征信上有逾期记录的话，哪些网贷可以申请贷款呢？这个问题其实很复杂，并不是某个平台比较好借就可以解决的了，还要考虑到法律上的风险以及道德的问题。今天我们一起来聊聊这个问题，希望可以帮助到有需求的人群，并且告诫大家，在借贷的时候一定要慎重考虑，不要因为一时的急需而给自己的生活造成更大的困扰。
首先我们要知道一个基本的道理，即征信逾期就表示你过去在信用记录中存在过没有按时还钱的情况，在金融机构眼里这就成了风险信号。为什么会有这样的看法呢？按照法律规定以及监管部门的要求，《征信业管理条例》所建立起来的征信系统用来记录个人的信用信息，比如贷款、信用卡还款等情况。逾期记录是真实存在的，在银行审核贷款的时候一定会查看征信报告，这是符合规定的做法。监管部门也会督促银行谨慎地评价借款人的信用风险，并不会轻易发放贷款来维护金融系统的安全同时也保障了借款人的利益防止过度负债。
因此如果征信上有逾期的情况，在申请网贷的时候要做好心理准备：难度会比较大一些。那些打着“不用查征信”、“秒批”、“零门槛”旗号的网贷平台多半存在问题或者是骗局。我们要睁大眼睛不要被它们的话术所蒙蔽。从道德的角度来看，征信记录反映了个人的信用状况，即使是因为突发事件导致的逾期也属于违约行为之一。多次逾期或者恶意逾期除了会给自身带来不利后果之外还会对家庭和社会产生负面影响。
但是征信有逾期并不意味着完全无法借款了。主要是看逾期的原因以及程度如何。例如你有一次轻度逾期的情况，比如说迟几天才还上，并且已经全部还清之后再没有出现过任何不良行为的话，在一些对信用要求比较低的网络借贷平台上仍然有可能获得批准。但是如果你有多次逾期记录或者是较大的逾期金额或者是被法院判决后强制执行过的负面信息的话，则基本不可能再从正规渠道获得贷款了。此时一些打着“网贷”旗号但实际上并没有什么实际用途的地方就会来找上门来告诉你，“即使你的征信不好也可以借钱”。这时你就需要提高警惕了。
按照风控的基本原则，在所有的P2P网络借贷平台上都会存在一个风险控制模型，该模型会根据你的收入情况、工作状况、负债程度以及信用记录等多方面因素对你的还款能力及还款意愿进行评判。如果你有严重的征信逾期行为的话，那么你的评分就会被大大地降低。部分平台可能会用到更加灵活的风险评价标准或者是通过大数据分析的方式把你在各个平台上的行为数据结合起来做整体考量，并不会因此而忽视掉你的征信记录。但是宣称自己不看征信的公司很可能是利用了信息不对称的情况或者是从事着非法的“高利贷”、“套路贷”。
说到这儿就可以具体谈一谈了，在网贷平台上哪一种相对来说对征信的要求不那么严格呢？注意我说的是“相对宽松”，并不是说“完全没有要求”，更不能因此而让大家去冒风险。
第一种就是一些新的主打“场景金融”的网贷平台，比如说你想买个电器，在某个电器店和它合作的一个消费金融公司的平台上就可以申请到分期付款的服务了，这个平台在审核的时候除了会看你有没有不良信用记录之外还会参考你是否有过类似的消费行为以及你是否跟该电器店有过合作关系等因素来决定是否给你放款。另外还有一些教育机构或者装修公司与之合作推出的消费金融产品也有可能对于征信的要求比较宽松一些，因为它们都有一定的场景可以依靠来进行风险控制，并不是说你就不用按时还款了，这些平台仍然会有催收手段。
第二类就是专门为某一类人提供服务的网贷平台，例如为小微企业主设立的网贷平台或者是针对某个行业的网贷平台等。这类平台除了会参考个人信用报告之外还会考虑企业的经营情况、现金流以及从业者的行业背景等因素来判断风险。
第三种就是一些利率比较高的P2P网络借贷平台了。高利率里面就包含着高风险溢价的意思，在这样的情况下，借款人资格的要求可能会比较低一些，但是同时也意味着你要付出更多的利息以及更大的风险。这一点很重要，在接下来的内容中我们会做进一步说明。
要说明的是，上述提到的各种平台，并不是说随便就可以借钱的。它们仍然存在审核程序和风险评估的过程。但是与一些对信用记录要求非常高的银行或者大额持牌消费金融机构相比，在准入门槛方面可能会有所不同。所以不能一概而论地说，只要有逾期记录就会去向这些平台借款。
那么对于有征信逾期记录的人群来说，如果真的存在资金周转不灵的情况的话，可以考虑以下几种方式来解决。
第一、最重要的就是积极地去修复自己的征信了。虽然逾期记录不能马上消除掉，但是可以通过之后良好的还款表现来慢慢改善自己信用状况。按时偿还所有的债务，并且一直保持着良好的还款习惯，在新的正面信息出现之前就把之前的负面信息全部掩盖住。这个过程可能会比较漫长一些，但是这也是最好的办法。
另外也可以向正规金融机构申请信用贷款或者抵押贷款，在征信上有逾期的情况下也会比较困难，但是如果有稳定的收入来源或者是有房产、汽车等作为抵押的话仍然有可能拿到贷款。此时可以试着跟银行或者持牌消费金融公司客户的经理联系一下，把目前的情况说给他们听，并且表明自己愿意按时还款并且制定了还款计划，也许会有意料之外的效果出现。
