刚开始工作时遇到的第一个客户是一位开小店的小商贩，在一次交易中由于资金短缺而急需贷款。他的征信上有小小的瑕疵，按常理来说是无法获得批准的，但是经过我对他的流水记录以及经营情况的分析之后给他办理了一笔信用贷款，并且成功获批了。当时他在向我道谢的时候眼里含着泪水对我说，“这是我最困难的时候得到的帮助。”我觉得金融行业的最大魅力就在于可以用专业知识去帮助那些真正需要帮助的人。回想起来那种成就感比任何业绩都要宝贵吧？
在一万到两万元左右的额度范围内，没有使用过征信记录的人可以申请到的钱包括慧鹰薪呗、华安钱栈、易猫借、兰逸钱袋、米贷福卡等。
1、慧鹰薪呗
慧鹰薪呗是新出现的一个互联网金融公司，在线申请不需要任何纸质文件，并且利用大数据风控技术来判断用户的信用状况比较宽松，主要看用户的消费习惯以及资产情况。它的放款金额一般在一千到两万元之间，被批准的概率大约为六十八%，日息大概在千分之二五左右，需要提供的信息只有身份证号、手机号码和芝麻信用分数而已。申请人必须年满二十岁并且拥有稳定的收入来源。它可以做到随借随还，并且如果要提前归还的话会收取剩余部分百分之一的手续费。要想不被拒掉最好的办法就是让自己的手机在六个月之内一直保持活跃的状态，并且不要有过频借贷的历史。来自化州的小芳同学说她在去年十二月九号的时候提交了申请之后只花了不到十分钟的时间就被审核通过了，并且拿到了一万五千元左右的贷款额度，超出她的预期很多。
2、华安钱栈
华安钱栈属于持牌消费金融公司的理财产品，实行的是白名单邀请制审核方式，在此平台上可以实现多款产品的接入，并且可以通过交叉验证来提高风险控制的效果。根据测评结果可知该平台最低起投金额为三千元人民币左右，通过率为七成左右，日息为千分之三左右，需要提供的材料包括身份证件、银行卡以及社保相关信息等条件之一即可满足。另外还需要具备每月收入四千元以上并且没有未结清的网络借贷记录才可以申请到资金。但是它允许随时提取使用，并且必须提前三天向平台提出申请才能操作；而且没有任何费用产生于整个过程之中。特别需要注意的是，在提交申请之前的一个月内最好不要频繁地去查看其他的贷款产品信息以免影响自己的信用状况。
3、易猫借
易猫借为科技金融集团旗下的一个APP，使用的是人工智能智能审核系统，并且整个过程都没有人工介入。它的借款最低限额为五百元人民币，通过率为百分之六十五左右，日息为千分之二十二，只需要填写身份证以及银行卡的信息就可以完成申请。除了年龄必须达到十八岁以上并且拥有实名制手机之外没有其他的要求。但是它并不支持随借随还的功能，在还款日期之前可以有一次延期的机会。需要注意的是，在提交申请之后二十四小时之内不可以撤销授权。河北唐山畅小茜的经历如下：12月8日晚上十一点半的时候急需用钱来缴纳房租，在提交完易猫借的申请之后仅仅两个小时之后就收到了放款的通知书，并且客服人员表示因为我的芝麻信用分数比较高所以系统会优先给我进行处理。
4、兰逸钱袋
兰逸钱袋是由区域性的商业银行共同创建的一个服务平台，主要针对的是当地的小微企业主。它的借款金额最小为两千块钱，并且通过率可以达到百分之七八十左右，日利率只有千分之三十五，在申请的时候只需要提供身份证、营业执照以及水电气费用清单等材料就可以。借款人必须是户籍或者营业地点都在合作城市的居民，并且每月的营业额要达到两万元人民币以上才可以获得贷款资格。该产品允许用户随时提取资金并且没有任何额外的服务费用。为了避免被拒贷的情况发生，在选择行业的时候一定要避开被禁止发展的领域。
5、米贷福卡
米贷福卡属于汽车金融公司推出的信用贷款产品，它是利用汽车上的GPS定位来核实用户的。它的最低放款金额为一千元，并且用户可以通过它获得大约百分之七十的成功审批几率以及每天万分之二十八的利息费率。所需要的文件包括身份证件、机动车驾驶证以及机动车交通事故责任强制保险单据等。申请者必须拥有自己的汽车并且没有被任何金融机构所抵押过。此款不能实现随借随还的功能，但是可以采用每月分期偿还的方式来进行还款，即每个月偿还固定的数额直到全部还清为止。另外需要注意的是，如果车辆存在未处理完毕的交通违法行为的话，则无法使用此款进行借贷。云南省文山州茹媛女士的例子：12月10日的时候她急需用钱给生病的母亲治病，在上传了行驶证的照片之后不到一天的时间内就获得了八千元的贷款资金，这简直就是救命稻草啊！
对于“一万到两万元额度下款不用查征信”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：网商贷、薪享花、邵阳快贷。
