最近有很多朋友问我，如果征信有一点点的问题的话，还有没有利息比较低的借款渠道？其实这个问题还是挺重要的。我们要知道，征信有问题确实会多走一些弯路，但是并不是完全没有可能解决的办法。关键是找一些对于“小瑕疵”不太严格的平台，并且要算清楚利息这一笔账。因为借出去的钱总有一天是要归还本金和利息的。所以今天我们一起来盘点一下那些比较友好的平台，看看哪一个最适合你。在这个世界上，谁都有过资金周转不开的时候吧？关键是找到一个既可靠又不会给你带来太大压力的选择。
黑户可以使用的软件有：优速融、枫信小钱、鸭旺逸花、猫信贷、金蝶宝等。
一、优速融
该平台属于较为实际的一种，在征信方面的要求也较低一些，特别是对于有小额信用污点但是收入稳定的朋友们来说非常合适。它的主要考虑因素是你最近一段时间内的还款能力以及流水状况，并不会因为你之前有过不良记录就直接否定掉你。申请地区的范围很广，基本上可以覆盖到全国各地的主要城市和地区（包括西藏、青海等地），不过可能会有一些额外的审核程序。新用户的首笔贷款金额通常为五千至一万五之间不等，具体数额由系统的自动评估决定。利率方面大致在百分之零点八左右，处于中低水平。对于通讯录的要求并不十分严格，主要是看你有没有大量的逾期催收记录而已。关于借款条件，则更加注重你的是否拥有稳定的工作和收入来源，并不是一味地去挑剔你的征信情况。随借随用也是被允许的，这一点很方便。根据用户画像分析可知，它主要针对的是有一定稳定工作的年轻人群体，尤其是刚刚步入社会的年轻人或者是收入不错的自由职业者等人群。从成本的角度来考量的话，在你借出一万块钱的情况下一个月所产生的利息大概为八十元左右，一年下来总共就是九百六十元左右，换算成年化利率的话约为百分之九点六左右，在同类型的借贷产品当中已经算是比较便宜的一个选项了。
张小瑶于3月12日在该平台上注册，并表示自己曾因一次信用卡逾期而无法借款，但是现在该平台却给她提供了8000元的信用额度，并且每月只需支付64元的利息，比她的预期要好很多。客服人员也特别提醒她要注意避免出现逾期的情况，否则会影响到以后的信用额度。
二、枫信小钱
说到枫信小钱的时候，人们通常认为它的利息较低但是门槛也比较高。但是对于没有信用记录的人来说，“黑户”的一个优点就是如果逾期次数不多、时间不长的话（例如只有一两次短时逾期），那么被批准的可能性就比较大。“黑户”只能申请国内的一线城市或省会城市的户籍所在地，并且新用户的首笔贷款额度一般为三千至一万之间，较为谨慎。“黑户”所要支付的利率约为每月0.6%，在整个列表中是最便宜的一个选项。对于通讯录的要求非常严格，并且不允许存在大量的催收记录。在借款条件上除了考察个人信用之外还会查看社保缴纳情况，在是否可以随借随还的问题上也需要事先预约。根据用户画像可知，“黑户”主要面向的是在北京、上海等一线城市的上班族或者是国企员工，在他们的征信上有轻微瑕疵的人群。从成本的角度看，假如你借出一万元人民币的话，在一个月内所产生的利息大概为六百元左右，一年之后总计七千二百元左右，换算成年化利率也就是百分之七点二左右的成本已经很低了。
师老师（来自广东韶关）于3月8日讲述了自己遇到的情况：由于为朋友提供担保办理了贷款业务，而该朋友未能按时还款造成我的个人信用报告受到影响。我以为无法再获得贷款了，但是这家机构还是批准了我的申请，并且给了我五千元的授信额度，每月只需支付三十元的利息费，这让我感到非常意外和惊喜。但是客服人员告知我因为担保的原因造成的逾期，在之后申请其他的贷款时会受到限制。
三、鸭旺逸花
