征信出现逾期情况的话，芝麻信用分会降到501分左右还可以借到钱吗？这样的问题就犹如一块大石头压在很多人的心头上。今天我们不再拐弯抹角地讲了，在法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及具体的实施办法等多方面来把这个事情给拆解开来再重新组合一遍。要知道这不是一个简单的借钱问题，而是关系到你的个人信用状况以及以后的生活质量的重要决定。
一、法律和监管之间的界限是什么？逾期要付出什么样的代价呢？
首先需要知道的是征信逾期并不是一件小事情，在我国现行的《民法典》以及《征信业管理条例》中都有关于个人信用报告的相关规定，它是银行等金融机构判断一个人是否具备良好的还款能力的一个重要标准。一旦出现逾期的情况就会对你的未来贷款申请造成影响，并且还会带来法律上的风险，例如被纳入失信被执行人名单之中。那么芝麻信用分501在这样的情况下又代表什么呢？
芝麻信用分是由蚂蚁金服下的芝麻信用公司所给出的一个个人信用评估分数，在350-950这个区间内。如果芝麻信用分为501的话，则表示该人的信用情况比较糟糕。但是需要注意的是，芝麻信用分与央行征信系统是两个不同的系统，并且它们之间存在着一定的互补关系。有的平台只用芝麻信用分来判断是否放贷给用户，而另一些平台则会参考央行征信系统的数据来进行决策。因此能否获得贷款还要看各个平台自身的风控政策。
二、道德和信誉一起受到质疑：逾期的原因
从道德的角度看，信用是社会契约的一种形式。如果你借了钱却不归还的话，就等于是违约并且是对信任的一种背叛。很多人认为“也就是逾期几天而已”，但是要知道建立信用体系的目的就是为了减少交易的成本、提升社会的整体效能。如果每个人都能够肆无忌惮地逾期不还款的话，那么整个金融市场将会瓦解。因此逾期并不是一件小事情，它是对你所签署的所有合同以及自己的责任的一种体现。
以小张为例，由于多次信用卡逾期造成征信记录不好，后来想要贷款买房时被银行拒贷了。小张懊悔地说：“如果当时知道逾期后果这么严重的话，就不会做出那样的选择了。”因此不要等到后悔的时候才知道，信用这种东西一旦用掉就再也回不来了。
第三部分是由于逾期所造成的两种压力——风险和心理上的双重打击
除了贷款难之外，逾期还会造成很多其他的风险，例如被收取较高的利息、降低信用额度或者完全不给贷款等。最严重的后果就是逾期记录会对个人的生活产生很大的影响，比如不能乘坐飞机、火车等公共交通工具，甚至会影响到工作和住房。从心理上讲，逾期会给人们带来很大的压力，使他们出现焦虑、抑郁的情绪，并且还会影响与家人之间的关系。
心理上的影响很容易被人忽略掉，在你发现自己的逾期行为已经给生活带来了诸多不便之后，就会慢慢产生一种无力感，并且还会打击到你的自信心。因此不能轻视逾期带来的后果，它就像一个不断滚动的雪球一样越来越大。
第四部分 知识图谱和动态评分：信用评分之谜
信用评分不是单一的数据构成的，而是由很多个复杂算法和模型所组成的一个整体，在芝麻信用分中为501的时候，就表示你存在以下几种问题之一或者多种：还款能力差、不积极偿还债务、过去的信用记录不好、负债多、被查询次数过多等等。
比如你最近经常去银行办理贷款业务，因此被查了很多次征信记录，在没有出现逾期的情况下，你的信用分仍然会降低。因此，信用分也是在不断变化中的，并非固定不变。如果能够改善上述不利情况的话，那么你的信用分就有可能提高。
第五部分 风控原理及实施办法：怎样处理逾期问题？
金融机构的风险控制原则就是风险和收益要一致，你的信誉不好就会被认为是风险大，或者不给你贷款，或者提高利率。所以即使你的芝麻分只有501，还有可能会被放贷吗？答案是可以的，但是很难。
在实际操作方案中可以采用如下几种方式：
1. 主动和平台取得联系：有的平台会给你一个解释逾期的原因的机会，比如说由于生病而产生的逾期，如果有相关的证明材料的话，有可能得到平台的理解。
2. 逐步改善信用状况：逾期记录一般会保存五年左右的时间，在这段时间里你可以通过按时还款和降低债务的方式来慢慢恢复自己的信用状况。
3、寻找替代方案：可以向亲朋好友借钱，也可以使用一些对征信影响较小的平台，但是这类平台的利息和风险都比较大。
六、案例分析：各个平台所采取的不同对策
举出一些真实的例子来说明：
小王因为征信上有逾期记录，芝麻信用分只有501分，在申请了支付宝借呗之后就被拒绝了。于是他就去了一家小贷公司借款，虽然也拿到了钱但是年利率达到了36%。
小李逾期次数不多，芝麻信用分为501分，在一个互联网银行里用工作证明、收入流水等材料获得了一笔信用贷款，但是金额只有五千元。
小张因为征信上有多次逾期记录，芝麻信用分为501分，在多个平台上申请贷款都被拒绝了。后来只好向朋友借钱来避免更高的利率。
以上例子表明能否借款要看个人情况以及平台的风险控制政策。
第七部分是问答时间，主要回答一些常见的问题
问：逾期记录要过多少时间才可以被删除呢？
答：按照《征信业管理条列》的规定，逾期记录一般会保存五年，在这之后就会被自动删除掉。但是有一个条件就是你在这五年的期间内不能再出现其他的逾期行为了。
芝麻信用分在501分的情况下可以申请什么样的贷款呢？
答案是：一般只能获得一些对征信要求不高的小额贷款，但是利率会比较高。可以先改善自己的信用状况。
问：逾期之后还可以修复自己的信用吗？
答案是肯定的，但是你要注意自己的后续信用表现，比如按时还贷、降低债务水平等，这样你的信用状况就可以慢慢好转了。
八、结论和展望：信用就是未来的通行证
如果征信上有逾期记录的话，那么芝麻信用分会只有501分，是否可以借到钱呢？答案是：很难但是并不是不可能。重点是要怎么去处理这个问题以及怎样来改善自己的信用状况。要知道良好的信用会成为你未来出行、贷款等方面的通行证，在此之前所做的一切努力都是为了以后更好的生活做准备。
最后要说明的是，信用并不是一朝一夕就可以建立起来的，但是破坏它却只需要一个瞬间的行为。因此我们要重视起自己的信用来，从每一笔按时还款做起。
重要提醒：
1、“征信修复”的说法是不正确的，“征信修复”服务也是非法的，不能通过任何方式来消除逾期记录。
2、要警惕高利贷的危害，在年利率大于36%的情况下，这样的借贷行为是不受法律支持的，所以不能因为一时急用钱就去借高利贷。
3. 保护好自己的个人信息，不随便把身份证号、银行卡号这些重要的信息告诉别人，以防上当受骗。
遇到困难要及时和对方进行交流，在一些平台上可以协商还款的方式，并且不能逃避问题。
5、信用修复要有一个过程，在此期间要保持耐心，按期还本付息，并且会逐渐好转。
