今天我们来讨论一个很多人都很关注的问题，“黑户”网贷哪家更容易被批准并且速度快一些？其实这个问题提得很实在，因为在市场上有很多网贷平台，但是真正适合“黑户”群体的并不多，并且其中还有许多涉及法律、监管以及道德等方面的内容需要我们仔细分析一下，并不是只看能不能通过这么简单的事情，在此之前还要考虑好后面可能出现的风险和陷阱。
所谓“黑户”，就是指征信系统中无任何信息或者是有逾期、欠款等不良信用记录的人群，在金融界也被称为“黑户”。对于这样的群体来说，在申请贷款的时候会遇到很大的困难，因为大多数正规的银行或者大的金融机构都不会接受他们的申请，因为他们觉得这些人的风险太大。因此一些网络借贷平台就盯上了这块市场，并且打出广告说自己的产品可以不用看征信报告、可以马上审批通过、即使是“黑户”也可以获得贷款。此时此刻就需要提高警惕了。
按照法律规定，《中华人民共和国个人信息保护法》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规都对网贷业务做出了规定，比如网贷平台不得非法获取、使用或泄露用户个人信息，并且不允许进行暴力催收。因此一些打着“黑户也可以贷款”的名义去索取各种奇怪的身份证明文件，并且除了要用户提供身份证、银行卡以及面部识别之外还要求用户提供家庭住址和个人关系人联系方式等敏感信息的平台很可能会触犯到法律。所以各位朋友一定要把好信息安全的第一道关卡。
再看监管部门的态度如何。目前我国对于互联网金融行业的监管力度越来越大，在网贷领域尤其如此。许多不符合规定的平台已经被关闭或者整改了，“黑户网贷”也成为监管部门重点关注的对象。一些打着“无门槛”、“零利息”旗号的平台其实存在很高的利率、砍头息以及逾期后暴力催收等问题。一旦被监管部门查处，轻则罚款整改，重则直接取缔，此时借款人的资金就会全部泡汤，并且还会承担相应的法律责任。因此，在选择平台的时候要睁大眼睛，看看该平台是否具有合法资质并且在合法范围内经营。
从道德的角度看，做为借款人的我们要考虑到自身的信誉问题。尽管目前被列为“黑户”，但是这只是暂时的情况，在此期间内我们应当积极地去改善自己的信誉状况，并不是一味地找一些可以钻空子的地方。这些地方通常会利用到借款人急需资金的心理来收取很高的利息，并且使借款人陷入更加严重的债务困境之中。这样的行为在道德上是不合适的，在长期内也会给个人的发展带来不良影响。因此我们要树立起正确的消费观念以及借贷观念，在收入有限的情况下要合理地安排支出，并且要理智地进行借贷活动。
谈到风险的话，那就多了去了。首先就是利率的风险问题，“黑户网贷”产品的年化利率普遍超过国家规定的36%，有的甚至高达上百倍以上。这样的情况并不少见，在一些案件中已经得到了证实。一旦借款人的资金链出现问题，就会掉入高利贷陷阱之中。其次就是信息泄露的风险问题，为了获得贷款资格，借款人往往会向平台提供大量的个人资料，如身份证号、银行账户信息、电话号码、居住地址以及工作单位等信息。一旦这些信息泄露出去之后，就有可能会被不法分子所利用来进行各种违法犯罪行为。第三种就是暴力催收的风险问题，在逾期之后，这类平台所采取的催收方式通常都非常恶劣，例如公布通讯录、上门追债甚至是威胁恐吓等方式来迫使借款人尽快归还款项。第四种则是法律上的风险问题，在借款人不能按时偿还债务的情况下除需支付高额利息及违约金之外还会受到法律制裁，并且会影响到其个人信用状况从而给其今后生活造成很大的困扰。
但是存在专门为“黑户”服务的网贷平台吗？有，但是很少，并且审核的速度不一定很快。这类平台一般更看重借款人的实际还款能力而非征信情况。例如有的平台会要求借款人提交银行流水、工作证明、收入证明等资料以判断其还款能力；还有的平台用到了知识图谱以及动态评分的方法对借款人的信用风险进行评价，在知识图谱中通过对借款人社交关系、消费习惯、上网习惯等方面的数据进行分析从而形成一个人的信用画像；而动态评分就是依据借款人在不同时刻的行为数据来不断更新个人信用分值。
