说到网上可以借到钱的平台，“黑户”这个说法要从多方面来解释。“黑户”一般指的就是个人信用记录不好，比如说逾期未还款或者欠款不还等等，在正规金融机构不能够拿到贷款的人群。这样的群体在网上找资金的时候会面临更多的风险和骗局。
按照法律规定，《中华人民共和国民法典》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对于网络借贷都有明确的规定。正规的平台必须要取得相关的金融许可证，例如小贷公司的执照或者是网络借贷信息中介备案证书。而那些自称可以给无抵押贷款的平台大多数都没有资格证，并且有可能存在非法放贷的行为。
除了上述提到的几个网站之外，在网上还有哪些可以申请贷款的地方呢？实际上正规的金融机构一般不给黑户贷款，除非有特殊的担保或者抵押物。但是市场上也存在着一些没有银行背景的借贷平台，例如消费金融公司、互联网小贷公司等，它们对于征信的要求可能会稍微低一点。但是这类平台往往利息很高，并且会进行非常严格的资格审查。
从监管角度看近几年来，我国对于网络借贷的监管力度越来越大。银保监会以及各地金融监管部门都加大了对非法放贷行为的打击力度。一些打着“不用查征信”、“黑户也可以申请贷款”的旗号的平台大多处于灰色地带或者已经触犯法律。例如有的平台用“砍头息”、“暴力催收”等方式谋取私利的行为已经被明令禁止。
道德层面黑户借钱本身没有错，但是有的平台为了牟利，在借款人急需资金的时候提高利率、隐瞒收费项目，并且诱导借款人陷入更大的债务危机中去，这就涉及到道德问题了。例如一些平台会让借款人不断地借新债来偿还旧债，从而形成一个越来越大的债务漩涡。
风险角度黑户借款最大的风险就是利率过高以及催收方式过于激进。很多不正规的借贷平台的年化利率已经远远超过了法律规定的上限（目前我国法律规定年利率不能超过24%，超过36%的部分是无效的），并且一旦出现逾期的情况，这些平台就会使用一些非常恶劣的方式来追债，例如用PS技术制造出虚假的法院传票、泄露对方联系方式、甚至上门滋扰等等行为都是违法的。
心理层面黑户由于存在征信问题，所以会感到焦虑、迷茫，并且很容易相信那些可以提供“快速放款”的人或机构。不法分子就利用了人们的这种心态，在宣传时常常使用诸如“马上就可以拿到钱”、“不需要任何担保物”之类的说法来引诱客户。实际上这样的公司或者个人大多数都是骗子或者是高利贷者。一旦有人上当受骗之后就会造成财产损失的同时还会产生很大的心理负担。
知识图谱从网络借贷平台的角度来看，可以将其分成以下几种类型：银行系、有牌照的消费金融公司、互联网小贷公司以及没有牌照的机构。第一种和第二种比较正规，但是黑户基本上不能通过；第三种之中有的可能会对征信的要求稍微低一些，但是也需要谨慎选择。例如，有的平台名义上是“互联网小贷”，但实际上运营却不规范。
动态评分以及风控原理正规的金融机构在审核贷款的时候，并不是仅仅依靠个人信用报告来判断一个人是否能够按时还款，而是会用到大数据技术对借款人的各种信息进行综合考量，比如他的消费习惯、社会网络以及收入状况等等。但是有些不正规的机构只考虑能不能把钱贷出去，并不会去管借款人的还款能力怎么样，在这样的情况下就会出现大量的坏账。为了降低这种风险，它们往往会收取非常高的利息。
实操方案对于黑户来说，如果真的要借钱的话，可以试试以下几个方法：第一种是向亲朋好友借；第二种是在持牌消费金融公司申请“应急贷”，尽管成功率不高但是比较保险；第三种就是用正当的方式改善自己的信用状况，比如及时偿还之前的债务，并且让征信系统进行相应的更新。千万不要相信那些打着“黑户贷款”的旗号来骗人的广告。
案例分享小王由于信用卡逾期而成为黑户，在急需用钱的时候看到了一个平台声称可以给黑户提供三万元贷款，并且没有砍头息，但是最后不但要支付百分之三十的利息还要因逾期泄露个人信息被曝光，最后只好报警解决。类似的事件有很多，都告诫人们不要相信天上掉馅饼的事情。
问答环节问题一：网上借款的时候，有没有什么利率较低的平台可以使用呢？答案：正规的平台基本上是没有的，非正规的平台利率一般都比较高，并且可能会超出法律规定的上限。问题二：如果遇到了暴力催收的情况该怎么办？答案：要保存好相关的证据，并且可以向银保监会或者拨打12378进行投诉，在情况严重的時候还可以报警。
重点提醒黑户在借贷的时候要仔细阅读合同内容，特别是关于利息和违约金的部分不能忽略掉，“低利率”或者“无利息”的说法大多是虚夸之词，在签订合同时一定要谨慎对待。另外，在借出资金的同时也要注意不能因为求财心切就随便泄露自己的个人信息，否则会给自己带来更大的麻烦。
重要提醒：
对于不符合规定的广告词进行界定：凡是声称可以不用看征信、黑户也能快速获得贷款、低利率不需要抵押的房子之类的说法的网站，基本上都是有问题的，要引起注意。
防骗提示：在借出款项之前如果被要求先缴纳手续费、保证金或者其他费用，并且以扫描二维码的方式收取解冻费的话，那么这就属于诈骗行为了，请大家不要进行转账操作。
风险提示：网络借贷利率超出年化24%以上的部分不受到法律保护，超出36%以上的可以拒签，并且要保存好合同以及所有的协商过程中的证据来维护自己的权益。
