征信已经成为每个人的头上一把利剑了，在征信不良的情况下想要在网络上申请到合适的贷款产品是非常困难的事情。尤其是在如今网络贷款平台遍地开花、广告声势浩大的情况下，一旦出现资金周转问题去向它们借款的时候就会被自己的“烂”征信所阻碍。今天我们就一起来聊聊，征信不好的人能否在网上传道受教呢？又应该如何提高警惕防止掉入陷阱之中呢？
首先我们要知道征信并不是固定不变的，在银行或者金融机构看来征信不是某一点而是整个过程中的表现情况。因此虽然你的征信报告上有不好的地方，但是并不代表你就不能获得贷款了。关键是你要怎样去证明自己现在的好信用呢？
从法律的角度看，网络贷款平台
谈到贷款平台的话，就要从法律的角度去分析一下了。按照我国《民法典》以及《贷款通则》的规定，所有的放贷机构都需要获得合法的金融许可证才可以经营放贷业务。因此，在网络上随便设立贷款平台的企业如果没有得到相关的许可的话，那么它所提供的贷款服务就属于违法行为。所以在选择平台的时候一定要睁大眼睛仔细辨别。
比如最近网上就出现过一则关于贷款的虚假宣传信息，“无需信用报告、马上审批、马上放款”，有个人轻信了这个说法，在填写完个人信息并缴纳一定的费用之后，并没有得到预期中的贷款服务，反而自己的资金也被骗走了。经过调查发现该平台并没有获得相关的金融许可证书，属于非法经营行为。因此大家在挑选网络贷款公司时要事先了解清楚其是否具备合法资格以及是否有正规的营业执照等证件。
从监管的角度看，网络贷款平台
除了法律法规之外，在选择网贷平台的时候还要考虑到监管部门的态度和政策的影响。目前我国对于网络借贷行业的监管力度越来越大，例如银保监会已经明令禁止网贷机构诱导用户过度借贷、暴力催收以及收取过高利率等行为。
比如有的平台虽然放款很快，但是利率非常高，并且已经超过了法律规定可以收取的最大限度。对于这样的平台我们要提高警惕。另外一些平台催收时使用威胁和恐吓的方式也是不可取的。因为借的钱是为了解决问题，并非要给自己制造更多的困难。
从道德的角度看，网络贷款平台
说到道德问题的话，就不得不提一些没有用到征信数据的贷款平台了。其实征信并不是一个简单的数字，而是一个人信用情况和诚信程度的一种体现。这些标榜自己不用征信数据的平台，在一定程度上纵容了失信的行为，这是不符合道德规范的。
以个人因过去的某些原因导致征信不良为例，在经过正规途径改善自身信用状况之后（如按时还款、保持良好的还款记录），个人的信用状况是可以得到改善的。但是如果不使用有征信审核的平台进行借款的话，则会出现一种恶性循环的情况——即越借越多、越欠越少、信用越来越糟。因此，在选择贷款平台时也要考虑到道德的因素，并且不能只图眼前的利益而忽略掉长期的影响。
从风险的角度看，网络贷款平台
谈到风险的话，我们就得好好说一说了。网络贷款平台特别是打着“不用查征信”旗号的平台，它的风险是非常大的。第一点就是该类平台的安全问题无法得到保证，在填写个人资料、银行卡信息以及身份证号码的时候如果出现泄露的情况将会造成不可估量的损失。
另外一些平台虽然名义上的利率并不高，但是各种各样的服务费、管理费等加在一起之后要比向银行借贷要贵得多。
有的平台会在合同中设下很多陷阱，例如“逾期违约金”很高，在你逾期不还款的情况下会给你造成更大的损失。因此我们在选择网络贷款平台时要认真查看合同内容、了解其中的各项规定，以免日后遭受损失而不知所措。
从心理学的角度看，网络贷款平台
从心理学的角度来讲，“不用看信用报告就可以马上批准、马上放款”的广告语就是这么回事。其实这样的广告语就是利用了人们急需资金的心理。越是着急的人就越容易放松警惕，也就更容易被蒙蔽。
比如说，在遇到突发状况需要借钱的时候，你会看到一则广告声称可以不用查征信、马上审批、马上放款。这时你觉得这是救命稻草吗？于是你就没有多想就填写了自己的信息并支付了手续费。但是最后的结果是：不但没能拿到钱还被坑了。
因此，在选择网络贷款平台时要保持理智，不能被各种华丽的宣传语所蒙蔽。要知道世界上没有不劳而获的事情，看上去很不错的背后其实存在着很大的风险。
从知识图谱的角度看网络贷款平台
