今天我们来谈谈信用不好可以申请贷款吗？可以从哪里入手？这个问题很多人都很感兴趣，在现在的社会里没有良好的信用记录想要办理一些事情确实很难。但是反过来讲，虽然信用不好，并不意味着一辈子都不能贷款了，只是选择的空间小了一些而已，需要找到合适的途径并且心中要有数。
第一种情况就是你的信用不好，在银行或者金融机构看来你就属于风险大一类的人。比如说你在路上开了两次红灯，警察就会怀疑你是酒后驾车了吧？银行也是这样认为的。因此如果你有不良记录的话想要贷款的话就只能选择很少的选择并且利率也比较高。
法律层面我国法律规定了公民享有信贷权，并不是没有风险的。银行等金融机构可以根据个人信用情况决定是否发放贷款、发放多少贷款以及贷款利率是多少。这就如同买保险一样，保险公司也会对投保人进行风险评估，在符合一定条件的情况下才会承保。因此如果因为信用不好而被拒绝贷款，并不违法，但是你需要找到其他的解决办法。
监管层面我国对信贷市场的管理非常严格，“现金贷”、“网络贷款”等业务也存在不少问题，有的没有经过合法审批就擅自开展经营，并且存在违规行为。最近几年来有关部门一直都在整顿清理这类非法机构，因此各位朋友要提高警惕，不要轻信一些虚假宣传而上当受骗。
道德层面我们应当有良知，在很多情况下都是由于自己的行为所造成的。例如以前借了钱不还，现在又要贷款了，这就很难让人接受了。但是也有客观的原因存在，比如说失业、生病等等造成暂时无法还款的情况。不管怎样，我们都应该具有诚实守信的思想道德观念，并且不能找借口逃避责任或者做违法违纪的事。
风险层面信用不好者申请贷款的风险较大。第一种情况是无法从正规途径获得贷款，只能向一些不正规的地方借钱，这样就会出现高额利息、暴力追债或者被骗的情况；第二种情况是即使能够借到钱，但是仍然不能按时还款的话，那么你的信用状况就会更加糟糕，在之后想要贷款的时候也会很难。因此风险需要你自己来衡量。
心理层面有不良信用的人内心中会存在一种自卑感，觉得自己比别人差一些。这样的想法有时会影响到人的判断能力，在急需资金的时候就会去办理一些看上去很有吸引力但实际上很危险的贷款。因此我们要调整好自己的心态，不要因为自己信用不好就放弃自己，也不能为了钱做违法的事情。
知识图谱目前的贷款市场上有很多种类，除了传统的银行之外，还有消费金融公司、网络贷款平台和小额贷款公司等。不同类型的机构对于借款人有不同的要求。例如，银行的要求最为严格，而消费金融公司的要求稍低一点，网络贷款平台更是千差万别，有的好有的不好。因此你要弄清楚自己适合哪一种类型的贷款。
动态评分目前很多贷款平台都采用动态评分的方式对借款人的信用情况进行评判，即你的信用状况并不是固定不变的，在一定时期内会随着你的行为变化而发生变化。例如，如果你近期按时还贷的话，那么你的分数就会提高；相反地，如果你再次出现逾期的情况，则分数就会降低。因此即便你现在信用不好，但是只要你能够继续保持良好的还款记录的话，也是可以逐渐改善自己的信用状况的。
风控原理要知道银行以及贷款平台为什么会如此重视你的信用记录呢？其实这里面有风控的道理在里面。简而言之，信用记录就是用来判断你将来是否能按时还贷的重要依据之一。如果你之前经常出现逾期的情况的话，那么你未来的逾期几率就会比较高。因此风控模型会把这样的用户划分为高风险群体，并且不会给你发放贷款或者提高利率。这不是专门针对你一个人来做的决定，而是在经过了对大量数据进行分析之后得出的一种概率上的结论。
实操方案对于信用不好想要贷款的人群来说，可以采取以下几种方式：
