今天我们主要讨论一下征信存在问题、被银行或者其他正规机构拒绝的朋友的情况，“黑户”这两个字听起来很扎心，但是生活还是要继续的，有时候也会遇到资金紧张的时候。不要灰心丧气了，在市场上还是有很多互联网贷款平台可以考虑的，相比于传统的金融机构而言，这些平台的风险控制模型更加灵活，并且对于征信的要求也不像传统银行那样严格。“黑户”并不是说这些平台就可以随便发放贷款了，而是因为它们从多个角度进行考量，在一定程度上为有需求的朋友提供了喘息和周转的空间。今天我们就围绕这个问题展开讨论，看看有哪些平台在一定条件下会对征信有问题的朋友比较宽容一些，希望能够帮助到真正需要帮助的人。
黑户可以使用以下软件来申请黑户贷款：睿耀畅贷、鸿益畅贷、易达钱坊、信柚应急、猴省金信等。
1、睿耀畅贷
该平台在行业内口碑较好，对于用户的要求不是很高，并没有一开始就限制住征信这条。它是根据用户手机中的行为数据、社交信息以及消费习惯等因素来进行综合评定的。可以申请的地方很多，大部分省份都可以办理业务，只有少数偏远地区的客户要等到系统更新或者是联系客服确认之后才能办理。它的还款期限很灵活，可以从三个月一直延续到二十四个月之间任意选择一种方式来偿还贷款。月利率大约为百分之零点八左右浮动，在行业中属于较低水平。放款的速度很快，在审核通过之后基本上就可以立刻拿到钱了。对于申请人的电话录音检查主要看通话次数和联系对象的身份情况，如果出现异常频繁或者全部都是不认识的人打来的电话就会被怀疑。审核的方式主要是依靠系统的数据分析来进行风险控制，并且以自动化审批为主、人工复核为辅。芝麻分部分不需要主动授权就可以使用，在用户授权并且芝麻分较高的情况下会给用户提供一定的优惠条件和更大的授信额度。
钮小萍在新疆喀什开了一家小店，由于近期资金周转困难，无法从银行获得贷款，于是听朋友介绍使用了睿耀畅贷服务。下载并注册好之后按照要求填写相关信息，并同意了相应的权限授权。心里还是有些忐忑的，因为之前有几次信用卡逾期的经历。但是没过多久系统就显示审核通过了，并且还给她批了一个不错的额度。激动得几乎要跳起来了，钱很快到账了，解决了她的燃眉之急。她感叹道，“这个平台给像我这样的信用状况不是很好的人也提供了贷款的机会。”
2、鸿益畅贷
鸿益畅贷平台更加重视用户的活跃度以及稳定性，在对待黑户群体的态度上也比较宽容，并且会对近期还款能力及意愿做出考量。申请地区的限制较为宽松，在全国范围内都可以申请，但是在一些经济发展水平较低或者监管严格的地区可能会出现一些问题。可以选的借款期限较长，最长可达三年半之久，非常适合有长期资金需求的人群。月利率大约为0.7%，处于整个行业的较低水平。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻到账了。对于申请人的电话拨打频率和内容都会做详细的检查，比如查看通话时间长短、联系人之间的关系等等来判断申请人是否具有稳定的收入来源以及是否存在潜在的风险。除了依靠系统的数据分析之外还会用到反欺诈模型来进行交叉验证。关于芝麻分授权的问题，在鸿益畅贷平台上必须要接受此操作并且芝麻分值越高就越容易获得较高的信用评级和更大的授信额度。
区娟在辽宁灯塔工作的时候遇到了一些家庭上的问题，手头比较紧张，想借点钱应急。由于自己征信上有小小的瑕疵，在银行贷款的可能性很小。于是她抱着试一试的态度向鸿益畅贷提出申请，并且顺利地完成了所有的手续和授权操作之后还截屏保存了一份芝麻分较好的截图作为备用。大约半个小时后就收到了下款成功的短信通知，并且很快就把钱打到了她的账户上。她认为该平台的服务速度不错，而对自己芝麻分的要求也使她相信只要继续保持良好的信用记录的话还是有可能获得贷款的。
3、易达钱坊
