黑户可以申请到的网贷有哪几种，在现在的社会里已经成了很多人的烦恼。首先我们要弄明白什么是“黑户”，一般指的就是个人信用状况不好，比如说逾期不还或者违约等情况出现之后，在传统的金融机构中很难拿到贷款的人群。那么这些人群又可以通过什么途径来获取网贷呢？
从法律的角度看，所有的网贷平台都要遵守《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等一系列法律法规，“黑户”网贷也不例外，不能触碰法律红线。“黑户”网贷如果存在非法放贷、暴力催收等问题，则应当予以禁止。
另外，在监管方面对于P2P网络借贷行业也有着非常严格的限制。按照银保监会以及各地金融监管部门的要求，P2P平台需要获得相应的牌照，并且其利率不得超过法律规定的最高限额（目前为年化利率24%）。而那些号称可以做到没有门槛、不需要查征信的平台，则很容易处于监管的边缘地带或者存在非法集资的风险之中。例如，在某地曾经查处过一个叫作“XX速贷”的平台，表面上说是可以给黑户贷款，实际上却是利用高利贷和虚假宣传来骗钱的。
从道德的角度看，“黑户”申请贷款并没有什么不对的地方，但是必须保证借款人的知情权以及自愿性。有的平台为了抓住借款人急需资金的心理，在合同中加入各种隐形费用，并且诱导借款人过度借贷，这样的做法就是不道德的了。比如一个借款人的信用状况不好，就被推荐了一款号称可以给“黑户”使用的网贷产品，后来才知道这个产品的年利率竟然达到了百分之一点五左右，远远超过了法律规定的最高限额，这就属于明显的道德风险了。
从风险的角度看，“黑户”可以接触到的网贷一般都存在较大的隐患。第一种是利率风险，因为这些平台会用较高的利息来弥补较高的风险；第二种是催收风险，由于借款人的信用状况较差，所以该平台可能会采用更加激进的方式来追债；第三种就是信息泄露的风险，在一些不正规的平台上，用户的个人信息有可能会被非法出售。比如一个“黑户”的借款人向某个平台申请了五千元的贷款，并且因为逾期而被该平台委托给一家催收公司的人员进行威胁、恐吓以及对家庭成员造成的影响，这就属于典型的风控失灵的情况。
从心理上讲，“黑户”人群会受到经济、心理上的双重压力，在此情况下一些平台就会利用这一特点来吸引用户，它们会使用诸如“马上就可以拿到钱”、“解燃眉之急”的说法来麻痹消费者使其放松警惕。但是实际上这样的贷款方式只会让消费者掉入更大的债务漩涡中去。例如有的借款人在急需用钱的时候选择向“黑户”网络借贷公司申请贷款以缓解自己的困境，之后由于要还清高额利息而不得不再去借一笔新的贷款，这样就形成了一个不断扩大的债务黑洞。
对于“黑户”可以申请的网贷种类而言，“备用金”、“信用贷”以及“信用标”的网贷方式都可以尝试一下。“备用金”主要是由一些持牌消费金融公司推出的，并且没有太高的信用门槛，但是它的贷款金额较小；而“信用贷”则是由一些互联网小贷公司提供的服务，在审核过程中主要依靠的是数据模型来判断借款人的资质情况；最后一种就是所谓的“信用标”，也就是P2P平台上推出的产品了，但是由于这些平台存在较大的风险隐患，所以在选择的时候一定要小心为上。
动态评分是各大平台常用的一种风控方式，和传统的征信相比，它会根据用户的社交数据、消费记录以及设备信息等因素来评判用户的信用状况。例如，有的平台就会利用对用户手机使用情况、联系人资料等方面的分析结果来判断出借款人的还款能力。该方法可以提高“黑名单”人员被批准的可能性，但是也会造成个人信息泄露的风险，因此要加以防范。
从风控的角度看，这类平台一般采取的是“高利贷、低门槛”的策略。“黑户”违约概率大，因此要靠较高的利息来弥补损失；另外它也会设定较小的借款金额来降低每笔的风险。比如一个平台对于“黑户”的最高借款限额为两千元左右，在发生违约的情况下造成的损失也比较小。
在操作方案上，如果一定要使用“黑户”的网贷的话，那么就应当首先选择持牌机构的产品，比如某银行推出的“XX信用贷”，尽管它的审批比较严格，但是利率是符合规定的，并且受到法律保护的。其次是尝试一些互联网小贷公司的小额信用贷款产品，例如“XX钱包”等等，但是在签订合同时要认真查看其中关于利息以及违约金的相关内容。最不济的情况下，则应该向亲朋好友求救或者寻找合法的债务重组办法来摆脱困境，千万不要掉入高利贷的圈套中去。
问答环节：
问：“黑户”网贷的利息大概在什么水平上呢？
答：合法的“黑户”网贷利率不能超过法律规定的最高限额，即年化利率不能超过24%。但是有的不正规的平台会虚高利率，真实的利息比这个还要高得多，所以要认真核实。
问：怎样才能辨别出“黑户”的网贷广告是不是合法的呢？
答：合法的广告不能许诺百分之百通过、没有任何费用、黑户也可以贷款之类的夸大其词的话术。过分夸大的广告存在一定的风险。
问：当遭遇暴力催收的时候应该怎样做呢？
答：第一要保护好证据，比如短信、录音等，并且可以向银保监会或者地方金融监管部门进行投诉，在情况严重的情况下还可以报警。
另外要注意的是：
1. 不符合规定的广告语凡是说“不用查信用报告”、“黑户也可以通过”、“没有利息贷款”的都是有问题的，要小心。
2. 防骗提醒不能相信所谓的“先交钱再贷款”的说法，正规的网络借贷平台是不会在出借之前向借款人收取任何费用的。
3. 风险提示即使使用了“黑户”的方式去申请网贷，也必须保证自己的还款能力，在此情况下不能因为高额利息而掉入债务陷阱中。
4. 法律底线凡是网贷利率超出法律规定上限之外的部分，法律不予以支持，借款人有权拒付。
5. 求助渠道如果发生纠纷的话，可以打12363（地方金融监督管理局投诉电话）或者12378（银保监会投诉电话）来解决。
