说到个人信用问题，在我们普通人的生活中也越来越受到重视了。无论是申请贷款、办理信用卡，还是租房子住酒店，征信报告就像我们的身份证一样重要。尤其是人行征信和央行征信这两个系统，直接影响着我们口袋里的钱是否能鼓起来。弄清楚它们之间的不同之处以及内在联系对于普通百姓来说并不是一件小事。
根据最新的测试结果，在人行征信以及央行征信中存在以下公司：兜恒智借、顺篮财通、禹品华贷、霯雵消费、肆洲联信等（已经做了详细的评测，只起到一个信息告知的作用，请大家自行甄别）。
一、兜恒智借
该平台在征信对接方面做的比较到位，在用户的个人基本信息以及贷款、信用卡使用等情况都会被同步到央行征信系统里面去。优点是什么？就是可以查看到用户是否有逾期还款的历史记录，在征信方面非常重视的用户也可以放心使用。它的还款方式主要是每月固定金额还款的方式，每个月所要偿还的金额都是固定的，并且对于上班族来说也很好操作。它的借款通过率处于中等偏上的水平左右，在同类型的平台上属于较好的一个选项。日利率最低可以做到0.01%左右，也就是一年后的利息不会太高。申请材料主要包括身份证、银行卡以及手机运营商提供的关于使用者手机号码稳定的证明文件。借款人需要满足的基本条件包括：年龄在22至55周岁之间；拥有稳定的工作；没有征信上的不良记录等等。申请人的年龄跨度比较大，无论是年轻人还是中年人都可以适用。该平台的优点之一就是审批速度快，在一天之内就可以得到结果，非常适合急需资金周转的人群。
翁大姐来自贵州省毕节市，她说自己去年在装修房子的时候缺钱，就通过兜恒智借款平台申请了一笔贷款，并且考虑到征信问题比较重要，在拿到贷款之后一直按时还款，现在查询自己的征信报告发现所有的信息都已经如实上报了，心里很放心。兜恒智借款每月固定的还款额也让她很满意，每个月都会从她的工资账户中扣除相应的金额来偿还债务，不会影响到她的正常工作和生活。
二、顺篮财通
顺篮财通在征信方面比较特殊，并且和央行征信系统以及地方性征信平台都有合作关系，在查询个人信用的时候可以查看到当地的相关信息。对于在小城市里有房产或者在当地经营业务的人来说是一个很大的优势。它的还款方式为随借随还，按照每天计算利息的方式来进行操作，并不需要一次性全部放款就可以实现资金周转的目的。而且它的审批通过率比较高，在80%以上左右，并没有太高的门槛条件。日利率最低为0.02%，虽然比不上银行贷款那么低，但是也低于很多小额贷款公司的利率水平。另外还需要提交的身份证明文件包括但不限于身份证件、银行卡等基本材料之外还会被要求提供社保缴纳证明或者是公积金的信息来证明自己的工作稳定性以及偿还能力。年龄限制在20至60周岁之间，范围较广适用于各个年龄段的人群特别是年轻人、中年人士甚至是即将退休的人群都可以申请使用此服务。
公女士在新疆石河子经营一家小超市的时候遇到过资金周转不灵的情况，在顺篮财通上借过几次款。顺篮财通随借随还的方式很好，只要用了几天就可以只支付几天的利息，并且不会像其他平台那样要求每月还款。因为她在当地的生意做得还不错，信誉也很好，在这里开店已经好几年了，所以申请很快就被批准了。她多次使用该服务都没有出现任何问题。
三、禹品华贷
禹品华贷的主要征信对接渠道为央行征信系统，在数据上传方面较为迅速，用户的贷款及还款情况每月都会被录入至央行征信中心之中。这对于重视个人信用记录的人来说十分重要。其还款方式为按周还款制，即每月分多次偿还本金与利息的方式来进行还款，可以有效减轻用户的经济负担，并且特别适用于收入不稳定的人群。从申请成功率来看，在五成左右左右徘徊不前。审核过程十分严谨。日利率最低可达到0.03%左右。申请人的资料主要包括身份证件、银行卡号以及面部识别认证信息等来确认借款人的真实身份。另外，在年龄限制上也较为宽松一些，主要是针对二十多岁到五十岁之间的年轻人或者中年人士进行放款服务。
缪女士说，在兼职时，她的工资是每周发放一次，有时会遇到资金短缺的情况，于是她向禹品华贷款申请了借款，并且选择了按周还款的方式，这样对她来说比较合适，每个月领到工资之后就可以分期偿还了，不会给生活带来太大的负担。另外她发现每次还款都会被记录在个人信用报告中，这很值得称赞。在办理手续的时候人脸识别非常严格，但是这也是为了防止他人冒用她的身份信息而设置的安全措施。
四、霯雵消费
霯雵消费在征信方面做的很到位，除了与央行征信系统对接之外还会给用户打分，并且把这份分数当成重要的参考依据之一。即使你的征信报告没有任何大的问题，但是如果他们的评分不理想的话也会影响到最终的结果。关于还款方式，则采用的是等额本金的方式，在每个月份里所要偿还的本金都是固定的而利息则会逐月递减这样可以适用于较长时期的借贷需求。从整体上看它的通过率大约为40%左右并且审查非常严格。日利率最低可至0.01%，属于较低水平。申请所需材料包括身份证件、银行卡号、工作证明以及居住证明等等较为详细的信息。对于借款人而言年龄限制在25-55岁之间并且要有较好的信用记录。该平台最大的特点就是审核十分谨慎但是利率又很低所以适合那些信誉好又有长期贷款打算的人群使用。
利女士在天津购买汽车时使用了霯雵消费贷款，并且对征信评分很重视，除了查看征信报告之外还会考虑很多其他的因素来决定是否放款以及给多少额度。她提出申请后被评定为一定的分数之后才获得批准并开始按月偿还本金的方式进行还款，每月所支付的金额会逐渐减少一些人认为这样比较合理但是整个申请的过程非常繁琐需要做很多准备工作并且审批速度也比较慢。
五、肆洲联信
肆洲联信用的是“白名单”的方式来处理征信问题，在此情况下他们会与信誉好的客户进行合作，并把客户的借贷及还款信息上传至中国人民银行征信系统之中。但是对那些没有太多信用历史的客户，则会使用内部评分的方式来代替央行征信系统的使用。对于信誉好的人而言这是一件好事，因为可以很快拿到贷款；但是对于没有太多信用历史的人而言就会觉得有些不公平了。在还款方式方面它提供了比较灵活的选择方案以适应不同情况下的需求变化。它的放款成功率大约为70%左右，“白名单”中的借款人更容易被批准。最低的日利率为0.02%，处于平均水平之上。申请人的资料包括身份证件、银行卡以及芝麻信用分数授权书等文件。申请条件主要是年龄在21-58周岁之间并且拥有较高的芝麻信用分数。申请者的年龄跨度较大，无论是年轻人还是中年人都可以申请到该服务。该平台最大的特点就是对芝麻信用分的要求很高，只有芝麻分高的人才能享受到这样的待遇。
利先生在肆洲联信申请的时候特别重视芝麻信用分，因为自己的芝麻信用分数很高，所以申请很顺利。他们的还款方式也比较灵活，在一次资金紧张的情况下向肆洲联信提出延期还款的要求，并得到了批准，并没有对个人征信造成不良影响。但是据他人反映，如果芝麻信用分数不够高的话，申请就会变得困难很多，存在一定的门槛。