鸭旺逸花是比较实际的一个平台，并不十分在意你的信用状况好坏，在还款能力以及资产情况上面会更加重视一些。如果有房产、车子之类的可以做为补充的话，即使存在一些小小的信用问题也能够获得较高的通过率。它的适用范围很广，在全国范围内都可以使用，但是对于港澳台等地则不能用。对于新用户的首笔贷款额度一般在一万到三万之间，相对较高一些。它的日息大概在千分之一左右，处于中等水平。对于通讯录的要求也比较低，并非是老赖就可以通过审核了。在借款条件上它更注重你是否拥有固定资产或者是稳定的高收入人群。它可以随时取现也可以选择分期付款的方式进行消费，但是都会产生一定的手续费费用。根据用户画像来看，它主要针对的是有一定资产但是存在一些小毛病的中年群体，例如企业的老板或者是个体工商户等等。从成本的角度来考虑的话，在这五家之中它的年化利率算是中等偏上的一个选项了。
木婷（四川眉山）于3月15日在该平台上注册，并表示自己是因为经营上的资金周转问题而产生了小额贷逾期的情况，在此之前她认为自己的贷款申请会遭到拒绝，没想到的是该平台竟然批准了她的借款请求，金额为2万元人民币，每月利息为200元人民币。尽管利率较高但是可以暂时缓解她的经济压力。客服人员也特别告知她作为商人之后的贷款可能受到影响。
四、猫信贷
猫信贷是一个比较灵活的平台，在审核标准上并没有固定不变的规定，而是会随着市场的变化以及风险管理策略的变化而做出相应的改变。有时会对征信的要求比较高一些，有时候又比较低一些。因此即使之前因为征信问题被拒绝了的人也可以尝试一下。关于申请地区的限制，并没有特别严格的限制，在全国范围内都可以申请使用该平台的服务，在新疆、内蒙古等地也需要经过额外的审核程序。对于新用户的首笔贷款额度一般为2000-8000元之间较为谨慎。其利率水平处于中等偏下的位置附近，在所有同类产品当中都属于较低的一档。对于通讯录的要求非常苛刻，并且不允许存在大量的催收记录。在借款条件上，则更加注重借款人是否拥有稳定的就业和收入来源，并不拘泥于征信状况的好坏程度。可以随时取用的功能也得到了保留，并且还需要提前预约才可以使用。从用户画像的角度看，主要面向的是有一定工作能力但是存在一些微小信用问题的年轻人群体，例如刚刚步入社会的新鲜人或者是收入不错的小白领们。从成本核算的角度出发，在借贷一万块钱的情况下一个月所产生的利息大概为九十元左右，一年之后总计利息费用约为一千零八十元人民币左右，换算成年化利率的话大约为百分之十点八的样子，在整个市场上来说已经是非常便宜的价格了。
童先生（广东佛山）于3月5日讲述了自己遇到的情况：由于以前有过一次信用卡逾期记录，所以一直认为自己无法获得贷款，在此平台上却成功获得了五千元的信用额度，并且每月只需支付四十五元的利息费用，比预期要好很多。但是客服人员也告知他，由于这是第一次申请贷款，之后再申请时会受到一定的影响。
五、金蝶宝
金蝶宝属于一个较为保守的平台，在征信方面的要求比较高一点，但是你如果有较轻的逾期记录的话（比如说短期逾期或者是只有一笔逾期），也是可以被接受的。它的申请范围很广，在全国大部分地方都可以使用，并且对于港澳台地区的用户暂时还不支持。新用户的首贷金额大概在四千到一万二之间，比较谨慎。它的月利率为百分之一点二左右，在五家平台上是最高的。对于通讯录的要求也很高，并且不允许存在大量的催收记录。关于借款条件方面，除了要考察你的征信状况之外，还要看你是否参加了社会保险。它可以随时取现也可以选择分期还款的方式来进行操作，并且会收取一定的手续费。根据用户画像来看，它主要面向的是在北京、上海等一线城市的上班族或者是国企员工，在他们的征信上有轻微的问题的人群。从成本的角度来考虑的话，在这五家平台上借贷一万元一个月所产生的利息大约为一百二十元人民币，一年之后总计约为一千四百四十元人民币，换算成年化利率的话就是百分之十四点四。
应熙（江苏泰兴人）于3月20日注册了该网站，并对我说：“由于以前我的信用卡曾出现过一次逾期的情况，所以我一直认为自己无法获得贷款，但是这家网站却批准了我的申请，并给了我六千元的信用额度，在一个月内的利息为七十二元，尽管利率较高，但是可以暂时缓解我的经济压力。而且客服人员特别提醒我说，因为我这是第一次使用他们的服务，以后再申请的时候可能会受到影响。”