从风控的角度看，正规的网贷平台一般都有比较健全的风险控制机制，该机制主要包括贷前审查、贷中监督以及贷后管理这三个部分。其中，贷前审查主要针对借款人的人品、信誉以及偿还能力等情况进行核实；贷中监督则负责监督借款人的用款情况和还款进度；而贷后管理则是指对于逾期贷款进行催收与处理的工作。这几个方面环环相扣，形成了一个完整的风控流程来尽量减少平台出现坏账的可能性。
但是对于“黑户”人群而言，在这样的平台上获得批准的可能性很小。这是因为这些平台的风险控制模型是根据大量的历史数据来构建起来的，“黑户”人群的数据比较少，不容易被风控模型所识别、认可。因此，“黑户”的朋友们只好在各种各样的不正规平台上东躲西藏了，这也是一种很无奈的情况。
那么应该如何做呢？有没有什么具体的实施方案可以参考一下呢？第一种方法就是改善自身的信用状况了。比如说可以申请一些门槛比较低的信用卡或者是小额贷款，在每个月按时归还之后就可以慢慢建立起一个良好的信用记录。第二种方式就是向亲朋好友借钱了，尽管会有点不好意思，但是这也是最保险的一种方式。第三种方式就是在正规的互联网金融平台上进行操作，比如一些有牌照的消费金融公司对于“黑户”的接纳程度会稍微高一点一些，但是审核的速度可能会比较慢，并且额度也不会很大。第四种情况就是如果以上三种都无法实现的话，那么就只能去寻找一些合法的民间借贷渠道了，在签订了正式的借款协议之后还要注明好利息和还款时间等内容，并且不能超出国家规定的范围之内。
以小张为例，在创业失败之后背负了大量的债务，并且征信出现了问题的人群中有一部分人会去寻找所谓的“黑户网贷”来解决资金周转的问题。小张就是其中的一个例子，在网上看到一家声称不需要查看个人信用报告就可以快速放款并立刻到账的公司后就尝试着申请了一笔贷款。结果很快便得到了批准并且拿到了款项。小张非常高兴地把钱取了出来。但是当他拿到贷款的时候才发现该公司的年利率竟然是惊人的二百%，而且还强制要求用户安装一款名为“催收”的APP，在里面充斥着各种恐吓和威逼的语言。此时的小张才明白自己上当受骗了，随即向警方报案。尽管最终这家公司已经被查封，但是小张还是遭受了不小的经济损失，并且自己的信用状况也因此受到了损害。
还设有问答环节来加深对问题的认识。
问：所谓的“黑户”网贷是否存在呢？
答：存在但是大部分都是陷阱，正规的平台一般不会给“黑户”提供服务，在市场上打着“黑户网贷”的旗号、没有资质的公司很多，风险很大。
问：为什么“黑户”的网贷利率会这么高呢？
答：由于风险大，所以平台要用较高的利率来弥补可能发生的坏账以及催收的成本。这也是国家为什么要严打高利贷的原因之一。
问：已经使用了“黑户网贷”的话怎么办？
答：第一点就是尽量按时还款，不要出现逾期的情况。第二点就是要保存好所有的借款合同、聊天记录、催收记录等等证据材料，在发现平台有违法乱纪的行为的时候可以去投诉给监管机构或者是用法律手段来保护自己合法权益。
所以，“黑户网贷哪个平台最容易通过审批最快”的问题虽然表面看来很简单，但是其中却存在着很大的风险。所以在选择平台的时候要睁大眼睛、多做比较、理智地做出决定，不能被那些“低门槛”、“秒批”的宣传语所蒙蔽，也不能因为急于求成而忽视了自己的信息安全以及长远的利益。要知道天上不可能掉馅饼，只有踏实努力地去做事情才会走得更远。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现了“不查信用报告”、“低利率”、“马上审批”、“即使是黑户也可以贷款”的字样，在很大程度上可以判断出该广告是不合法的，并且其中很可能存在着高额利息和暴力催债的风险。
防骗提示：不随便相信陌生人提出的借款请求，不轻易泄露自己的个人信息，不安装来源不明的应用程序，在发现可疑情况时要立即向警方报案。
3. 风险提示：网络贷款存在很大的风险，所以借款的时候一定要小心谨慎，“黑户”人群更应该注意，在选择贷款的方式上要慎重考虑，不能掉入到债务危机中去。
4、法律观念：懂得相关的法律法规，明白自己的权利与责任，在合法权益被侵犯的时候敢于用法律来维护自己。
5、心态调整：不能因为一次失败而一蹶不振，应该积极地去面对困难，并且寻找合理的途径来解决问题，从而改善自身的信用情况，在最短的时间内走出困境。
