今天我们聊聊由于各种各样的原因成为“黑户”的人，在征信上没有逾期记录的情况下能否借到钱的问题。这件事确实很让人着急，因为在急需用钱的时候，传统的银行大门往往都是紧紧关闭的。但是不要灰心丧气啊！接下来我们就一起来看看有哪些可以给“黑户”朋友带来一线希望的贷款途径，看看有没有适合你的那一款。这个时代里，办法总是比困难多一些的嘛？关键是要找到方法。
黑户可以申请到贷款的渠道有：桔诚莱借、兴程信联、锦程薪卡、畅逸惠企、诚龙钱掌柜等。
1、桔诚莱借
桔诚莱借给“黑户”的人还是比较宽松的，并不是只要征信上有任何问题就会被拒之门外了。桔诚莱会根据借款人近期的还款能力以及一些非传统的征信数据来判断是否放款，“黑户”并不是一个绝对的拒绝理由，在综合考量之后才会做出决定。对于曾经有过一些小麻烦但是现在表现良好的人来说，在这里也是可以尝试一下的。它的借款通过率大概在40%左右，并不算很高，但是仍然存在一定的可能性。综合年化利率大致为8%-12%，属于合理范围之内。用户的类型多是稳定的上班族或者是国企、事业单位工作人员等，在企业中担任重要职务的人士。申请人的电话使用频率并不高，只需要正常的日常生活中的通话就可以达到要求。审核的方式主要是由系统的自动审核完成，并不需要人工进行回访确认，非常快捷方便。从大的方面看，它是想冲破传统的信用评价体系对人的限制，给那些有实力却没有机会展示自己能力的人提供一个展现自我的平台。
郁阿姨是鹤山人，在这里有一个小孙子生病住院需要交纳押金，但是她的老伴退休工资很少，并且没有户口号，去各个银行办理业务都被拒绝了。于是她在邻居那里听说有一种方式可以解决这个问题，于是抱着试一试的态度来到了桔诚莱借款。结果在提交完申请之后不久就得到了批准的结果，尽管利率比银行高一些，但是解决了燃眉之急。她说：“没有想到这么大年纪的人还能从哪里借钱呢？而且这个过程比较简单，只是手续比较繁琐一点，但是终于让孙子看病的问题得到解决，心里也舒服多了。”
2、兴程信联
兴程信联这个平台的特点就是与众不同，在对待“黑户”的问题上也比较宽容，并且更注重考察个人的社会交往情况以及消费行为。该平台会对用户的通讯录、社交媒体使用频率、常去的地方等进行调查分析。它认为一个人的社会交际圈子和消费习惯可以很好地反映出其信用状况。因此即使你的传统征信记录不好，但是只要你的人际关系好、消费观念正确的话，在这里申请贷款的可能性就会大一些。它的地域限制比较松散，在全国各地都可以办理业务。借款的成功率约为50%，略高于桔诚莱借。年利率范围为10%-15%之间，稍高于前一个平台。用户群主要集中在年轻的群体当中，例如刚刚毕业的学生或者是从事互联网行业的年轻人等人群。对于申请人的手机通话次数没有特别的要求，只要能够保持一定的联系即可。审核过程主要是由人工来进行的，在提交完申请之后很有可能会被叫去做一次回访电话以确认相关信息的真实性。就是说它是从一个更加贴近生活的角度来评判你的信用状况，并且重视你在现实生活当中的人际关系以及朋友圈。
扬小璟在山东即墨一家电商公司工作，由于项目的需要要增加一些预算，所以她的资金比较紧张，并且没有房产、汽车以及合法的身份证明文件，向朋友们借了一些之后仍然不够用。后来她得知兴程信联重视社交数据，于是试着去申请一下。她清楚地记得，在提交完申请之后的第二天就接到一位审核人员打来的电话，对方询问了一些有关工作的信息和朋友的情况，并且显得很专业。最终贷款被批准了，尽管利率不是很高但是对她的帮助很大。她说：“感觉他们很在意你的社会关系状况，在打电话的时候问得很详细，但是也都如实回答了也没有什么问题。钱很快就到账了，只是觉得利息有些贵重一点，但是项目成功了所以这个花费还是可以接受的。”
3、锦程薪卡
谈到锦程薪卡的时候，它对于“黑户”的包容度也很高。它的主要思想就是认为虽然过去的信用记录很重要，但是未来还款意愿和能力也同样重要。所以它会比较注重你在申请贷款时所提到的目的是否合理、真实，并且有没有具体的还款计划。它想要看到的是你此次借款是有明确目的的，并非盲目消费，而且你有可靠的还款来源。这样的平台更接近于一种“风险共担”的模式，在给用户提供机会的同时也会对其进行一定的风险控制。申请地区的限制比较宽松，并且覆盖面很广。通过率大概在45%左右，综合年化利率大致在7%-13%之间，波动较大。用户的群体非常多样化，并没有明显的偏向性，更加看重申请人的借款用途及还款计划的合理性。申请人不需要进行太多的电话沟通。审核的方式主要是由系统自动审核为主加上人工审核为辅，在提交完申请之后可能会被打电话或者不会被打电话。给人的感觉就是用一种更加人性化的标准来评判你，“故事”、“计划”才是最重要的东西。
