征信黑、征信差、征信烂的情况下可以申请两年期的网络贷款吗？这个问题的答案是肯定的，但是只有不到十分之一的人心里没有一点想法。因为，在现实生活中总会有那么一些人遇到资金周转不灵的情况吧！不过话还得好好说一说，在征信不良的情况下，并不是开玩笑的事情。今天我们就来聊聊这个话题，从法律的角度、风险的角度、道德的角度和心理的角度三个方面给大家讲一讲。
从法律的角度看，征信不良的情况下能否贷款呢？
从法律的角度来看，并没有明确规定征信不好就不能借钱了。但是这并不代表你可以肆无忌惮地去违反规则。网贷平台，在放款之前一般都会做详细的调查工作。如果你的征信报告上有逾期、欠款或者被列入失信被执行人的记录的话，那么大部分平台都不会给你提供借款服务。这不是一种歧视行为，而是根据风险评估做出的一种合理的决定。想想看，连自己都不好好管理自己的信用状况的人，又怎么能让人相信他会按时还清贷款呢？
有人会质疑没有别的办法了吧？其实不是这样的。法律规定了借款人的合法权益不受侵犯，例如不能因为信用记录差而无故提高利率、乱收费等行为都会受到法律制裁。因此即使你的征信存在问题，也可以通过法律途径来维护自己的权益免受非法机构侵害。
从监管的角度看，在严格的监管之下，P2P网络借贷行业怎样才能继续存在下去呢？
再看监管方面的情况，目前网贷行业的状况是被严格管控着的，在此背景下，银保监会以及各地金融监管部门都密切关注着这个行业的发展动向。对于征信记录较差的借款者来说，监管部门的态度也很明朗，并不是一概而论地加以禁止或者放任不管。因此，“征信黑名单也可以贷款”的说法要引起大家注意了，这样的平台到底有没有什么门路值得我们去了解下？
监管部门规定了平台要有一个完整的风控系统，在此情况下即使你的信用记录不好但是只要你能够拿出其他的还款能力证明比如说稳定的收入和良好的资产情况的话那么该平台仍然有可能会给你发放贷款。因此不要一下就把自己给否定了应该从多个角度去努力才有可能成功。
从道德的角度看，如果一个人的信用记录不好，那么就可以推断出这个人的人品有问题吗？
从道德的角度看，这个问题就更加复杂了。有的人认为征信不好就是因为人的品德有问题，否则怎么可能会拖欠贷款呢？这样的观点是片面的，在现实生活中，谁没有遇到过一些突发事件呢？比如说得了重病、失业等等原因都会使你在一段时间内不能及时偿还债务。这时征信不好更多的是由于客观原因造成的，并不是个人品德的问题。
但是也有故意拖欠的情况，这是个人品德的问题，并不是我们今天所要讨论的内容——即征信不好能否贷款的问题。因此，在道德上不能一概而论，要具体情况具体分析，不能带着有色眼镜去评判别人。
风险分析：征信不良的人去借网贷会有什么样的危害呢？
那么风险又是什么呢？征信不好的人去借网贷的话，风险就无处不在了。首先就是高利贷的问题。由于你的信用情况不好，所以平台为了降低风险，在借贷的时候就会把利率调得很高。也就是说，你所借到的资金的实际成本要比表面上看起来的大得多。
其次就是暴力催收了，在不能及时还款的情况下，一些不法的网络借贷平台会采取各种非法手段进行催债，比如打电话骚扰、上门敲诈勒索甚至是威胁恐吓等等。因此，征信记录不良的人群是不能够申请到贷款的，并且这不仅仅存在经济上的损失，还有人身安全的风险。
另外一种情况是给你的信用报告带来第二次伤害，在你不能及时偿还贷款之后又出现了新的逾期记录的话，那么你的信用状况就会更加糟糕了。到那时即使你想借点钱也很难找到地方去了。
心理影响：征信不好会使人感到自卑吗？
从心理上讲，征信不好的话就会使人产生自卑感，在现代社会中，信用是非常重要的东西，很多人的征信不好就认为自己不如别人，不敢和别人交往，这样的心理压力要比物质上的压力大得多。
但是征信不好，并不能说明你是一个没有优点的人。每个人都有自己的长处，征信不好只是一种暂时的困难。只要积极地去面对它、改进它，总有一天你可以重新站起。因此不要因为征信不好而失去自信，那样很可惜。
知识图谱：什么是征信呢？
