征信出现逾期之后想找到一些比较宽松的小额贷款平台其实是很困难的事情，这也是很多人的烦恼。但是我们要知道征信记录就是我们个人的信用身份证，在有了逾期之后再去申请贷款就会变得很困难了。但是这并不是说完全没有可能了。今天我们一起来探讨一下这个问题，并且从各个角度为大家做一个详细的普及和说明，希望能够帮助到有需求的朋友。
第一，我们要清楚的是：征信逾期不是世界末日，但是它在金融机构看来却是一个“污点”。为什么这样说呢？按照法律规定以及监管部门的要求，征信系统是由中国人民银行征信中心创建的，并且包含了个人或者企业所有的信用数据，比如贷款、信用卡还款的情况等等。如果发生逾期的话就会被记录下来并加入到你的信用报告中去。之后，在申请贷款的时候，银行或者其他金融机构会根据这个报告来判断你的信用状况好坏，并且会影响到你的贷款批准与否的结果。
但是有一些平台对于征信的要求比较低，并不是完全没有考虑征信的因素，在审核的时候还会根据其他的条件来判断。例如有的平台会更加重视你的收入状况、工作稳定程度以及其他的财产情况等等。不过即使这样，逾期记录仍然会被视为一个重要因素之一，只不过它的分量会稍微轻一点而已。
然后从几个方面对上述问题进行详细的分析：
从法律和监管的角度看
我国对小贷公司有严格的法律法规进行约束，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等文件规定了网贷平台的信息中介性质、禁止非法集资和高利放贷，并且要求网贷平台要对借款人进行必要的资格审查。因此即使是那些宣称自己不会查看个人信用记录的平台，在风险控制方面也需要有自己的评判标准，不能放任自流。如果发生大面积坏账的话，除了给平台带来损失之外还会触犯相关法律法规。
二、从道德和风险的角度考虑
从道德的角度看，征信逾期表示借款人在过去曾有过未按约定时间还款的情况，这就说明了他们的信用情况。尽管我们不能一概而论地说所有的逾期都是恶意行为，但是金融机构在发放贷款的时候仍然要考虑到这样的风险存在。因为放贷本质上就是一种信任的行为，而逾期记录则是对这种信任的一种质疑。所以即使有的平台愿意接受有逾期记录的人申请贷款，它们也会在利率、额度等其他方面作出相应的改变来抵消这种风险。
第三部分是心理学和知识图谱
很多人的征信逾期之后心里压力很大，有的还会感到焦虑。这是正常的，因为信用对于每一个人来说都非常重要。但是我们要以一种理性的态度来对待这个问题。第一种情况是逾期记录不会一直跟着人走，在一段时间之后它所造成的影响就会慢慢减小。第二种方式就是通过积极改变自己的信用状况来进行自我修复。例如按时还贷、降低债务负担、养成良好的消费习惯等等都可以被征信系统所记录，并且会形成一个可以用来帮助自己恢复信用的知识地图。
第四部分 动态评分和风控原理
现在的风控技术已经很先进了，大部分平台都会用到动态评分模型去评判借款人的信用风险，该模型会把很多因素都纳入其中进行考量，比如征信状况、收入高低、负债多少以及以往的还款习惯等等。即便存在征信逾期的情况，但是只要其他的条件都很好，那么动态评分也会比较高，并且可以拿到贷款的机会。这就是风控工作所遵循的原则，在做决策的时候并不是只看一个方面的数据，而是一系列的数据加上一个持续变化的过程来进行分析。
第五部分 实操方案及案例解析
那么哪些平台比较宽松呢？由于市场的变化非常快，所以具体的哪些平台可以被接受还需要大家自己去研究。但是从大体上讲，一些新的互联网金融平台或者是专门为某一类人（例如大学生、蓝领工人等）提供贷款的产品，在征信的要求上会稍微宽松一点。但是这样的平台一般都会在其他的方面设立障碍，比如说要用户提供更多的收入证明和资产证明等等。
以小王为例，在一次事故中导致信用卡逾期几天后马上补上了欠款，并且把这件事情记录在了个人信用报告里。之后他急需一笔资金来解决突发状况，于是向多家贷款公司申请借款。有些公司直接拒贷，而另一些公司则要求他补充收入证明、财产证明等材料才肯放款给它。最后一家公司同意了他的请求并且批准了他的贷款申请，但是它的年利率要比一般情况下高一些。从这个例子可以看出即便存在征信上的逾期记录也不一定没有机会获得贷款，但是必须做好充足的准备才行。
六、问答环节
问：如果有征信上的逾期记录的话，就只能去一些不正规的地方借贷了吗？
答：并不是所有的正规平台都不会考虑到逾期的问题，在利率和额度方面都会做出相应的改变。而那些不正规的平台一般利息会比较高一些，并且存在很大的风险，所以不推荐大家去使用它们。
问：逾期记录要多长时间才能被删除呢？
答：一般情况下，逾期记录在你还清债务之后会保存五年，在这五年的期间内都会对你的信用分数产生影响。
问：怎样才能尽快地改善自己的信用状况呢？
答：征信修复并没有什么捷径可走，只有通过良好的信用行为来慢慢改善自己的信用状况。按时还贷、降低债务负担、养成好的消费习惯才是最重要的。
七、总结与提醒
征信上有逾期记录的话，在小贷公司那里申请贷款就很难了，但是并不是完全没有可能。主要还是要选对平台、做足功课、积极改善自身的信用状况。要知道，信用属于个人自己，好好维护它，在需要的时候才会得到更多的机会。
另外还有一些需要注意的地方：
对于不符合规定的广告语要提高警惕，“不用查征信就能贷到款”、“百分之百放款”等说法都是虚假宣传，后面可能有高额利息、手续费甚至是违法放贷的行为。
防骗提示：对于任何需要先交纳手续费或者保证金的网站都不要相信，正规的贷款是不会出现这样的情况的，在此情况下要立刻拒绝。
风险提示：虽然征信上有逾期记录，但是仍然要量入为出，不能过度负债。贷款是用来解决当前困难的，并不是用来制造新问题的。
