人消费模式和还款历史的研究来预估其未来可能出现的问题。但是对于刚刚十八岁的小朋友而言，上述三种方式还存在一定的不足之处，因此很容易受到高额利息诱惑而陷入借贷陷阱之中。
实操方案方面如果已经陷入了网贷逾期的情况之下又该如何处理呢？第一点就是保持镇定，并不逃避，在此之后就可以去跟平台进行沟通来寻找解决的办法了；第二步则是可以找律师为自己提供帮助并且弄清楚自己所拥有的权利以及应该履行的责任；第三步就是向亲朋好友求救一起商量出一个合理的还款方案来；例如有一个用户的网贷出现了逾期的问题之后就直接联系上了平台并提出了分期付款的要求最后也顺利地解决了这个问题。
问答环节回答以下问题：什么是网贷逾期对征信的影响？怎样才能防止上当受骗？被列入失信名单之后该怎么办？
案例分享某大学生小陈由于网贷逾期而遭到多个平台的追债，一度感到非常绝望。在老师的帮助下，他主动和这些平台取得了联系，并且制定了一份还款计划，同时积极地去寻找法律的帮助。经过一段时间的努力之后，他的债务问题得到了解决的同时也恢复了自己的信用状况。该事件告诫人们不能轻言放弃。
所以对于网贷逾期的问题我们要从各个角度去进行研究并加以解决，不管是从法律的角度、监管的角度、道德的角度，还是风险的角度、心理的角度或者是知识图谱的角度来看待它，每一种方式都有其存在的价值和意义。今天给大家带来的就是关于网贷逾期的一些看法，希望大家可以从中得到启发，在以后遇到类似的情况时不会掉入陷阱中去。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是所有的宣称有“零门槛”、“低利率”、“马上到账”的网贷广告都属于违规行为，不能轻易相信。
防骗提示：对于需要先交纳手续费或者保证金的网络借贷平台要提高警惕，因为这属于常见的诈骗行为。
3、网贷逾期除了会损害个人征信外，还会产生法律上的问题以及精神负担，在此提醒大家要慎重借款，并且要做好自己的财务安排。