征信的意思就是你所拥有的信用状况的历史记录，在这个历史记录中包含了你所有的借款行为、还款行为以及逾期行为等信息，并且把这些信息都由征信机构汇总在一起形成了你的个人信用报告。
征信报告非常重要，它不但关系到能否贷款成功，还会涉及到购房、购车以及就业等方方面面的问题。因此我们要重视起自身的征信问题来，在日常生活中要按时归还借款，并且不能出现逾期的情况；一旦出现了逾期现象就要马上去解决它所带来的负面影响。
动态评分：如果征信不好的话，还有没有挽回的机会呢？
那么征信不好的话有没有挽回的机会呢？答案是有。目前很多平台都使用了动态评分系统，在此情况下即使你现在征信不好但是以后表现好一些的话也可以把分数提上去。
怎样才能提高呢？其实很简单，就是按时还款、保持良好的借贷习惯。比如说可以从小额信贷做起，慢慢积累起自己的信用记录。只要能够证明自己是有还款能力的人，平台还是会给你提供服务的。
风控原理就是平台是如何来判定你是否有能力按时还款的呢？
再说一下风控的工作原理，网贷平台是如何来判定你是否有还款能力的呢？并不是随便下结论的，在此之前它已经搜集了各种各样的资料，并且利用大数据技术对你的人品进行了打分。
即使你的信用记录不佳，但是如果有稳定的收入和良好的资产情况的话，那么平台仍然有可能会认为你的风险是可以控制的。因此，并不是因为征信不好就不能借钱了。
操作方案：征信不好的情况下怎样才能借钱呢？
那么征信不好的情况下，又该如何去贷款呢？以下是一些具体的操作方法，可以作为你的参考。
第一种方式是申请小额贷款，因为它的风险较小，所以被平台接受的可能性也比较大，在此情况下可以从小额借款做起，并且可以借此机会积累起自己的信用记录。
另外一种方式就是用其他的收入证明来代替，例如银行流水、工资条、房产证等都可以作为还款能力的依据。
第三种方式就是找一个有良好信誉的人作为你的保证人，这样你获得贷款的机会就会大很多。
第四点就是选对了正规的平台，不能用没有资质和监管的平台来投资理财，否则就会受到损失。
征信不好的借款人的真实情况
下面举个例子来说明一下。小张由于征信存在问题，在一次逾期之后就留下了一条不良信用记录在自己的征信报告中。后来因为经营上的资金周转问题而急需一笔钱。
小张试过很多家网贷平台都遭到了拒绝，最后才找到一个正规的小额贷款公司，在那里他出示了自己的银行流水和工资条，并且找了位信誉好的人作为保证人之后才获得借款。
该事例说明了征信不良的人也有机会获得贷款，并不是没有可能的。只要从多个角度去努力，仍然可以拿到贷款。
常见的问题有哪些呢？
那么我们再来解答一下大家比较关心的一些问题吧。
问：征信不好的话，去贷款会怎么样呢？会影响到以后买房子的事情吧？
答：有影响的。如果征信不好，就会影响到你买房贷款的事情了。银行在审核房贷的时候会看你的征信报告，如果你的征信不好，那么就会被拒绝贷款或者是要求提高首付比例、提高利率。
问：征信不良的话，借款网贷之后会有人来催收吗？
答：可以的。如果不能按期还款的话，就会有催收的行为发生。因此，在借款之前要确认自己是否有能力按时还款。
问：除了征信不好的情况下，还可以通过哪些途径获得贷款呢？
答：除了网贷之外，还可以向亲朋好友借钱、办理信用卡分期付款或者是找其他的正规小额贷款机构。
征信差、征信不好、征信烂的情况下可以申请到两年期的网络贷款机构都有哪些呢？今天我们终于把这个问题给搞明白了。征信不好虽然会给人们的生活带来诸多不便，但是并不意味着就到了无法挽回的地步。只要积极地去应对它，并且从各个方面进行努力的话，总有一天你又会重新站起。
重要提醒：
1、不要轻易相信一些以“征信黑名单也可以贷款”的名义进行宣传的非法机构，因为它们很可能就是个骗局。
在借网贷之前要认真看清楚合同上的内容，弄明白利息、服务费以及还款的方式等等，并且不能让自己的利益受到损害。
3、如果发生暴力催收的情况，请立即向公安机关报案，并且要维护好自身的正当权益。
征信不好的人，并不是没有优点的人，要有一个积极的心态去改变现状，总有一天可以重新站起来。
5、借钱要慎重，量入为出，不要让自己陷入债务困境。
