征信出现逾期之后，“四字”就会如同一块大石头一样压在人的心头，使人无法呼吸。尤其在急需资金周转的情况下更为严重。有人会想问，在征信上有逾期记录的情况下还能不能申请到其他借款平台的钱呢？今天我们来聊一聊这个问题，并且要说明的是，并不是提倡大家去借债，而是在专业的角度上对出现这种情况的人进行分析，在合法合规的前提下怎样才能找到解决问题的方法。
首先我们要清楚的是，征信上有逾期记录就表示你的信用报告中存在缺陷，在法律层面上来说就是说你存在还款能力欠缺或者还款意愿低下的风险。按照《民法典》的规定，借贷双方应该遵守诚实信用的原则，也就是说即使你现在急需资金周转，也不可以使用非法的方式获得贷款。
从监管的角度看，近几年来我国对于互联网金融行业加强了监管力度，在针对“现金贷”、“套路贷”等问题上也出台了相关政策文件，例如银保监会下发的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》中就明确规定了银行要对借款人信用情况进行严格的审核。所以如果个人存在征信上的逾期记录的话，在申请银行或者其他正规机构发放的贷款的时候就会遇到很大的困难。
但是征信上有逾期记录的人并不一定就没有机会了呢？其实不是这样的，在市场上还存在着很多非银金融机构或者是互联网金融平台，并且它们的风险控制模型与人们的预想有所差异。这些机构更看重的是你最近一段时间内的还款情况而不会只看征信报告。例如有的机构就会用到大数据技术对消费者的消费模式、社会网络以及职业状况等多方面因素进行综合考量从而得出结论——即评判出你的还款能力如何。
需要注意的是，尽管这些平台对于征信的要求比较低，但是它们仍然存在一定的准入门槛，并且有自己的风控系统。不同之处在于该系统的运作方式与传统的金融企业有所区别，在此情况下，你所处的信用分也会根据你的行为而发生变化。
从道德的角度看，有逾期记录的人应该对自己的消费、还款行为进行反思。信用已经成为现代社会中一种重要的资源，在借贷之外还会对个人的社会交往产生影响。所以虽然你现在急需资金周转，但是也要尽量不要让自己掉入“借债还债”的陷阱里去。
那么在实际操作中，如果存在征信逾期的情况想要找到可以申请贷款的地方的话，可以从以下几点着手：
消费金融公司一般而言，这类公司的灵活性要大于银行，并且审核的速度也比较快。例如蚂蚁花呗、京东白条等等，尽管它们属于消费金融的一种形式，但是只要你平时用它们的时候能够按时还款的话，在你的信用报告中如果有逾期的情况出现的情况下，仍然可以拿到一定的额度。
2、P2P网贷平台尽管P2P行业已经经历了一轮大的洗牌，但是依然有部分符合要求的平台在继续运作当中。对于借款人来说，在没有严重的逾期历史的情况下，并且能够提交其他的佐证文件（如收入证明、资产证明等），也是可以申请到贷款的。
小额贷款公司一般的小额贷款公司主要为小企业主和个体经营者服务，所以它的审核过程比较容易通过。但是也要注意，由于小额贷的利息比较高，因此借款人在申请之前一定要对自己的还款能力进行评估。
在选择借款平台的时候要注意以下问题：
问征信上有逾期记录的话，是否就不能再借钱了呢？
答并不是说征信有逾期就会很难借到钱，但是如果有其他的证据可以证明自己有稳定的收入和良好的还款历史的话，还是有可能拿到贷款的。
问哪些平台容易下款呢？
答有的平台用的是不一样的风控模式，它会看重借款人的最近一段时间的表现，并不只看征信报告。另外一些平台也愿意冒一定风险来获得较高的回报率。
问征信上如果有逾期记录的话应该怎么处理呢？
答第一、要尽早把逾期的钱还上，以免逾期的时间太长而给自己的信用报告带来更大的伤害；第二、可以在合法合规的前提下向银行或者其他金融机构申请贷款，但是一定要小心谨慎，不要掉入高利贷或者是套路贷中去。
从风险的角度看，有逾期记录的人更容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。一旦借款后无法按时还款的话就会产生更多的逾期记录，并且还会受到催收的压力。所以在借贷前要对自己的还款能力进行充分地考量，不要冲动消费。
从心理学的角度看，有逾期记录的人会存在一定的心理负担，在借贷的时候更容易做出冲动的行为、上当受骗。所以要保持冷静、理智地对待自己的经济情况是很关键的。
最后我们再谈谈知识图谱以及风控的工作原理。现在的互联网金融平台所用到的风险控制系统一般都属于复杂的知识图谱，并不只依靠征信数据来进行分析，在此基础上还会加入很多非结构化的数据，例如你过去的消费习惯、社交活动情况、位置信息等等。根据这些信息，风险控制系统的就会给你画出一幅比较完整的用户画像，并据此来评估你的还款能力与还款意愿。
有的平台用的是“机器学习”的方法，即通过对大量的历史数据进行分析来判断出借款人的违约可能性。尽管这种方法很先进，但是也存在一定的局限性，即必须要有足够的、高质量的数据做支撑，否则就容易产生错误的结论。
所以即使征信上有逾期记录，也不代表你就不能借钱了。关键是你要找一些会给你机会的地方，并且要表现出你有能力还款和有还款意愿。例如你可以提供更多的证明文件，如工资单、房产证等等来证明自己的还款能力。
另外也可以用合法的方式来提高自己的信用状况，例如申请几张小额度的信用卡或消费贷，并且要按时归还，从而慢慢改善自己的信用情况。尽管这个过程比较漫长，但是它是最好的选择。
在执行的过程中也存在一些需要重视的地方，例如有的网站会要求用户提供更多的个人资料来进行身份核实，在此情形下要保证所使用的网站都是合法的，并且防止自己的信息被窃取。另外还要认真地去读取借款协议的内容，弄清楚其中的所有规定之后再做决定以免造成不必要的麻烦。
所以征信有逾期并不等于世界末日，但是一定要小心借钱的事情。用合法的方式证明自己有能力按时还款、有良好的还款意愿之后，还是可以拿到贷款的。但是要知道借债是为了解决眼前的问题，并不是用来逃避问题的。要从根本上改善自己的经济状况才是最重要的。
重要提醒：
1、不要轻信没有门槛、百分之百放款之类的宣传语，因为这都是不符合规定的，甚至是诈骗行为。
在借出资金之前要认真地去读取合同的内容，并且要弄清楚其中所包含的各种费用以及还款的要求，在此之后再进行借贷的时候就不会被高利贷或者是套路贷给骗了。
3、如果存在逾期的情况的话，要马上把逾期的钱补上，并且不要让逾期的时间太长，以免给征信带来更大的伤害，在此期间也可以通过合法的方式去改善自己的信用状况。
