各位朋友大家好，今天我们来讨论一个非常实际的问题：征信不好、征信烂、征信黑等标签给21岁左右的年轻人带来了怎样的影响，在网贷平台遍地开花的时代背景下，由于各种各样的原因导致年轻人出现征信问题的时候又该如何是好呢？不用着急，接下来我将会从不同角度以最贴近生活的语言为大家解答疑惑。
首先我们要知道一个基本的道理：征信不好，并不只是一次银行贷款困难的问题，还会对以后的生活造成很大的影响。比如说你在租房子的时候可能会被要求缴纳更多的押金，在找工作的过程中有些公司会查看你的征信记录，甚至乘坐火车或者飞机也会受到限制。因此征信这件事情并不是一个小问题。
那么21岁左右的年轻人为什么会遇到征信问题呢？其中的原因有很多。有的人是因为过早地接触到了网络借贷，并且由于缺少金融知识而随意借款、逾期；有的人是被不良中介所骗，办理了几张信用卡却无力偿还；还有人是因为被家人或者朋友牵连进去，成为了“背黑锅”的人。在现实生活中这样的例子并不少见。
那么从法律的角度来分析一下的话，《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》都规定了个人信息受到法律保护，任何单位或者个人都不能非法获取、修改或者泄露个人信息。因此如果有人因为你有不良信用记录而对你进行威胁或者恐吓的话，你可以向公安机关报案或者提起诉讼。由此可见，在遇到类似情况的时候，法律就是我们手中的武器。
从监管的角度看，近几年来我国对P2P网络借贷平台的监管力度越来越大。例如银保监会和中国人民银行等机构已经多次发文要求P2P网络借贷平台要依法依规开展经营活动，并且不能采取暴力催收的方式，也不能非法获取个人隐私信息。如果发现有不符合规定的平台的话，可以向上述部门进行投诉举报。要知道监管部门的力量是非常大的。
从道德的角度来看，征信问题既属于法律范畴又涉及人的品德问题。如果一个人连最基本的诚信都没有的话，在社会上是很难生存下去的。因此年轻人要有一个良好的信用意识，不能因为一时冲动而给自己的前途造成损害。
提到风险的话，征信不好者在网贷平台上的遭遇将会更加糟糕一些。有的平台故意降低门槛，把征信差的人拉进来借钱，并且用高利贷、暴力催债的方式来把你口袋里的钱全部掏空。这样的平台我们要学会辨别。要知道世界上没有白吃的午餐。
从心理上讲，信用记录差的人容易产生自卑、焦虑等负面情绪，这些情绪没有得到妥善解决的话就会形成一个恶性循环。因此要积极地去改变自己的心态，在了解一些基本的金融知识的基础上制定出合理的还款计划来改善自己的信用状况。
那么什么是知识图谱呢？征信系统是由很多部分组成的，其中包括了个人的基本情况、贷款的情况以及其他的一些信息等等。对于这些方面有所了解的话可以更好的去维护好自己的信用状况。比如说你对自己的征信报告里面都有些什么东西有认识吗？又或者是知道怎样去查看自己的征信报告吗？这些都是基本的知识点。
动态评分也非常重要，在网贷平台上，根据用户的信用状况、还款能力和消费习惯等因素来给用户打分，并且这个分数会随着用户的行为改变而改变。因此即使你现在征信不好，只要开始积极地还贷并且合理地消费，分数就会逐渐提高。这就如同一个动态的游戏一样，你要不断地调整自己的策略。
风控原理也属于我们要去掌握的内容之一，在网贷平台上所用到的风控系统一般由大数据分析、机器学习以及人工审核三大部分组成，以此来判断出你是否有能力偿还债务，并且把你的风险等级定下来。因此想要获得该平台的资金支持的话就必须使自己符合风控标准，即按时还款、少借几次钱等等。
对于目前征信不好的情况，可以采取以下措施：第一、停止一切新的借贷活动以防止问题加重；第二、根据实际情况制定一份合理的还款计划，并且要先偿还那些利息较高的贷款；第三、继续保持良好的消费习惯，在此过程中慢慢改善自己的信用状况。虽然整个过程会比较漫长，但是只要坚持不懈就一定能有所收获。
以小张为例，由于多次网贷逾期导致信用记录不好，在经过一段时间的学习之后，他制定了一份还款计划并且开始按期还贷了。一年过后，他的信用状况有了很大的好转，并且还获得了银行发放的贷款。该事例说明了征信修复是可以实现的，重要的是要采取措施去实施。
再看一个问题和答案。问题：征信黑名单能不能一直不被解除呢？答案：不能。征信黑名单一般是由于严重的违约行为造成的，例如不按时还贷等。只要积极地去偿还债务并且继续保持良好的信用记录的话，在几年之后就可以被解除掉了。因此不要轻易放弃。
那么对于信用记录较差的年轻人来说，在众多网贷平台上又该如何挑选出合适的呢？其实这些平台一般都会收取较高的利率并且存在较大的风险。例如一些现金贷公司虽然准入条件宽松但是年化利率可以达到36%以上。因此在选择的时候要十分慎重。高收益伴随着高风险。
另外一些P2P平台表面上看很正规，但是实际上存在很多问题，例如资金池、假标的等等。这就需要我们有一定的分辨能力了，如果自己拿不准的话，最好向专业人士请教一下或者是选择有资质并且信誉好的平台进行投资。
那么怎样才能避免出现征信问题呢？第一点就是要有正确的消费观，量入为出，不要过度负债；第二点是掌握一定的金融知识，知道自己的权利与义务；第三点就是在平时的时候经常查看一下自己的信用报告，并且在发现问题之后要及时解决掉它。
说到这儿，我要说的是：征信的问题是可以被解决的，并不是不能解决的。关键是看我们自己有没有勇气去面对它、改变它。21岁的年纪本应该是一生中最美好的时光，但是由于一次错误而毁掉自己的前程实在可惜。要知道，信用的价值远远大于金钱。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语要引起注意，“低利率、零门槛、即刻审批”等网贷广告也存在很多问题，其中一些是非法的行为，其年化利率会远远高于法律规定。
防骗提示：不要轻信所谓的“征信修复”，因为这属于违法行为，并且没有捷径可走。如果有人向你推销可以付费进行的“征信修复”服务，请提高警惕。
3. 风险提示：网络借贷存在很大的风险，借款人要慎重考虑。特别是信用记录差的人群更容易被诱导到高利率贷款或者受到非法催债者的侵害之中去。如果一定要借，则最好找正规机构并且保证自己的还款能力。
