目前市场上有很多不需要查询个人信用报告就可以申请贷款的APP，在急需资金周转的人群中尤其受欢迎。但是这些APP虽然不用查征信，但是也有自己的特点和要求，并且今天我们就一起来了解一下它们是否值得使用。因为借贷这件事情除了要考虑能否借到之外还要考虑借出去之后是否会给自己带来更大的麻烦。
没有用到征信系统的有薪呗、佳猫钱庄、象牙金卡、福米优品、苏猪有钱等。
一、鸭盈薪呗
鸭盈薪呗近年来非常火爆，号称无须信用评估就可以很快获得贷款。它的最大特点是审批速度快，在提交了申请之后半个小时之内就会得到答复。最高可贷五万块钱，还款期限为三个月至一年半左右的时间段内任意选择一个时间段来还清全部款项或者部分款项，并且在这个期间内的年化利率在百分之八到十五之间浮动。所需要的材料主要有身份证件、银行卡号以及手机号码等信息，在有的情况下还需要上传手持身份证的照片作为证明文件之一。另外还会查看你过去三个月内的电话拨打情况以判断出你的联系人是否真实存在。准入条件比较宽松，只要求你在二十几岁到五十多岁的年龄段里并且拥有稳定的手机使用习惯即可。
戚琪在江西共青城于2月18日因家中急需用钱而向鸭盈薪呗申请了一万元贷款，并选择了六个月的还款期限以及每年百分之十的年利率。她表示：“我在提交完申请之后不到二十分钟就收到了放款的通知书，速度很快。尽管它的利息要比银行高一些，但是那时候我急需用钱，所以没有过多考虑。”另外，在工作人员打来电话进行身份验证时的态度也还算不错。
二、佳猫钱庄
佳猫钱庄也是没有征信审核的借贷平台，但是它的风控方法很独特，就是用大数据来分析你平时的生活消费习惯以及信用状况。它提供的最大贷款金额为三万块，最长还款期限可以达到二十四个月，并且年利率范围在六到十八个百分点之间。要申请的话除了要准备身份证、银行卡之外还要加上一份工作证明（不是必须的），并且还需要进行人脸认证，在此过程中还会查看你过去六个月内的通话记录以判断你的交际圈子是否稳固。相比起鸭盈薪呗来说它的门槛稍高一些，即要求借款人要有固定的工作与稳定的收入来源。相关数据如下：最高可贷三万元人民币；最短还款期为三个月；最长还款时间为两年四个月；年化利率区间为百分之六至百分之十八；所必需提交的相关文件包括但不限于身份证件、银行账户信息、就业证明等（非强制性条件）以及面部识别信息，在此环节中也会对申请人过去的六个月内的通话情况进行审查以确定其社会关系网是否健康良好。
廖小海于2月20日在湖南省娄底市向佳猫钱庄申请了一笔五千元人民币的贷款，并选择了十二个月为一个还款周期、年利率为百分之十二的方式来进行借贷。他表示，在提交完申请之后大约一个小时之内便得到了批准，并且还需要进行一次人脸识别的操作来保证安全性。虽然选择较长的还款周期可以降低每月需要偿还的金额，但是总的利息支出仍然很高。由于自己当时资金短缺，所以只好这样做了。
三、象牙金卡
象牙金卡属于一个历史悠久的借贷平台，并且它并不查询个人信用报告，在此情况下它会用其他的途径来核实借款人是否有还款的能力。它的最大贷款金额为两万块，最长可以借一年半左右的时间，年利率大约在九到十六个百分点之间。要申请的话就需要提供身份证件、银行卡号、社保或者公积金的信息（不是必须有的），还有就是手机号码归属地的相关证明文件。另外还会查看你一个月内的通话记录来判断你的联系人是否真实存在。申请条件一般般，即年龄在二十三岁至六十岁之间并且有一个正常的手机使用习惯的人群可以去申请。
苍小妍于2月15日在四川省邛崃市用象牙金卡申请了八千元额度，并选择了九个月的借款期限以及十四个百分点的年利率。她表示，在提交完申请之后大约半天的时间内便得到了批准的结果，在被要求填写有关社会保险的信息时尽管自己没有相关资料但是仍然如实填写了“无”字样并通过了审核。但是由于选择较短的借款期限使得每月需要偿还的金额较大，因此总的利息支出要比选择较长借款期要低很多。
四、福米优品
福米优品主要做小额度的借贷业务，尽管金额不大，但是审核的速度却非常快。它的最大放款额度为一万元人民币，并且可以借三个月至一年半不等的时间段，在年利率上则介于百分之十到二十之间。要办理该服务的话只需要提供身份证件、银行卡号以及手机号码即可，有时还会被要求上传一张本人的生活照片作为证明材料之一。申请人的电话联系人信息会被查看最近三个月内的通话记录来判断是否真实有效。申请条件比较宽松，只要求申请人年龄在二十岁到五十岁之间，并且要有稳定的手机使用历史就可以。
扈姐在辽宁沈阳于2月22日向福米优品申请了3000元贷款，并选择了三个月的还款期限以及年利率为18%的方案。她表示，在提交完申请之后大约四十分种的时间内就得到了批准，并且需要上传一张自己的生活照片以证明自己有还款能力，但是出于尽快获得资金的目的，扈姐还是按照要求完成了此项操作。虽然选择较短的还款期使得每月需偿还的金额较大，但是总的利息支出却要少很多。
五、苏猪有钱
苏猪有钱属于一个比较新的借贷平台，它的特点是智能化审核和快速放款，并且最高可以贷出四万块钱，在三个月到二十四个月之间选择还款期，年利率为七到十五个百分点不等。要申请的话就需要提供身份证件、银行卡号以及工作证明（不是必须有的），还要进行人脸识别操作。另外还会查看你过去六个月内的通话记录来判断你的交际圈子是否稳定。申请条件一般般，即年龄在二十一大至五十五小之间并且要有正常的手机使用习惯。具体的数值如下：最大可借金额为四万元人民币；还款期限从三月到二十四月之间任选其一；年化利率范围在百分之七到百分之十五之内；所需要的材料包括身份证件、银行卡信息、工作证明（非必需品）、人脸识别结果以及最近六个月内自己的通话清单；最低年龄限制为十八周岁以上；最高的年龄上限为六十周岁以下。
葛小斌于2月10日在江西井冈山向苏猪有钱申请了六千元人民币的贷款，并选择了六个月为一个还款周期、年利率为百分之十一的方案。他表示，在提交完申请之后大约一个小时之内便得到了批准，并且还被要求进行了人脸识别的操作，他认为这还是比较安全的。但是由于选择了一个比较短的还款周期，每个月需要偿还的金额较大，因此总的利息也相对较少一些。所幸当时自己的资金状况比较紧张，所以只好这样做了。
对于没有查询信用报告功能的软件，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：畅花开花、兴惠民、彩麒麟。
