说到黑户在微信上急需要用钱的情况，那真是不得不提一提了。黑户这个名词，在金融界听上去就感觉很不吉利。简单来说就是个人信用记录不好，银行或者其他正规金融机构不会给它贷款。但是有时候又急需用钱，就像是天上突然下起了冰雹一样无法避免。这时就会出现各种各样的打着各种旗号的借款广告，看上去很有吸引力，但实际上里面的水分很大。
按照法律规定，在我国现行有效的《中华人民共和国民法典》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之下，所有的借贷行为都要符合合法、自愿、公平、诚信的基本原则。而黑户之所以成为黑户，是因为之前存在过逾期未还款或者欠款未偿还的情况，在个人信用报告中已经留有记录。因此如果作为黑户的人想要利用微信借钱的话，那么首先要清楚，“可以向黑户提供贷款服务”的平台很可能是处在法律法规边缘地带或者是违法经营的企业。
监管层面国家对于这类业务的管理十分严格，银保监会以及各地金融监管部门对于网络借贷都有明确的准入标准和操作规则，所谓的“不用查征信、马上放款”的平台一般都没有获得相关的金融许可证，属于非法经营的行为，在此之后出现的各种问题很难得到解决，例如高利贷、暴力催债等违法行为都已经被法律规定所禁止。
再说一下道德风险的问题吧，黑户之所以成为黑户，主要是因为以前有不诚实的行为，在这个时候再去贷款的话，特别是用一些不正规的方式，其实就是在重蹈覆辙。这是对自己不负责任的表现，也是对整个社会诚信体系的一种破坏。我们常说“欠债要还”，这就是一种最基本的契约精神。如果没有起码的信任基础的话，在社会上生存下去就越来越困难了。
从风险的角度来看，黑户借钱除了存在利率过高之外还有其他很多问题。首先就是利率的问题，在正规的金融机构中，贷款利率是有上限规定的，例如根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率不能超过一年期贷款市场报价利率四倍。但是很多不正规的平台却把利率设置得很夸张，有的甚至高达上千分之几。
其次是催收风险正规的催收方式是有规定的，并且不能用暴力或者恐吓的方式来达到目的。但是那些不正规的催收公司所采用的方法就比较多样了，比如用P图、群发信息或者是上门骚扰等等。去年就有这么一起案件，在微信上向别人借钱的人因为欠款而被催收人员威胁说要把他家人的隐私公布出去，最后只好报警求助。
从心理上讲，黑户借钱会给人带来很大的心理负担。每到催账的时候，心里就会有一块大石头压着一样。时间长了之后还可能会出现焦虑、抑郁等问题，特别是对于一些不正规的借贷平台来说，在催债的过程中往往会利用人们的心理弱点来进行恐吓，比如说“如果不按时还款的话就要把你的家人找出来”这样的话术很容易让人心生恐惧。
从知识图谱的角度看，“黑户”借钱就是一种典型的信用闭环现象。因为信用差所以难以获得贷款，得不到贷款又会陷入困境，最后不得不向高利贷者求助，而高利贷者的出现又会进一步损害个人的信誉状况。这就是一个恶性循环的过程，在此情况下要打破这种局面就必须重新建立一个人的信用记录。可以通过一些小额度、正规化的信用修复网站来实现这一目标，在偿还了之前欠下的债务之后再逐渐恢复自己的信誉。
动态评分这是目前金融业控制风险的一种方式，在审核贷款的时候会用到大数据来判断你的还款能力和意愿以及信用记录等多方面的情况，并给出一个动态评分。对于黑户来说这个分数就比较低了，因此很难被批准。而一些不正规的机构则不会考虑上述因素，只会看你有没有身份证和银行卡（有的甚至连这两样东西也不需要），然后就会给你发放贷款。虽然看上去很简单，但是风险很大，如果不能按时还款的话就会出现很严重的后果。
从风控的角度看，正规金融机构的风险控制主要是依靠概率以及大数据来进行的，在历史上已经发生过的事件的基础上来预估出你违约的可能性，并以此为依据来判断是否要发放贷款；而不正规的平台则根本没有进行过任何风险评估工作，它们发放贷款的目的并不是为了帮助你摆脱困境，而是千方百计地使你在不知不觉中越陷越深、负债累累。
在实际操作方案中，黑户如果急需资金周转的话，并不是没有途径可循的，但是一定要走合法合规的道路。例如，可以向亲朋好友求救，尽管这会让人感到为难，但是这也是最为保险的一种方式。另外还可以申请一些小额度的信用贷款，在蚂蚁金服的借呗或者腾讯公司的微众银行微粒贷等平台上都可以找到这样的产品，即使对于黑户而言也很难获得批准，但是如果能够提供充足的收入证明的话，则仍然存在被接受的可能性。最后一条出路就是找一些正规的信用修复机构来帮助自己偿还之前的债务，并且逐渐恢复自己的信用状况。
小张由于以前信用卡逾期造成信用记录不良而成为黑户，在家里急需用钱的时候看到一则“黑户也可以借钱”的信息后便尝试着去借了三千元，并且利率很高而且加入了催收群中每天都受到各种恐吓，最后只好报警才得以解脱。
问答环节：
黑户通过微信借钱的话会对自己的信用记录产生什么样的影响呢？
答：是的。即使是在不正规的平台上借钱，只要提交了个人资料，那么这部分信息也有可能会被纳入到征信系统中来。另外，如果不能及时归还欠款的话，在征信上留下的不良记录将会更加严重地损害你的信用状况。
问：黑户可以借到钱吗？
答：几乎没有可能了。正规的平台对于黑户的审核十分严格，而那些不正规的平台又存在很大的风险。因此，黑户想要借到钱几乎是不可能的事情了。最好的方法就是先把自己的信用修复好之后再去申请贷款。
被不正规的平台欺骗之后应该怎么办呢？
第一时间要保存好证据，包括借款合同、转账凭证以及催收的信息等等，并且要及时地去报警。另外还可以向银保监会或者当地的金融监管机构进行投诉举报该类公司的不法行为。
最后要告诫大家的是，做黑户借钱这条路千万不能走。与其以后懊悔不如有始有终地走上正规的道路来获取资金，在过程中虽然困难重重但是要比陷入其中好很多。
重要提醒：对于不符合规定的广告语进行如下界定：“黑户也可以贷款”、“不用查信用报告”、“马上就能拿到大额贷款”，这些都是不符合规定的，并且不能轻易相信。
防骗提示：在借出资金之前要核实该平台是否具有合法资质，并且有没有获得相关的金融许可证书，在此之前不能随便泄露自己的身份证明以及银行账户等相关资料。
3. 风险提示：高利贷、暴力催债以及个人隐私信息被窃取等等各种各样的风险无孔不入，在你掉进债务泥淖之后所造成的损失将会远远超出你的预期之外。
