在网贷行业中，征信就如同人的身份证一样重要，但是你知道吗？有的平台专门针对征信小白或者正在信用修复期的人群推出的产品。例如几年前的一个大学生因为助学贷款逾期了几次，本来认为自己已经走投无路了，后来通过一个合规助贷平台获得了一笔小额度的信用贷款，并且利率公开透明、还有信用修复指导。这样的正面例子说明即使是信用状况不佳的人群，在合规平台上也有可能得到借款的机会。所以征信差、征信不好、征信烂都没有芝麻分的情况下还能不能下款呢？
如果征信不好或者没有芝麻信用分的话，那么可以申请以下几种产品：乐易钱包、陇禾福卡、闪电借款、江欢速贷、德信逸借等。
1、乐易钱包
该平台主要针对的是信用等级较低的人群，在审核上比较宽松，并且对于恶意拖欠也有一定的容忍度。它的借款期限一般为6到12个月之间，年化利率则在8%到12%之间变动，可以采取先付利息再还本金的方式进行还款。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及手机号码等，并不需要提供工作证明或者财产证明，但是会利用大数据来核查用户的消费习惯。放款方是一家有执照的助贷公司，采用人工审核的方式，在收到申请之后大约会在24小时之内打来一个回访电话来核实相关信息。需要注意的是不能够频繁地去申请其他的贷款，否则就会被系统判断出是“资金饥渴”的人而遭到拒绝。
祁小鹏是来自广东省从化市的人，在2月3号的时候去申请贷款的时候由于之前已经被两个平台拒绝了所以选择了这家机构。他说自己当时心里非常忐忑，但是没想到当天下午就收到了放款的消息，并且还有客服人员告诉他第一个月最好不要使用其他的借款软件以免影响到自己的信用报告中被查询的次数。现在已经按时还款了，征信状况也正在好转之中。
2、陇禾福卡
该产品主要面向芝麻信用分小于400分的人群，在反欺诈模型的基础上进行筛选出真实的借款需求人，并且最长可以借到一年半的时间长度，年利率为百分之十到十五左右，使用的是等额本金的方式来进行还款。除了基本的身份证明之外还要有水电气费缴纳凭证来作为补充验证材料。放款方是由银行和第三方机构共同完成的，在整个过程中都是由系统自动审核并且不会有任何回访电话打扰到借款人，但是放款的速度比较慢一般要两天到三天才能拿到钱。在提交申请的时候一定要保证自己的手机号码已经实名认证了六个月以上否则就会被拒绝。
栗森于2月2日向新疆博乐市一家公司递交了申请，并在当天晚上就收到了到账的通知，在此之前他曾因欠下过多的网络贷款而遭到拒绝，此次则是朋友介绍给他的一家公司。该公司要求他提供水、电等费用单据来证明自己有一个稳定的居所，当时他还以为这是一条陷阱，但是经过审核之后发现其实是为了验证他的居住情况。目前他已经可以按时还款了，每月都会自动从账户中扣除相应的金额。
3、闪电借款
该平台的主要优点就是可以给小白用户以及黑户用户提供贷款服务，并且两者之间的额度差别很大。它的还款期限很灵活，可以选择三个月到二十四个月不等的时间段来还款；年利率范围在六到十二个百分点之间；既可以按月还本付息也可以一次性结清全部本金利息；需要提供的材料有身份证件、面部识别信息以及购物账单授权书等；放款机构为消费金融公司，在经过系统的自动审核之后还会由人工进行二次确认，在提交申请后的半小时之内就会收到一条包含验证码在内的短信通知，并不需要接受任何形式的电话回访；在提出申请之前一定要把所有的借贷软件上的弹窗广告都关闭掉，不然的话会被认为有多头借贷行为而被拒贷。
山东省诸城市的强平于2月1日中午提出申请，在当天下午就得到了回应，并且表示自己妻子因为使用了他的身份证去借钱没有归还而产生了信用问题，但是该网站仍然批准了贷款请求，尽管金额不大但是解决了他的燃眉之急。客服人员也提醒他一定要按时还款，如果连续六个月都保持良好的还款记录的话就可以提高额度。
4、江欢速贷
该产品主要面向的是被纳入到征信黑名单中的客户群体，并且利用了他们的行为数据来重新评定其信用等级。它的最长借款周期可以达到一年半左右（即三个月至一年半），年化利率范围在十二到十八个百分点之间（也就是每月支付利息的比例），采取的是等额本金的方式来进行分期付款。所需要的文件主要有身份证件、银行账户信息以及芝麻信用授权书。放款方是一家已经获得牌照的网络借贷公司，在整个过程中都不会进行任何形式的电话回访工作，但是在提交申请之后三天之内将会收到一条短信通知去补充相关资料。在提出申请的时候一定要避免使用虚假的手机号码或者银行卡号，否则就会立刻被认定为欺诈行为而遭到拒绝。
岳玲是来自江苏省常熟市的一名用户，在1月31日22时向该平台提出借款申请，并于当天23时获得批准，贷款金额为五千元人民币，尽管利率较高但是相比起高利贷来说已经算是比较好的选择了。目前她正在积极地做着每日的家庭收支记录以尽快归还所欠下的债务。
5、德信逸借
该平台主打的是“无需芝麻信用评分即可借贷”的服务，依靠社交网络以及消费行为的数据来构建模型来进行放款操作。它的还款期限为6到36个月之间，年利率范围在8%到16%之间，并且可以采用等额本金或者先付利息再还本金的方式进行还款。所需要的材料有身份证件、银行卡以及常用的手机应用程序授权信息。放款方为银行系助贷机构，在收到申请之后会于工作日早上九点至下午六点期间与申请人取得联系以确认贷款用途的真实性。需要注意的是，在提出申请的时候不能有任何虚假陈述的行为，否则将会被要求出示工资单作为佐证。
枣阳的小应于2月2日早上提出申请，在当天下午就接到客服人员打来的电话，并且得到了详细的解答和指导。她说：“我的丈夫因为经营生意而负债累累，我也因此被牵涉其中，陷入困境之中。该平台的服务员非常有耐心地为我解释清楚每一个问题，并且帮助我制定了一个合理的还款计划。目前每月需要偿还一千多元，尽管压力很大但是心里已经比较安定。”
对于“征信黑、征信差、征信烂、没有芝麻分、无法贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：平安普惠、360助贷、天金所。