谈到知识图谱的话，就要涉及到一些专业性的贷款知识了。其实很多借款人的贷款知识都比较匮乏，不懂得年化利率、等额本息和等额本金的区别，在选择贷款平台时很容易上当受骗。
比如有的平台在宣传时只写日利率而没有提到年化利率，这样借款人就会认为利率很低，其实年化利率已经很高了。因此，在选择网络贷款平台的时候要多多了解一些有关贷款的知识，以免被别人欺骗而不自知。
从动态评分的角度看，网络贷款平台
说到动态评分的话，就要提到各个贷款平台所使用的评分系统了。目前大部分贷款平台会按照借款人的信用情况以及还款能力等来给借款人打分，并且该分数会影响着借款人的贷款额度以及利率高低。
比如有的平台如果之前有逾期记录的话，评分就会下降，因此你就无法借款了。但是也有的平台会考虑到你现在是否有稳定的收入、还款能力如何的情况之下，并且即使你曾经出现过逾期现象，在现在的情况下依然有可能获得贷款。
因此，在选择网络贷款平台时要弄清该平台的评分标准，并且要知道它是怎样来评判这些标准的。这样你就能够根据自己实际情况去挑选对自己有利的平台了。
从风险控制的角度看，网络贷款平台
谈到风控原理的话，我们就不得不提到贷款平台的风控机制了。其实贷款平台并不是慈善组织，它要控制住风险才能保护好自身的利益。
有的平台用大数据对借款人的信用风险进行判断，并且可以排除掉高风险的人群，以此来减少自身的风险；而另一些平台则会让借款人提供抵押品，例如房产或者汽车，在借款人违约的时候可以用这些抵押品来弥补损失。
因此，在选择网络贷款平台时要弄清该平台的风险控制措施，并且要知道它是怎样来防范风险的。这样就可以挑选出那些风险管理较好的平台了，以此来减少自身的风险。
从操作的角度看，网络贷款平台
谈到具体的实施方案的话，那么我们就不得不去讨论一下其中的具体操作流程了。其实选择一个网络贷款平台并不是一件容易的事，我们要从多个角度来考量。
第一种情况就是要知道自己目前的信用情况怎么样？可以通过中国人民银行征信中心来查看个人征信报告来进行判断。知道了这些之后再根据自身的情况去挑选适合自己的贷款平台。
另外要多对比几个平台，在线贷款比价网站或者专业的贷款顾问都可以帮助你获取各个平台的利率、手续费以及放款时间等信息，从而选出对你最有利的一个。
另外要认真审阅合同内容，在签订合同时要对合同中的各项条款进行详细的了解和研究，防止出现一些问题而给自己带来损失。
案例分享
再来举个例子吧。小李由于之前的原因导致自己的信用状况不是很好，在最近的时候家里出了点事情需要一笔钱来解决。在网上看到了一则关于可以不用看征信就可以快速审批、快速放款的贷款广告之后的小李心动不已，并且没有多想就将自己的个人信息填写上去并缴纳了手续费。但是最后的结果却是不但没能拿到想要的资金还被诈骗了。
之后小李向一位专业的贷款顾问进行了询问，“无征信”平台一般都不太可靠。所以小李才明白自己上当受骗了，在此之后的小李就用正确的途径来提高自己的信用等级，并且最后成功地获得了借款。
问答环节
问征信不好的人也可以在网上借款吗？
答当然可以，征信不好并不代表你就不能贷款了，而是看你怎样去证明自己现在的好信用。
问没有经过征信审核的贷款平台是否安全呢？
答不可信，“不查征信”这样的平台一般都比较可疑，没有金融执照或者本身就是个骗子组织的话，在挑选贷款机构时要小心为上。
问怎样才能找到一个可靠的网络贷款平台呢？
答从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理和实际操作方案等多方面去考量，从而选出对自己有利的网络贷款平台。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语，“不查征信、马上审批、马上放款”等说法一般都属于违规行为，在挑选贷款机构时要特别注意避免被类似的宣传所误导。
防骗提示：凡是需要先支付手续费或者保证金的平台都是骗子，所以在选择贷款平台时要小心。
3、风险提示：网络贷款平台尤其是一些号称“不用查征信”的平台所存在的风险是非常大的，在挑选贷款平台时要弄清该平台是否存在风险，并且要选择一个可以有效控制风险的机构。