1. 信用修复首先要把自己的信用记录修复好，比如说把之前的逾期欠款全部还上，并且保持一段时间的良好还款记录之后，那么你的情况就会逐渐好转起来，以后申请贷款也会容易很多。这个过程大概要花几个月到一年的时间去完成，但是这也是最好的办法。
2. 抵押贷款如果有房产或者汽车等固定资产的话，就可以申请抵押贷款了。由于有了抵押品的存在，因此银行的风险也就小了很多，即便你的信用状况不是很好，也有可能拿到贷款。但是你要面对的就是抵押物被处理掉的风险。
3. 担保贷款如果有信誉好的朋友或者亲戚可以作为你的担保人的话，那么你可以考虑申请担保贷款。担保人就相当于给借款人做了一次信用背书，在这种情况下银行往往会降低对借款人的要求。但是要知道一旦还款出现问题，担保人就必须代为偿还债务，这对双方的关系会造成一定的影响。
4. 小额贷款公司如果上述方法都无效的话，那么就可以去小额贷款公司那里试试看。这些公司的放贷条件比较松懈，但是利息却很高。你一定要慎重选择，并且不要因为一时的利益诱惑而陷入更大的债务危机中去。
5. 网络贷款平台目前存在许多网络贷款公司，并不是所有的都不审核个人信用记录，但是要小心，大部分这样的公司都属于高利率或者是诈骗行为，在选择它们的时候一定要核实好公司的背景信息以及合同内容，不要被他们花言巧语所迷惑。
案例分析以小王为例，在之前经营生意的时候由于亏损严重而欠下了很多债务，并且留下了不良的信用记录。后来为了周转资金的小王向一家网络贷款公司申请借款，该公司声称可以不用查征信就可以马上放款给借款人。于是小王很快得到了一笔贷款，但是没有想到的是这笔贷款的利率非常高并且一旦出现逾期就会遭到暴力催收甚至被起诉。原来这家公司并没有合法资质，是非法从事金融活动的企业。
问答环节现在我们来解答一些经常遇到的问题：
问：如果信用不好的话，那么就不能贷款了吗？
并不是没有选择，而是选择比较少，而且难度比较大。可以考虑用房产做抵押来申请贷款、找人担保或者是向那些对信用审查不严格的公司借钱。
什么是“黑户贷”，它是否可信呢？
答：大部分都不靠谱，有的是高利贷、有的是诈骗，所以要谨慎对待。如果是真的要用的话，一定要核实好资质、看清合同内容。
问：信用不好怎么办？
最好的办法就是把所有的债务都还清，并且要有一个很好的还款历史。另外还要注意不要出现新的逾期情况，这样慢慢地就可以改善自己的信用状况了。
总的来说，信用差的人要想贷款的话确实很难，但是并不是没有可能。关键是要有一个正确的心态，不要一遇到困难就胡乱求医问药。要知道法律、监管以及风险的相关知识，并且结合自身的实际情况来决定采取何种方式去解决。另外还要有个良好的心理状态，在自己信用不好时也不要因此而丧失信心。要明白诚实守信才是最重要的事情。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语凡是标榜着“不用查征信”、“马上就能批下来”、“黑户也可以用”的贷款宣传语的地方，都应当引起注意，因为这很可能是违规甚至是违法的行为。
2. 防骗提醒在办理贷款的过程中，如果出现要你先交纳手续费、保证金、解冻费等情况，或者是让你提供银行卡密码、验证码等个人信息的情况时，请立即停止并予以拒绝，因为这都是诈骗行为中常见的伎俩。
3. 风险提示即使你已经成功地获得了贷款，也必须合理地使用它，并且要按时归还。一旦再次出现逾期的情况，那么你的信用状况就会更加糟糕，并且还会带来法律上的风险。所以贷款并不是天上掉下来的馅饼，而是一种要承担起责任的行为。
