在网贷行业中总有一些平台愿意给信用状况不是很好的人一次机会。例如我的一位朋友去年因为创业失败，在征信报告中出现了几条逾期记录，但是通过了一家不考虑征信情况的公司获得了急需的资金，并且按时归还了借款，慢慢地改善了自己的信用状况。我觉得如果能找到合适的平台的话，即使征信存在问题也能够获得相应的融资方案。那么对于征信不良的朋友而言，怎样才能找到可靠的贷款途径呢？除了不看征信、只看芝麻分之外还有没有其他的途径可以摆脱被信用标签所限制的局面呢？
没有用到芝麻信用分的平台有苏马花、叶鲸逸借款、嘉兑银匣、萌鹅钱掌柜、四星级借款等。
1、蘇馬花
该产品的特点是没有信用报告也可以获得贷款，并且主要针对的是虽然有不良记录但是收入稳定的客户群体。它的最大贷款金额为五万元人民币，在审批通过之后就可以立刻拿到钱了，在一分钟之内就会被存入银行卡中去。申请时所需要提供的信息只有身份证号以及手机号码而已，系统会利用大数据来判断出你是否有足够的偿还能力。另外它也允许用户进行随借随还的操作并且不会产生任何提前还款的罚金，在遇到问题的时候还可以直接拨打客服电话寻求帮助。而且它的还款期限也很灵活可以选择从一个月到二十四个月的不同时间段来进行分期付款从而满足一些经常需要短期融资的朋友的需求。
许小萍在江苏省泰州市开了一家小吃店，在2月28日的时候由于缺少食材采购的资金而向苏马花申请了1万元的贷款。她之前一直担心自己作为个体工商户的身份以及偶尔出现的征信逾期问题会阻碍她的贷款申请，但是当她提出申请之后仅仅过了五分钟就得到了放款的通知书，并且整个过程非常简单以至于让她觉得难以置信。对于该平台的服务人员来说也非常有礼貌地一步一步指导着她进行操作，并且下款的速度之快令她感到惊讶不已。
2、叶鲸逸借
该平台的主要优点就是“全部在线上进行操作，并不需要线下审核”，非常适合那些不喜欢繁琐程序的人群。它的最大贷款金额为三万元人民币，被批准的概率大约为五成左右，在八到十二个百分点之间的年化利率范围内浮动。一旦通过了审核之后就会立刻放款，在两分钟之内就可以把钱打到账户里去。申请的时候只需要填写身份证号、银行卡号以及联系电话等基本信息即可，系统还会用人工智能的方式来对用户的信用状况做出初步判断。另外它还具有多重渠道的数据验证功能，在没有良好的个人信用历史的情况下只要有一定的消费习惯或者社会上的良好行为也可以获得贷款。并且还有个方便实用的功能叫作“借款计算器”，可以根据不同的还款方式来计算出相应的利息数额并给出建议给用户参考。我在使用过程中也感觉到它的界面设计得很人性化，即便是老人也不会觉得很难用。
班琪在湖北仙桃经营着一家服装店，在三月初的时候由于急需进货资金而向叶鲸逸借了八千块钱。她本以为自己芝麻分不够高会遭到拒绝，但是提交完申请之后只花了不到一分钟的时间就得到了批准的结果。她说：“我当时心里非常紧张，因为我之前已经被好几个平台拒绝了。但是这家公司的放款速度很快，并且没有给我打电话确认信息，整个过程都是自动审核完成的，真的很方便。”
3、嘉兑银匣
该产品的最大优势在于“不管有没有征信记录都看社交信用”，适用于社交活跃但是没有良好信用历史的人群。它的最高贷款额度为两万块，获批的概率大概四成左右，年化利率大约七到十六个百分点之间。审核通过之后就可以马上放款了，在三分钟之内就会把钱打到账户里去。只需要提供一个手机号码以及授权查询一下微信或者支付宝的数据就可以了，系统会根据你平时的社会交往情况以及消费习惯来判断你的信用状况。它可以做小额度多次借贷，并且可以一次性提出很多个小额贷款组合来解决各种各样的问题。而且还有二十四小时全天候服务热线，在节假日也不会停业。我在使用的时候还发现它对学生群体的支持力度非常大，只要能从学信网上查到学历信息就可以很容易地拿到贷款了。
蔚姐在福建省泉州市开了一家化妆品店，在二月二十九号为了搞促销活动缺钱用，就向嘉兑银匣借款五千元。由于之前为别人担保造成征信记录不好，所以在申请的时候特别说明了自己的店铺有稳定的收入来源。她说：“该平台给我提供了第二次的机会，在审核过程中还有人打来电话核实我的经营状况，尽管增加了一个环节但是可以证明自己有能力按时还款。”
4、萌鹅钱掌柜
该平台主打的是“不用查征信但是要视频认证”的方式来核实借款人的身份以及还款意愿，并且最高可贷十万元人民币，放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻下款了，在五分钟左右的时间之内就会把钱打到借款人的账户上。申请的时候只需要提供身份证、视频认证和个人银行卡的信息就可以了，系统的面部识别功能也可以保证这些信息的真实性。另外它还具有应急借款的功能，在遇到突发事件的时候可以通过极速通道快速获得贷款，在十分钟之内就可以完成整个审批过程。并且还会给用户提供一定的保障措施，在出现不可抗力的情况下不能按时还款的话，平台也会帮助用户解决这个问题。我在使用的过程中感觉它的风控模型非常先进，能够很好地识别出一些隐蔽性的信用风险。
高宇在广东东莞的一家电子工厂里工作，在三月份的时候由于家乡出现了疫情的原因要给家里人汇一笔钱，于是他就用萌鹅钱掌柜借到了一万二千元人民币。本来他还担心自己征信不好会无法获得贷款，但是经过视频认证之后只花了十分钟的时间就把这笔钱取出来了，并且还非常顺利地完成了整个过程。他说：“我当时的心情就像怀里抱着一只小兔子一样紧张不安，因为突如其来的疫情让我急需用到这笔钱来帮助家人渡过难关。而这个平台也确实帮了我大忙，在整个过程中都有工作人员在一旁指导着我进行操作，使我感到十分放心。”
5、四星借
该产品被称作“不用看征信的备用金”，适用于信用记录一般的但是有固定工作的客户群体。其最大贷款金额为八万块，获批的概率大约四十五%，年化利率区间为六至十八个百分点。一旦获得批准就会立刻放款，并且款项会在瞬间到账。申请只需要身份证加上一份工作证明即可，系统还会根据客户的收入情况来决定授信额度大小。另外它还允许分期还款，最长可达三十六个月，从而降低每月还款的压力。而且还可以享受额度上调的服务，在连续三次按时归还之后就可以提高额度了。我在使用的时候发现对于公务员、老师这样的职业来说审批通过的可能性很大。
席浩是位在湖南省汨罗市从事物流调度工作的人员，在三月份的时候由于车辆出现了故障而急需用钱进行修理，于是就向四星级借款申请了六千元的贷款。在此之前因为信用卡欠款太多的原因导致很多借贷机构拒绝了他的贷款请求，在此次申请的过程中他还特意说明了自己的工作岗位比较稳定。席浩表示：“该平台对于借款人工作的单位非常重视，在填写个人信息的时候我也如实填写了劳动合同，并且很快得到了批准。另外它还主动提出可以分成六期来偿还债务以降低我的负担。”
对于没有查看征信和芝麻分的渠道，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：任性贷、白领通、八戒金服。