第三种方式就是求助于自己的亲人或者朋友，在遇到困难的时候可以向他们求救，但是要注意及时归还借款，并且要保持良好的人际关系。
第四种方式就是找一家合法合规的正规典当行进行抵押贷款，在典当行的基础上以实物作担保来获取资金使用的机会。如果手中持有价值较高的物品的话，例如金饰、名牌包包、名车等等都可以用来做抵押品向典当行申请贷款。但是需要注意的是典当行收取的服务费以及各种附加费用可能会比较高，并且在归还的时候除了本金之外还要加上利息。
从操作的角度出发给各位朋友提供一些小小的建议，在申请网络贷款之前最好到征信中心官网查看一下自己的信用报告，并且弄清楚自己是否有过逾期的情况。不能随意地去申请贷款，应该比较几家平台之后再做决定，在选择的时候要看哪家平台的利率和手续费更加公开透明一些适合自己。在提出申请的时候一定要真实地填写个人信息并且不能造假，这是违法的行为也会造成更大的损失。
征信逾期之后，并不是随便找一些不查征信或者是下款速度快的平台就可以解决的了。这种想法是非常危险的。因为这样的平台一般存在以下的问题：第一种是利率远远高于国家规定的标准，属于高利贷；第二种是有各种各样的隐形费用，例如砍头息、服务费、管理费等等，实际上的压力很大；第三种催收方式可能会非常恶劣，甚至会使用暴力催收；第四种就是该平台本身并没有合法的放贷资格，属于非法经营。这些都是很大的风险。
比如小李因为征信上有逾期记录急需用钱，在网上找到了一个自称可以不用看征信、当天就能放款的网贷平台去借了几千块钱。但是这个平台除了收取很高的利息之外还会另外收取很多不明原因的费用，并且实际拿到的钱比借款的时候少了很多。到了要还钱的时候，该平台就以各种理由催收，并且扬言要公布小李的信息来迫使他还款，这让小李感到十分为难。这就是典型的上当受骗的例子。
从心理学的角度看，征信出现逾期就会使人产生焦虑、自卑等情绪，觉得自己的生活受到限制。此时很容易被各种虚假宣传所诱惑而作出错误的选择。因此，在这个时候要保持冷静、理性地去思考问题是非常重要的，并不是由于一时冲动就放弃了原则去做高风险的借款行为。
从知识图谱的角度看，一个完整的借贷知识体系应当包含法律知识、金融知识、风险识别知识以及自我保护知识等多方面内容。比如要懂得《合同法》、《消费者权益保护法》、《民间借贷规定》等相关法律法规；要知道网贷平台的工作原理、利息计算方法以及风控措施；要知道各种骗局的表现形式及其应对之策；要知道如何通过合法途径维护自己的合法权益。掌握了以上这些知识之后，人们才能够更加有效地保护自己不受侵害，并且不会处于不利的地位。
另外还要谈谈动态评分以及风控原理的问题，在现在的很多网贷平台上都会用到动态评分模型来对用户的信用分进行实时更新，并且还会根据用户的行为数据来进行相应的调整。如果最近一段时间内你表现得比较好，按时还了款的话，那么你的分数就会提高；相反地，如果你又出现了逾期的情况的话，则分数就会降低。因此网贷平台可以很快地判断出风险大小并作出相应的决策——比如增加授信额度或者提高利率等。所以即便你的征信上有逾期记录，在接下来的时间里只要你表现出良好的还款意愿和能力的话也是有可能拿到贷款的。但是这并不是一朝一夕就能做到的事情。
总的来说，如果有征信上的逾期记录的话，那么要想借钱就很难了，但是并不是没有可能。主要就是要知道自己目前的情况是什么样的，在正规、合法的渠道上申请贷款，并且要有一个好的还款习惯来改善自己的信用状况。另外还要注意防范各种各样的虚假宣传以及各种各样的骗局，增强自身的风险意识，维护好自己的合法权益。总之所有的借贷行为都应该量力而为，不能因为一时的资金短缺而陷入长久的债务危机之中。
重要提醒：
凡是打着“不用查征信、随便下款、保证能贷到”的旗号来宣传的网络贷款信息，都属于违规行为，并且很有可能是骗局，大家一定要小心。
2、要警惕注销校园贷、注销网络贷之类的骗局，不法分子会用注销账号来引诱你去办理新的贷款，并从中牟利。如果遇到这种情况的话，请一定要到正规的地方去查证一下，千万不要轻易相信对方所说的。
在借款之前一定要认真地去读取合同里面的各项内容，尤其是有关于利息、费用、还款的方式以及逾期之后所会产生的影响等等这些方面，在确定自己已经全部了解的情况下才可以继续进行下一步的操作。如果发现利率过高的话就不要接受这笔贷款了。
如果遇到非法网络贷款的情况，一定要保存好相关的证据，比如合同、转账记录和聊天记录等，并且要及时报警来保护自己的权益。
5、借贷存在风险，在投资之前要三思而行。合理的规划好自己的财务状况，不要让自己陷入过度负债的状态中去才是对自己最好的一种保护方法。