储小璇在广东高要开了一个小网店，由于缺货导致资金链断裂而成为“黑户”，所以她的银行贷款基本上没有可能了。于是她找上了锦程薪卡，并且把借款的目的以及之后的还款计划都告诉了对方。平台审核非常严格，要求她提供最近一段时间内的订单截图以及与供应商签订的合同等资料。尽管整个过程很繁琐，但是最后还是成功地获得了贷款。她说：“他们问得很仔细，尤其是用这笔钱来干什么、怎么偿还等问题都要回答清楚。感觉他们不仅仅是在看我的信用记录，还会考虑我是否真的有需求并且有能力去偿还。”虽然有些麻烦，但是能够拿到贷款已经很不错了，小店也可以继续经营下去，心里也就踏实多了。”
4、畅逸惠企
畅逸惠企这个平台的特点就是不只看个人的情况，还要考虑周围人的信誉状况来进行整体评判。例如它会考察你在通讯录中的亲友们的信誉度，在平台上是否有良好的记录等。“连坐式”的评价方法虽然听上去有些荒诞，但是在风控方面却很有道理。因为人们所处的社会环境以及家庭背景会对他们的信用行为产生潜移默化的影响。因此即使你的个人信用不好，但是如果你的朋友圈和家人的信誉都很好的话，你也有可能得到贷款的机会。它想从一个更加全面的角度去衡量风险。申请地域主要集中在中部和东部经济发展较好的地方，通过率大概为45%，年化利率范围在9%-16%之间，并不算低。用户的画像一般是有一些社会关系网络的人群，比如有稳定的家庭关系或者是工作上有许多合作伙伴的人群。申请者必须要有较高的电话使用频率，并且能够接触到很多稳定的联系方式。审核过程主要是人工审核，在提交了申请之后一般会打个电话进行核实，并且还会找你说出的联系人进行确认。给人的感觉是它用了一种比较立体的方式来评价人，“圈子”的信誉程度很重要。
裘小琳是河北省邯郸市一位普通的家庭妇女，在给孩子缴纳择校费的时候遇到了困难，她的丈夫因为经营不善而成为无户口人员，并且家里的全部财产也都被耗尽了。于是她尝试着向畅逸惠企申请贷款，结果竟然获批了一部分资金。事后才知道，该平台找上了她丈夫的一个老同事来核实相关信息。尽管内心有些不安，但是拿到钱之后孩子的学费问题也就迎刃而解了。无奈而又感激地说道：“没想到借的钱还要查我老公的朋友信息，觉得这是在侵犯我的隐私权，但是没有办法啊，孩子教育的事情太重要了。钱还是按时到账的，只是利率比较高，以后再也不敢随便借款了。”
5、诚龙钱掌柜
诚龙钱掌柜对于“黑户”也比较宽容，并且更加重视你的历史履约记录，在传统征信报告之外还会考虑你在其他非银金融公司借贷的历史以及你在各个平台上使用的各种服务中的履约状况等信息。也就是说即使你不具备传统的征信记录或者是征信记录不好但是你在其他地方有很好的履约表现的话也可以在这里申请到贷款。它采用了一种更为灵活的态度来评价信用。申请地区的限制很少只覆盖了全国大部分的地方。借款的成功率大概为40%-50%左右。综合年化利率大致在8%-14%之间。用户的类型比较宽泛并没有什么特殊的特征主要看申请人以往的行为是否良好。申请人打电话的频率并不高。审核的方式主要是由系统自动完成提交申请之后一般不会被打回访电话。给人的感觉就是它以一种比较包容的心态去评判人的信用状况并且注重考察人过去的履约行为。
蓝导游是来自河南省沁阳市的一个自由职业者，在带团的时候要先垫付一部分费用，但是她的个人资产很少，并且没有正式的身份证明文件，所以无法向银行贷款。于是她使用了诚龙钱掌柜进行申请，并上传了自己的相关证明材料来证明自己的信用状况良好——之前在其他平台上借款时都能够及时归还——而没有被要求做任何额外的调查或者接受任何形式的骚扰电话。很快地，她的申请便得到了批准并且获得了资金支持。她非常开心地说：“我觉得他们很重视我的还款历史记录，并不一定要是在正规金融机构里形成的。”
对于“黑户无逾期也能申请到贷款”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：信而富、宁来花、桔多多。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质信息，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖网贷而导致债务危机。
