老张去年因为创业失败而成为银行眼中的一名“黑名单”客户，但是没有人料到他会通过一份保险贷款来获得救命的钱，并且开了一家小餐馆。如今他的生意做得越来越大，就连当年拒绝了他的信贷员也来找他讨教经验。在当今社会上，如果运用得当的话，金融工具可以给人们带来新的希望吧？那么对于普通人来说，黑户用保单网贷又有什么样的意义呢？
黑户用保单进行网络贷款的方式主要有海银分期、青赢E秒贷、鸭乐钱庄、盈选来花、秒借通极速等几种。
1、海銀分期
该产品的卖点为“保单+信用双重认证”，最高可贷出五十余万元人民币的新用户首笔借款一般为十万元左右的日息为千分之三即百分之零点零三只需要提供身份证件、银行账户以及保险合同等相关文件并且要求投保人已经缴纳一年以上的保费并且有足够的现金价值来作为担保目前没有很高的准入门槛但是第三方机构给出的风险控制模型会对被保险人的受益人情况进行考察这一点比较独特曾经有一位客户利用自己退休金保险单向银行申请了一十五万元人民币用于支付儿子购房首付款之后每个月只需偿还几百元钱的压力很小而且它还具有智能化还款的功能可以根据保险单上的现金价值的变化自动调节分期还款计划从而防止出现逾期的情况
夏小刚在江苏仪征遇到的情况比较典型，他回忆道：“2月28日晚上忽然要交房租了，凌晨3点的时候向银行提出请求，结果第二天早上7点钱就已经打到了我的账户里去了。而且客服还给我发送了一份保单价值计算表，和我自己算出来的结果几乎一样。”
2、青赢E秒贷
该平台号称秒批到账，最高可贷三十万元人民币，首次借款五万元起，日息千分之二，并且需要用户提供保单号、被保险人的身份证信息以及联系电话。其准入门槛属于中等水平，在第三方机构给出的评价里提到它最大的优点就是速度快，平均两小时就可以出结果。一个朋友曾经用过它来解决燃眉之急，整个过程从申请到放款总共花了七十五分钟的时间。此外还有“保单提额”的功能，在缴纳三年以上保费之后可以获得百分之二十的信用额度提升。
叶婶来自新疆图木舒克的一个个体工商户，她说：“上个月19日的时候，我家里的拖拉机出了故障，需要马上购买配件来修理它，但是没有多余的钱去银行取款。通过该平台可以不用出门就可以用手机完成转账操作，非常方便快捷。”
3、鸭乐钱庄
该产品的定位为高端市场，最大可贷额度为一百万元人民币，首次申请时可以得到二十万元人民币的信用额度，并且日息只有千分之四，在办理业务的时候要提供保险合同原件以及最近三年来的缴费证明材料。对于投保人而言，必须拥有每年缴纳保费不低于三万元人民币的保险合同才可以申请此款信贷产品。第三方机构对该产品的风险控制能力给予了很高的评价并且认为它的利率较低，比较适合那些有着固定收入来源的人群使用。曾经有一位企业的老板就利用这款信贷产品向银行申请到了八十万元人民币的贷款资金，并且被划分为三十期还款计划，每个月只需要偿还固定的数额就可以完成全部还款工作。另外该信贷产品还有一个特别之处就是可以通过更换新的保险合同来提前归还已经存在的贷款余额。
桓莉在安徽省广德市开了一家服装店，并且表示：1月15日当天她急需进货，于是就用该平台获得了三十万元的资金支持，在此期间还为客户提供详细的还款方案以及节假日利息计算说明。
4、盈选来花
主打灵活分期，最高可贷25万元，新用户首笔借款为8万元，并且日息仅为0.025%左右，需要提供的材料有电子版保险单以及收入证明等。要求投保人所持有的保险产品的现金价值不能低于五万元人民币，在同类产品中属于较低水平。第三方机构对其评价的主要优点就是还款方式灵活多变、可以实现随借随还的功能。一位消费者就曾利用该产品进行过房屋装修，在最初的十万元贷款之后又追加了五万元，整个过程非常简单快捷。另外，“保单增值”的特点也十分突出，按照不同的保险种类来确定相应的利率高低，“寿险”的利率要比“财产险”更低一些。
於明是黑龙江富锦的一名农场主，在谈到2月3日的大雪以及大棚加固的事情时说：“当天下午我就向公司提出申请了，晚上钱就到账了。而且客服人员还会帮我计算出使用保单贷款和信用贷款之间的差额，前者可以节省两万多元的利息。”
5、秒借通极速
该平台主打普惠金融，最高可贷15万元，新用户首次借款为3万元，日息为0.035%，仅需提供身份证及保单号即可办理。要求保单有效并且已经缴纳了半年以上的保费。根据第三方机构给出的评价，“保单共享”功能可以让多个家庭成员共用一张保单上的资金限额，在紧急情况下非常有用。
楼小娟在广东潮州经营一家小吃店，在一次停电的时候急需购买一台发电机，但是当时已经是凌晨三点钟了，而此时正好有该平台可以提供二十四小时的服务，并且很快就得到了回应，在第二天早上就把钱打到了她的账户上，之后每天都会收到按时发送来的还款通知。
对于“黑户可以用保单进行网络贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。大家可以尝试一下三家比较知名的平台：湖北消费贷、小辉付、微博备用金。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要确认好平台是否合法合规，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