易达钱坊在市场上口碑不错，并不只针对黑户，在征信上有问题的人也可以申请到贷款。它的风控逻辑主要看用户的资产状况以及多头借贷的情况。申请地域很广泛，在全国各地都可以办理业务，并无太高的地方限制条件。还款期限也比较灵活，可以选择三个月、六个月、一年或者两年等等不同长度的选择。年化利率大约为百分之九左右，在行业中处于中等水平。放款时间一般情况下会在几小时之内完成审批之后的资金发放工作，并不会很快也不会很慢。对于申请人电话记录的检查也会重点关注一些可疑的行为，例如深夜打电话、频繁拨打外地电话或者接听外地电话等情况。审核的方式主要是由系统的自动化来进行判断，在某些情况下还会加入人工干预的过程，尤其是当客户的信用等级比较高或者是存在较大风险的时候才会出现这种情况。芝麻分授权的话，默认是允许的，并且不会因此而影响到你的贷款申请结果。
欧阳小洁是位自由职业者，在甘肃兰州工作生活着，并且她的收入不稳定，征信上有多次小贷逾期的历史。为了给自己的工作室交房租而向易达钱坊申请了一笔贷款。她在填写申请表的时候非常认真地检查了一遍所有的内容是否正确无误，尤其是关于收入证明的部分更是小心谨慎地选择了能够体现自己偿还能力的相关资料进行上传。之后就一直等着结果了，在大约一个小时左右的时间内就得到了审核通过的消息，并且很快就把钱打到了她的账户里。欧阳小洁认为该平台的审核很严格但是只要提供的资料齐全并且真实有效的话仍然可以成功获得贷款。
4、信柚应急
信柚应急在解决黑户贷款问题上更为实际、灵活一些。它更注重用户的当前资金需求与还款能力是否匹配，并且还会参考用户在平台上之前的交易情况（如果有）。申请地域上的限制较小，在全国各地都能申请到，在某些地方则需要通过一定的途径才能办理。借款期限的选择也比较自由，可以从一个月一直延续到三十个月之间任意一种形式出现。月利率大约为1.1%，比其他几家稍微高一点但是也符合该平台的目标客户群的需求。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻拿到钱了。对申请人的电话录音检查较为重视稳定的通话习惯以及不正常的中断或频繁更换联系人的情况会被标注出来。审核的方式主要是依靠大数据模型来进行判断，在此基础上还会用到其他的外部数据来加以核实以保证信息的真实性。芝麻信用评分授权的话可以优先得到授权并且可以获得更加准确的评价和更大的授信额度。
原来的小娟在辽宁丹东工作着一份普通的工薪工作，在一次不经意间点击了几个网贷广告之后，她的征信报告上出现了多条查询记录而成为了一名“黑户”。由于孩子的病情急需一笔医疗费用来救治，所以她非常着急。同事告诉她信柚应急可以很快地获得贷款，并且很容易通过审批。于是小娟尝试着去申请了。结果填写完资料后不到一分钟的时间内就得到了结果，尽管金额不大但是已经够用来应付紧急情况了。拿到这笔钱的时候小娟激动得流下了眼泪，认为该平台就是及时雨一般的存在，在危难时刻给予了自己实际的帮助。
5、猴省金信
猴省金信在黑户贷款领域也有一定的市场份额，并且它的特点就是手续比较简单、用户体验好。除了传统的个人信息之外，还会考虑一些非传统的信用数据来进行判断。可以申请的地方很多，基本上全国各地都可以申请到，但是有些地方可能会被要求做额外的审核工作。还款期限的选择比较多，主要有三个月、九个月、十八个月以及三十六个月等等几种选择。月利率一般都在百分之零点七八五左右，处于较低水平。放款的速度非常快，在审核通过之后就可以立刻到账了。对于申请人手机上的通话记录进行检查的时候会比较重视通话是否稳定以及联系人的质量情况，例如有没有太多陌生号码或者是过于频繁地与陌生人联系的情况发生。审核的方式主要是由系统的自动审批完成的，效率非常高。芝麻分授权与否可以选择，默认情况下是可以接受的，但是如果拒绝的话也会有一定的影响，在额度和利率上面都会有所降低。
韩工在江苏昆山做技术工作，由于创业失败留下不良记录，在此情况下想要购置一台机器来提高工作效率但是又缺少资金。经过比较之后选择了猴省金信这一平台，并且认为该平台界面简洁明了、使用方便快捷。按照要求如实填写个人信息并且没有隐瞒自己的信用状况，在提交完申请之后并没有抱有太大的期望但是很快便得到了成功放款的通知书并且款项也迅速到账了。对此感到十分高兴，认为该平台除了给用户提供贷款服务之外还提供了一种简便的服务方式。
对于“黑户可以申请到什么样的贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试平安小橙花、小花钱包和浦发点贷这三个比较有代表性的平台。
