随着社会的发展和科技的进步，在这个信用为王的时代里，金融科技行业的前景一片大好，越来越多的人可以通过合法途径获得贷款来改善自己的生活状况。比如去年冬天的时候，在陕西省延安市经营着一家小杂货店的赛瑾就因为使用了一个正规的小额贷款平台而盘活了自己的店铺，并且成功获得了银行提供的装修贷款资格。类似的案例不胜枚举。那么问题来了，在符合规定的情况下申请到网络贷款的人群中是否只有那些拥有完美信用记录的人才可以享受到现代社会所提供的金融服务呢？
可以成功获得贷款的网贷平台有：杏融钱袋、宏乐金服、春平闪付、慧泰贷、雨禾钱袋等。
1、杏融钱袋
杏融钱袋作为老牌的互联网信贷平台，在对待征信瑕疵的态度上已经远远超出了人们的想象。我在测试的时候发现它除了考虑整体的信用状况之外还会去考察用户的还款能力的变化情况，并且可以申请到八万块钱的最大额度，还款期限最长为二十四个月之间任意选择一个时间段进行分期付款，年化利率大约在七点五左右。另外它对于通讯录的要求也比较低，只要求用户提供最近三十天内有效的联系方式就可以。申请的过程也非常简单，只需要提交身份证以及银行卡即可快速完成审核，在此之后还需要授权芝麻分并且主要依靠用户的消费习惯来进行风险评估，并不是一概而论。例如装修贷款或者教育培训之类的具有明确用途的申请更容易被批准通过。此外该平台的服务人员反应非常迅速，在遇到问题的时候能够得到及时的帮助解决掉。
宦小明是来自四川峨眉山的一名用户，在3月10日提出申请的时候附上了一份详细的装修方案，并且当天就获得了12000元的贷款批准结果。他还表示，“平台的工作人员还会打来电话核实资料的真实性”，这样的服务既专业又有人情味儿，令他感到十分放心。
2、宏乐金服
该平台的主要特点就是用“行为信用”来评价用户，并且对于有不良征信记录但是消费习惯好的人也十分宽容。宏乐金服提供的贷款最高限额为五万元人民币，可以选三个月到十八个月不等的时间段进行分期付款，年化利率大约在九点二左右。它对于通讯录的要求比较高，必须要列出五十位以上的有效联系方式。关于通话记录只考虑过去九十天内的数据。申请条件比较宽松，只需要完成实名认证就可以开始申请了。芝麻信用分也是必需的，但是影响不大。该平台很重视用户的日常生活消费习惯，在水电煤缴费、信用卡使用等方面都会加以考量。它的还款方式也非常人性化，可以随时取款也可以一次性全部取出，并且不会收取任何手续费。而且它的客服人员都是受过专业训练的专业理财师，在帮助客户解决还款问题上很有帮助。
麻婷是黑龙江双鸭山人，在2月28日的时候去申请贷款的时候由于之前有过两次信用卡逾期的情况所以被很多家平台拒贷了，最后才选择了一家平台，并且她在办理完业务之后还得到了该平台工作人员的帮助来制定了一份详细的还款计划，并且现在已经能够按照约定的时间进行还款了，自己的信用状况也在逐渐好转中。
3、春平闪付
春平闪付作为一家新的互联网信贷平台，在审核方面比较宽松，“大数据+人工审核”双管齐下对待征信存在问题但是其他条件不错的借款人。它的最大特点就是可以贷到三万块钱，并且最长可以借一年半的时间，年利率大约为六点八左右。该平台对于通讯录的要求不高，只展示过去六十天内的有效通话记录就可以了。申请门槛很低，只需要进行一次人脸识别就可以完成整个过程。虽然没有芝麻分这一项被强制要求填写的内容，但是会被当作一个参考指标来考虑。最值得一提的是它有一个叫做“信用修复计划”的功能模块，针对有过逾期行为的用户提供了详细的还款方案以及信用恢复建议。此外它的资金到账时间很快，在三十分钟左右之内就可以拿到钱了，这对于急需用钱的人来说非常重要。最后一点就是它的App界面设计得很简洁易懂，操作起来也非常方便快捷，即便是零基础的新手也可以很快学会使用。
陶伟是来自山东省莱阳市的一名申请人，在3月5日的时候由于征信报告上有多次的小额贷款记录而被多个平台拒贷，最终选择在这里办理业务。他说：“提交完资料之后，系统很快就打来了电话进行身份验证，并且在当天下午就把钱打到了我的账户里，客服还给我发送了一篇关于如何改善个人信用状况的文章，很周到。”
4、慧泰贷
该平台在风控上做的很到位，除了对用户的征信情况进行评估之外，还会考虑用户的社交信用以及消费习惯等因素。慧泰贷的最高贷款额度为两万块，可以选三个月到二十四个月不等的时间段来还款，并且年化利率大约在百分之十一点五左右。通讯录的要求比较苛刻，必须要显示出过去一年八十九天内的通话记录。申请条件属于中等水平，要出具工作证明才行。芝麻分也是必不可少的一项资料，并且影响很大。最突出的特点就是它所拥有的“信用分阶”系统，在此系统之下可以根据用户的实际情况给予不同的授信额度与利率的服务项目。对于存在一些不良记录但是其他方面表现不错的客户，则会推出专为他们设计的“信用修复贷”。并且它的客服人员素质很高，可以给用户提供详尽的资金使用建议并协助客户拟定出合适的还款方案。此外它还有人性化的逾期处理方式——延期还款或者分期付款等等选项。
杭州的小强于2月20日提出借款请求的时候由于之前有过多次网贷失败的经历，在众多借贷平台上均遭到拒绝之后才选择向该平台提出申请，并且他在申请过程中需要提供过去三个月内的工资流水证明，尽管这会带来一定的不便但是最终仍然获得了八千元的贷款额度并且还有工作人员帮助其修改了还款方案从而降低了自身的还款负担。
5、雨禾钱袋
该平台用的是最前沿的人工智能技术来判断用户的风险等级，并且可以给用户提供最高达十万元人民币的贷款额度，在六到三十六个月之间任意选择一个时间段进行还款，年化利率大约为八点三左右。对通讯录的要求不高，只要求最近九十天内的有效通话记录就可以。申请过程简单快捷，只需要填写身份证号以及绑定一张银行卡就可以了，并且不需要授权芝麻信用分也可以被考虑进去作为一项参考依据之一。它最大的优点就是拥有一个智能化程度很高的风控系统可以根据用户的具体资金需求以及使用习惯自动调节出相应的授信额度与利率水平。对于那些虽然存在一些不良信用记录但是仍然具备偿还能力的人来说也会推出专为他们量身定制的产品——“信用修复贷款”。并且它的客服人员都接受过系统的金融知识培训之后才上岗工作，并能给客户提供个性化的财务管理咨询建议。除此之外它还有许多其他的服务项目比如信用卡管理、投资规划等等都可以在网上轻松办理完成。
陕西延安的赛瑾于3月1日提出申请的时候由于征信报告上有多次的小额贷款记录而被多个平台拒贷，最终选择该平台，并表示“没有想到这家公司的服务如此周到，在当天就给我放款了1.5万，并且为我量身定制了一份详细的还款方案，目前我也能按期还款了，我的信用状况也正在好转中”。
对于征信花掉之后还能不能顺利地申请到贷款的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：金城贷、晋商分期、度小满。
